Банки и Деньги, Симонов Николай

Банки и Деньги

на обложку

Симонов Николай

Шрифт:

До конца 1995 года рынок МБК пребывал в коматозном состоянии. Объем заключавшихся на нем сделок не превышал 20–30 % докризисного уровня. Доля межбанковских кредитов в активах банков сократилась в 3–5 раз и во многих банках составляла не более 10 % суммы активов. В результате банкам не оставалось ничего другого, как переориентировать свои ресурсы на рынок ГКО.

Банковский кризис, произошедший в августе 1995 г., уникален тем, что, начавшись, как кризис на рынке МБК, он мгновенно оказал влияние на другие сегменты финансового рынка. Панику усугубляли упорные слухи о так называемых "черных списках" банков-должников, туда попадали даже финансово устойчивые кредитные организации. Это свидетельствовало

не только о низком уровне анализа и оценки платежеспособности участников рынка МБК, но и о проявлениях недобросовестной конкуренции.

В целом 1995 год для российской банковской системы оказался крайне неудачным. С убытками закончили год 449 кредитных организаций (22 % от общего числа), утратили собственные средства (стали неплатежеспособными) 365. В 1995 г. свое существование прекратили больше банков, чем было создано новых, соответственно 225 и 85. Получение высокой маржи на разнице процентных ставок между краткосрочными заимствованиями на рынке МБК под 6–7% в валюте и коммерческим кредитованием клиентов под 30 % годовых в рублях стало невозможным. Весь кредитный портфель всех российских банков в 1995 году составил $5 млрд., что сопоставимо с аналогичным показателем какого-нибудь среднего зарубежного банка.

В 28 регионах страны неплатежеспособным оказался каждый третий банк. Там еще долго бушевали "информационные войны", выражавшиеся в том, что претендующие на право обслуживать региональные и местные бюджеты кредитные организации распространяли посредством СМИ и обывательских сплетен сведения, достоверные и недостоверные, о финансовом неблагополучии конкурентов. По этой причине, например, 22 декабря 1995 г. при мэрии Санкт-Петербурга была организована специальная Банковская информационно-экспертная группа, в обязанность которой входила проверка фактов публикации в СМИ статей, дискредитирующих отдельные банки. В тот же день мэр Санкт-Петербурга А.Б.Собчак объявил временный мораторий на размещение в коммерческих банках города средств городского бюджета.

Противоборствующими сторонами в "войне компроматов" в городе на Неве в конце 1995 г. являлись крупнейшие банки северо-западного региона — "Промышленно-строительный банк" (ПСБ) и банк "Санкт-Петербург", а ее жертвами — зависимые от них средние и мелкие банки. Практически конфронтация выражалась в волне слухов и дезинформации, которая поддерживалась среди клиентов и работников банков, а затем выплескивалась на страницы газет. Одной из первых жертв этой войны стал "Астробанк", про безнадежное положение которого в разгар кризиса на рынке МБК написала местная газета "Сегодня". После совершенного "набега вкладчиков", которые забрали из "Астробанка" около 1 млрд. рублей, банк действительно оказался в предбанкротном состоянии.

В середине декабря 1995 г. по каналам петербургского телевидения уже не какой-то там "журналюга", а представитель прокуратуры распространил известие о том, что "Балтийский банк" взял кредит, сумма которого в несколько раз превышает размер его уставного капитала. Эта "новость" уже на следующий день обернулась для "Балтийского банка" потерей доверия вкладчиков и кредиторов, но, в отличие от "Астробанка", ему удалось восстановить ликвидность и сохранить лицензию.

"Черный четверг" ознаменовал завершение эпохи высокой рентабельности банковских операций, а банки перестали быть удачным объектом вложений, особенно с учетом высокой вероятности банкротства. Банки стали еще более активно бороться за клиентов, но клиенты были нужны им в первую очередь для привлечения новых ресурсов, которые могли идти на кредитование предприятий, связанных с акционерами банков узами собственности. С другой стороны, сами банки смогли в процессе приватизации приобрести контроль над

многими предприятиями и начали выстраивать собственные промышленные империи, которые нуждались в кредитном финансировании.

Важнейшим дополнительным источником кредитных ресурсов становились средства, которыми располагали федеральный бюджет и бюджеты других уровней — региональные и местные. До перехода в конце 1990-х годов на казначейскую систему исполнения бюджета счета участников бюджетного процесса открывались в коммерческих банках. Налогоплательщики перечисляли на них денежные средства, и считалось, что они выполнили свои обязательства перед бюджетами, а в отчетности было показано — деньги в бюджет поступили. Однако использовать их было нельзя, так как они не сразу перечислялись на счета бюджетополучателей, а продолжали "крутиться" в коммерческих банках. Помнится, в бытность В.С.Черномырдина премьер-министром, журналисты как-то спросили у него: "Куда делись бюджетные деньги, предназначенные для выплаты бюджетникам в Сибири?" В ответ премьер грустно улыбнулся, развел руками и ответил в направленные на него телекамеры: "Рассосались!"

Впрочем, сесть на бюджетную "трубу" всегда очень непросто: среднестатистической, обычной кредитной организации самостоятельно выйти на рынок финансовых услуг для органов государственной власти практически невозможно. Выход на этот рынок сопряжен с преодолением целого ряда запретительных барьеров, сооруженных вопреки действующему антимонопольному законодательству. А в основе всего этого "частокола" находится система неформальных — "дружеских", "семейных" и "партнерских" — отношений руководителей государственных структур разного уровня с особо приближенными, подконтрольными им банкирами.

В 1994 году Сектором изучения элиты Института социологии РАН под руководством О.В.Крыштановской было проведено социологическое исследование "Крупные банки России", объектом которого стали различные банковские рейтинги. На основе банковской информации был построен индекс "уполномоченности". Он соответствовал количеству номинаций, по которым банк являлся уполномоченным государственными органами. По данным исследования, в России насчитывалось 78 уполномоченных банков, причем 48 из них являлись уполномоченными лишь по одной номинации. (Таблица 2).

Таблица 2

Сопоставление рейтингов банков по индексу уполномоченности

и размеру капитала (на июль 1994 г.)

БАНК

Рейтинг по величине индекса уполномоченности

Рейтинг по размеру собственного капитала

Инкомбанк

1-2

Менатеп

1-2

Альфа-банк

Автобанк