Банки и Деньги
Шрифт:
В случае с "Тюменьэнергобанком" (лицензия отозвана 3 декабря 2008 года) АСВ столкнется с самым крупным страховым случаем в своей многолетней практике. Общая сумма выплат вкладчикам банка составляет около 5 млрд рублей. Количество вкладчиков тоже впечатляет — порядка 80 тыс. человек. Предвидя проблемы с исполнением обязательств, руководство некоторых банков рекомендовало физическим лицам раздробить свои депозиты, превышающие 700 тыс. рублей, путем перевода денежных средств на основании договоров дарения на депозитные счета фиктивных вкладчиков. Таким образом, обязательства банка перед такими клиентами попадали под госгарантии, и выплачивать средства пришлось бы не банку, а АСВ. Первыми банками, у которых агентство обнаружило махинации с переоформлением депозитов, стали банки "Премьер" и "Евразия-центр".
Реальные
В условиях финансового кризиса спрос покупателей на проблемные банки, даже технологичные, с развитой сетью продаж банковских продуктов, невелик. И тому уже есть подтверждение. В начале октября 2008 года московский банк "Электроника" стал задерживать клиентские платежи. 16 ноября 2008 года Центробанк ввел в "Электронику" временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое пыталось найти инвестора, готового приобрести потерявший платежеспособность банк целиком. Такового не нашлось, и АСВ решило продать "Электронику", как разобранный на запчасти "убитый" автомобиль. 1 декабря представители АСВ и Национального резервного банка (НРБ) подписали соглашение о передаче в НРБ обязательств "Электроники" по депозитам физических лиц (1,7 млрд руб.) и часть кредитного портфеля (5 млрд. руб.). АСВ, как конкурсный управляющий впервые использовало подобную схему в отношении проблемного банка. Дальнейшая судьба "Электроники" зависит от желания кредиторов заключить с акционерами банка соглашение о реструктуризации задолженности в размере 12 млрд. руб., иначе банк ждет ликвидация.
По прогнозам Центра экономической конъюнктуры (Таблица 6.), IV квартал 2008 г. станет со времени кризиса 1998 г. первым кварталом, в течение которого сокращаются объемы экономической деятельности. В сентябре рост ВВП составлял 6,9 %, в октябре — 5 %, в ноябре 1,6 %. В декабре рост ВВП может составить 0 %. 15 ноября Магнитогорский металлургический комбинат (ММК), Новолипецкий металлургический комбинат (НЛМК) и Evraz объявили об остановке доменных печей. НЛМК останавливает три из пяти своих домен общей мощностью почти 4 млн. тонн чугуна, что приведет к сокращению объемов производства стали на 10 %. В Evraz Group сообщили, что в начале ноября компания остановила домну на Западно-сибирском металлургическом комбинате. Остановка домен — крайняя мера, на которую металлурги идут только в очень тяжелой ситуации.
29 ноября Федеральная налоговая служба обнародовала статистику, согласно которой в ноябре по сравнению с октябрем сборы по налогу на прибыль и НДС упали в России более чем в 5 раз. А по сравнению с ноябрем прошлого года этих налогов собрали в 3–4 раза меньше, что может свидетельствовать о том, что экономика России после непрерывного 10-летнего подъема входит в рецессию.
По оценке экспертов Всемирного банка (17-й доклад об экономике в России от 17.11.2008 г.), в результате падения фондового рынка с 19 мая по 7 ноября 2008 года богатство в России сократилось примерно на $1 трлн., или примерно на 84 % российского ВВП за 2007 год. Из-за обрушения биржевых индексов богатство состоятельных россиян сократилось на $300 млрд. Вдвое больше потеряли нефтегазовые госкомпании и смежные отрасли.
Таблица 6.
