Банковская тайна времен Оранжевой революции
Шрифт:
Роберт Василь и Сергей Курган, «Факты»
Приложение 2 к главе 4
ПОСТАНОВЛЕНИЕ № 576 от 30 ноября 2004 года
О временных мероприятиях по деятельности банков
С целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков, руководствуясь статьями 7, 15, 55 Закона Украины «О Национальном банке Украины», статьями 66, 67 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»,
1. Установить, что Национальный банк Украины обеспечит проведение денежно-кредитной и валютно-курсовой политики в пределах параметров, определенных основами денежно-кредитной политики на 2004 год.
2. Определить, что с целью обеспечения выполнения обязательств банков в полном объеме Национальный банк Украины обеспечит поддержание ликвидности банков.
3. Для решения вопроса поддержание ликвидности банков, которые не могут получить кредиты через тендеры и кредиты «овернайт», оперативно рассматривать вопрос относительно предоставления таким банкам кредита соответственно разделу ІІІ Положения о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков путем рефинансирования, депозитных и других операций под разработанную финансовую программу.
В обеспечение такого кредита могут предоставляться также имущественные права на недвижимость банка и имущественные права по договорам ранее предоставленных банками кредитов как в национальной, так и в иностранной валютах при условии, что обеспечением по этим кредитным договорам выступают имущественные права на недвижимость и целостные имущественные комплексы заемщика и заключения между территориальным управлением Национального банка Украины, банком и заемщиком трехстороннего соглашения уступки права требования по кредитам, предоставленным банками заемщикам.
4. Установить, что с 30.11.2004 банкам, которые имеют комплексную оценку «1» и «2» по рейтинговой системе CAMELS, кредит «овернайт» бланковый может предоставляться соответственно пункту 3.7 раздела 2 Положения о регулировании Национальным банком Украины ликвидности банков, утвержденного постановлением правления НБУ от 24.12.2003 № 584, в размере до 50 % от суммы определенного и сформированного банком объема обязательных резервов за отчетный период, который предшествует дате обращения за кредитом.
5. Установить, что с 30.11.2004 облигации внутреннего государственного займа, которые выпущены для погашения просроченной задолженности по налогу на добавленную стоимость, принимаются в обеспечение кредитов рефинансирования в размере до 100 % от их балансовой стоимости.
6. Установить, что с целью повышения прибыльности банков Национальный банк Украины, начиная с 30.11.2004, будет размещать депозитные сертификаты по ставке не ниже 15 % годовых.
7. Временно, до 31.12.2004, установить для банков такие требования.
7.1. Ограничить с 30.11.2004 осуществление банками активных операций объемами, достигнутыми любым из них на 30.11.2004, кроме операций с государственными ценными бумагами, депозитными сертификатами Национального банка Украины и операций на
Обеспечить постоянный ежедневный мониторинг за соблюдением банками установленных ограничений.
7.2. Установить, что уполномоченные банки могут осуществлять одноразовую продажу своим клиентам наличной иностранной валюты на сумму, которая превышает 1 тыс. долл. США, или ее эквивалент в другой иностранной валюте, а также безналичной иностранной валюты в сумме, которая превышает 50 тыс. долл. США, или ее эквивалент в другой иностранной валюте, исключительно на основании письменного разрешения руководителя банка (или уполномоченного им лица) с обязательным обеспечением усиленного финансового мониторинга за указанными операциями.
7.3. Ввести порядок формирования банками обязательных резервов, предусмотренный пунктом 1 постановления Национального банка Украины № 565 от 24.11.2004 «Об отдельных вопросах регулирования денежно-кредитного рынка», с 01.12.2004.
7.4. Установить, что платежные поручения предоставляются в банк для перевода средств в пределах остатка на счете на момент предоставления платежного поручения.
7.5. С целью усиления контроля над выполнением платежей и положений финансового мониторинга установить, что средства перечисляются их получателю на следующий день с момента предоставления платежного поручения.
7.6. Запретить банкам новую эмиссию (выпуск) сберегательных (депозитных) сертификатов и их досрочное погашение.
7.7. Запретить банкам досрочную выплату юридическим и физическим лицам средств по депозитным договорам, срок выполнения обязательств по которым еще не настал, при условии выплаты процентов в соответствии с настоящими договорами.
Обязать банки провести разъяснительную работу с клиентами с целью недопущения досрочного снятия ими средств из текущих и депозитных счетов. При условии наступления срока в соответствии с договором выплату осуществлять немедленно.
Рекомендовать банкам в случае возвращения вкладчиками до 10 декабря текущего года досрочно снятых в период с 1 до 30 ноября депозитов выплатить утраченные ими проценты в связи с разрывом депозитных договоров.
Рекомендовать банкам решать вопросы относительно изменения условий по депозитным договорам (процентные ставки, сроки) в зависимости от экономической ситуации.
7.8. Ввести ограничение до 80 тыс. грн. в месяц на снятие юридическими лицами денежной наличности со счетов, за исключением денежной наличности на выплату заработной платы, материальной помощи, социальных и приравненных к ним выплат. Банкам установить контроль над выдачей денежной наличности в рамках такого ограничения.
Рекомендовать банкам установить для юридических и физических лиц, которые пользуются банкоматами, ограничение на получение денежной наличности до 1500 грн. в день.
7.9. Обязать банки как агентов валютного контроля обеспечить жесткий контроль над своевременностью расчетов по экспортно-импортным операциям клиентов.
Рекомендовать банкам осуществлять покупку безналичной иностранной валюты на МВРУ только по внешнеэкономическим контрактам, которые предусматривают расчеты только после поставки товара или аккредитивную форму расчетов.