12 табуреток. Непридуманные истории о тех, кто не погашает кредиты
Шрифт:
Как кредитчик с многолетним опытом, поделюсь страшным секретом: МЫ НЕ ИДИОТЫ! Когда за кредитом обращается сотрудник автомойки и приносит липовую справку о зарплате в 500 000 тенге… хм… могу только порадоваться проницательности нашего Первого Президента. Сотрудники МФО тоже ходят в магазины и имеют знакомых разных профессий, поэтому знают, где и над кем проливаются денежные ливни. Не надо пытаться «втереть очки». Лучше сказать менеджеру правду, как она есть. Он сам заинтересован в одобрении проекта, ему вовсе не хочется работать вхолостую. Из чего следует вывод, что менеджер сам придумает, как лучше «навешать
После того и в зависимости от того, как удалось составить более-менее реалистичную картину жизни и быта очередной бизнес-модели, кредитный менеджер ловким движением снимает маску доверчивого слушателя и надевает другую – опытного следователя. Последователь Шерлока Холмса ищет и очень часто находит несоответствия в показаниях подозреваемого, поэтому этот этап больше всего напоминает квест. Если дистанция успешно пройдена, в досье всё равно остаются зияющие дыры, поэтому менеджер находит время и желание, чтобы посетить жилище и место ведения бизнеса. Его цель – понять, процветает ли семья на эти неподтверждённые доходы, и достаточно ли будет заработков, чтобы покрывать взносы по кредиту.
Самый коварный ход со стороны кредитчиков – посетить бизнес под видом тайного покупателя. Тот из менеджеров, которого заёмщик еще не видел в лицо, попроще одевается и притворяется простодушным болтливым клиентом, приценивается, обсуждает рынок и хозяев точки. Вот здесь чаще всего и прокалываются неумелые режиссёры.
– Добрый день! Этот цветочный киоск здесь недавно открылся? Что-то я раньше вас здесь не видел, – начинает плести сеть наш засланный казачок.
– Уже почти полгода, – любезно информирует молоденькая симпатичная продавщица.
– Я хотел бы заказать цветы для банкета. Очень много цветов. Вас объём не испугает?
– Мы возьмём у партнёров, сколько надо, и украсим ваш банкет, – хватается девушка за жирного клиента.
– Но предварительно хочу обсудить размер скидки. Можете поговорить с хозяином?
– Наша хозяйка сейчас за границей, позвоните на вотсап, – услужливо подсказывает продавщица.
Упс! А к нам вчера приходил мужик, который представлялся хозяином бутика, заверил, что работает пятый год и заказывает оптом партии роз из Голландии. Вот так и поживаем, перебиваясь то байками, то анекдотами.
Безотказный вариант – опросить завистливых соседей, сеющих зло. Менеджер едет на базар, немножко ошибается с номером контейнера и начинает разыскивать и расспрашивать про своего знакомого:
– Вы Антона из 215-го бутика знаете? – пристаёт он к продавцу в 225-м.
– Да, конечно. Сегодня не его смена, – втягивается в беседу торговец: пока покупателей не видно, можно и поболтать.
– Он же на этом рынке уже лет пять стоит, – лениво роняет наш менеджер.
– Куда там! Он в прошлом году этот контейнер у Шухрата в аренду взял. Шухрат в городе большой магазин открыл, ему бутик на барахолке не нужен, – вещает информатор, – Антон раньше на соседнем рынке коврами торговал, но прогорел, теперь долги отдаёт, платками и сумками
– Торговля-то хорошо идёт? У вас, гляжу, бутик угловой, самый выгодный.
– Грех жаловаться, – торгаш доволен, что гость оценил преимущества его точки.
– А у Антона, наверное, не так хорошо, – притворно печалится менеджер.
– Куда там! Его конкурент через два контейнера стоит, всех покупателей отбивает. Эх, опять прогорит парень, – такими словами говорит зависть.
Много работы проделывается впустую, но рано или поздно мы всё-таки отыскиваем жемчужины, которые хотим любовно сложить в свой портфель.
Если все параметры найденного жемчуга удовлетворяют пристрастному и притязательному анализу, менеджер углубляется на пару часов в свои нелёгким трудом добытые бумаги, фотографии, черновые записи и пишет литературное произведение под названием «Предложение кредитного менеджера кредитному комитету». Творчески настроенный автор выпекает вполне съедобную легенду, и утлая лодочка кредитной заявки отправляется на станцию с названием «Одобрение кредитного комитета». В этот момент клиенту начинают звонить, задавать каверзные вопросы, просят что-то сфотографировать, что-то посчитать, сплясать польку, спеть басом и т. д. Клиент в панике: в чём дело, вдруг мы намерены отказать?!
Это нормально, просто такой ход в игре. У кредитчиков бытует обоснованное мнение, что заёмщик должен потрудиться, попотеть для того, чтобы получить свой заём. Что легко приходит, легко и уходит. Чувачок должен доказать своим поведением, что действительно нуждается в этих деньгах, готов пахать и не опускает руки ни при первой, ни при десятой трудности. Побеждают настойчивые и целеустремленные заёмщики.
В конце концов кредитный комитет в составе замдира, рисковика, главбуха, юриста и вашей покорной слуги собирается в моём кабинете. Поскольку все старые клиенты нам уже поднадоели со своими бесконечными приключениями и жалобами, комитет всегда хочет одобрить новую заявку, чтобы посмотреть на новые лица и пополнить коллекцию табуреток.
– Уважаемые члены кредитного комитета, к нам обратилась клиентка Иванова с заявкой на предоставление займа в размере 2 000 000 тенге, – привычной радостной скороговоркой начинает ведущий, он же кредитный менеджер.
Плавный монотонный рассказ убаюкивает и не предвещает остросюжетных линий:
– Иванова работает на рынке, вот её черновые записи, у неё средний доход в размере 120 000 тенге в месяц плюс процент от продаж, в залог предоставляет свою квартиру.
Менеджер долго и нудно перечисляет достоинства новой знакомой, и членов кредитного комитета начинает клонить в сон.
– Теперь я должен сказать о целевом назначении кредитных средств. Клиентка планирует выйти замуж, а её жених работает в госучреждении. Он совершил правонарушение и сейчас сидит в тюрьме. Клиентка хочет дать взятку, чтобы его выпустили. На это и требуются деньги.
– А всё так хорошо начиналось, – разочарованно протянул юрист.
– Даже если взятка не поможет, она-то всё равно работает на рынке, сама будет погашать кредит, – парирует выпад менеджер, он же новоиспечённый адвокат.
– А вдруг за дачу взятки её тоже посадят? И будут сидеть они вместе? – мне нравится придумывать сюжеты со счастливым концом.