Данные спада производства в IV квартале 2008 года
N
Сектора экономики
Длительность спада месяцев
Ноябрь к октябрю, %
Ноябрь к пику, %
Годовые темпы спада, %
1
Реальный выпуск
3
— 3,2
— 4,7
— 17,5
2
Промышленность
5
— 5,7
— 10,9
— 24,2
3
Сельское хозяйство
1
— 2,6
— 2,6
— 27,0
4
Грузооборот
8
— 3,3
— 7,9
— 11,6
5
Инвестиции
6
— 1,3
— 1,6
— 3,2
6
Розничная
2
— 1,3
— 1,5
— 8,9
7
Экспорт*
3
— 8,9
— 12,5
— 41,5
8
Импорт*
1
— 3,5
— 3,5
— 35,0
*Октябрь к сентябрю.
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованным 29 ноября 2008 года, россияне "мониторят" кризис, главным образом, посредством просмотров государственных телеканалов. В них же говорят о том, что финансовый кризис пришел в Россию из США, что власти страны к возникновению кризисных явлений не имеют отношения, что премьер В.В.Путин и Президент Д.А.Медведев разработали антикризисный план, который сгладит последствия финансового кризиса, а главное — власть не допустит ухудшения материального положения граждан в будущем. "Единая Россия" по инициативе комитета Госдумы по труду и социальной защите вынашивает популистские планы на один год заморозить все выплаты по кредитам вместе с процентами для тех граждан, которые потеряли работу и не в состоянии оплатить свои долговые обязательства. Российские парламентарии — не единственные в мире, которые за счет кредиторов пытаются помочь гражданам с выплатой кредитов, к примеру, в США в ноябре месяце законодатели в нескольких штатах разрешили ипотечным заемщикам возможную задержку выплат с 30 до 150 дней.
Активисты движения "Молодая гвардия", не дожидаясь законодательного закрепления инициативы, организовали в регионах телефонные горячие линии и заявили о намерении открыто вывешивать баннеры "Кровопийцы" на дверях банков, которые в условиях кризиса будут отказываться замораживать выплаты по потребительским кредитам для клиентов, которые вынуждены встать на биржу труда. В случае если поток жалоб на конкретный банк станет значительным, молодогвардейцы обещают устроить под окнами финансовой организации пикет и "окатить банк волной общественного порицания". Как это будет выглядеть в натуральном виде, можно только гадать.
Когда нефть стоила более $100 за баррель, казалось, что возврата к эпохе дешевой нефти быть не может. В ноябре-декабре 2008 года цены на нефть марки Urals колебались возле отметки $35 за баррель. При таких ценах в 2009 году бюджет гарантированно недополучит 3,5 триллиона рублей. Таким образом, вместо проблемы "куда девать долларовые сверхдоходы" российские денежные власти неожиданно столкнулись с проблемой дефицита иностранной валюты для поддержания курса рубля. В данной ситуации Центробанк вынужден либо продавать золотовалютные резервы, либо пойти на обесценивание рубля.
Официально о расширении коридора бивалютной корзины Центробанк не объявляет. Инвесторы узнают о мерах монетарных властей уже в ходе торговой сессии, когда курсы доллара и евро уходят к новым максимумам. В первый раз ЦБ расширил коридор 11 ноября, когда на бирже ММВБ подорожали и доллар, и евро. Обычно такое случается нечасто, так как эти валюты находятся "в противофазе". Доллар растет, когда евро падает, и наоборот. К 1 декабря стоимость бивалютной корзины (0,55 доллара и 0,45 евро) поднялась до уровня 31,22 рубля. С июля, когда доллар стоил 23 рубля, российская валюта ослабла уже на 20 %. Предсказать, когда именно будет проведен очередной этап девальвации довольно сложно. О восстановлении валютного контроля Центробанк пока молчит, но уже рекомендовал банкам удерживать среднюю за октябрь-ноябрь балансовую позицию по каждой иностранной валюте. По сведениям из СМИ, Центробанк регулярно проводит разъяснительные беседы с госбанками, отговаривая их от ведения игры на ослабления рубля в сложившихся кризисных условиях. Но и административное давление на банки неэффективно, если валюту покупают их клиенты — в частности, физические лица.