Библия личных финансов
Шрифт:
Открытые фонды менее прибыльны, зато пай в них высоколиквиден (его можно продать в любой момент). Решайте сами, насколько ликвидной (иными словами, легко продаваемой в любой момент) должна быть ваша инвестиция, чтобы выбрать вид ПИФа.
– Паша, у тебя было 16 конфет, Андрей попросил у тебя 6, сколько конфет у тебя осталось? —
Шестнадцать!
Чем вообще хороши ПИФы? Во-первых, для того чтобы инвестировать в них, достаточно иметь всего несколько тысяч рублей. Правда, чем меньше вложишь,
Во-вторых, даже минимальные вложения там диверсифицированы, то есть риск потерь минимален, потому что фонды инвестируют не в отдельные акции, а в большие пакеты ценных бумаг разных компаний.
Банковский депозит более предсказуем, чем вложения в ПИФ, а самостоятельная покупка вами отдельных акций, в свою очередь, гораздо более рискованна. Все познается в сравнении. К тому же держать деньги на банковском депозите или в облигациях от надежного эмитента менее рискованно, но и менее прибыльно.
Чем еще участие в фонде лучше, чем самостоятельное вложение в акции? Тем, что это проще и занимает меньше времени. Кроме того, в фондах работают профессионалы, которые все-таки больше разбираются в инвестировании и обладают большим количеством информации, чем вы.
Начните с мелких сделок. Только образование и опыт делают человека богаче.
Я считаю, что инвестиционный фонд – это хорошее решение для новичка в инвестировании. Это те самые «инвестиции для ленивых», которые вы делаете, когда у вас нет ни времени, ни желания разбираться в премудростях фондового рынка.
Минус ПИФов в том, что они не дают никаких гарантий сохранности ваших вложений и минимального гарантированного дохода. Будут потери или прибыль – зависит от общего состояния фондового рынка.
С другой стороны, деятельность ПИФов строго регламентирована законом и находится под тщательным контролем государства, поэтому пайщики надежно защищены от обмана со стороны управляющих компаний. Если прибыль будет – вы ее получите. Если же ударит очередной финансовый кризис, то стоимость акций (и, соответственно, ваших вложений) неизбежно упадет вместе со всем фондовым рынком.
Итак, предположим, что вы учли все факторы (цель, уровень риска, уровень доходности и т. д.), выбрали себе ПИФ и стали его пайщиком. Что делать дальше? Здесь есть два варианта.
Первый: вы можете все время наблюдать за динамикой индексов фондовых бирж, чтобы быть в курсе того, выросла или упала в цене ваша инвестиция.
Второй: вы можете ждать окончания срока инвестиции и не переживать из-за регулярных падений и роста рынка. Они случаются постоянно, и за всем вы физически не уследите. Поэтому, если инвестирование не является вашей основной деятельностью, вы можете жить спокойно и делать вклады в другие виды активов, чтобы, если одни окажутся неуспешными, доходы от других покрыли ваши убытки.
Как всегда, страх тянет назад, любопытство подталкивает вперёд, гордость останавливает. И только здравый смысл нервно топчется на месте и ругается матом.
Итак, если для того чтобы выбрать ПИФ, вам сначала нужно выбрать управляющую компанию, давайте поговорим
Во-вторых, оцените размер комиссионных, которые с вас возьмет управляющая компания за свои услуги. В этом плане выгоднее всего вкладывать деньги в индексный фонд, поскольку размер комиссионных у них незначительный.
Конечно, вы можете рассматривать и другие критерии при выборе ПИФов. Чем лучше вы изучите историю деятельности привлекательной для вас управляющей компании, тем лучше будет для вас и ваших инвестиций.
Деньги сообща можно вкладывать во что угодно, в том числе в недвижимость. Для начала скажу, что инвестиции делятся на реальные (вложения в недвижимость, товары и т. п.) и финансовые (вложения в ценные бумаги, депозиты и т. п.). Люди так устроены, что они больше любят реальные инвестиции (дома, землю). Реальную собственность можно «пощупать», и поэтому они считают такие вклады самыми надежными.
В чем-то эти люди правы, как прав был и Марк Твен, некогда сказавший: «Покупайте землю – ее уже не производят». Тем не менее, несмотря на это рынок недвижимости может обвалиться так же, как и рынок ценных бумаг (причем, как показывают события последних лет, это может случиться в любой стране).
Поэтому инвестиционный портфель очень важно постоянно диверсифицировать, то есть вкладывать часть денег в недвижимость, часть – в ценные бумаги, а часть – в банки и другие финансовые инструменты.
Хорошая привычка – думать о решении, а не о проблеме.
Каким образом можно вложить деньги в недвижимость?
Например, в рамках ПИФа можно вкладывать в дома, которые только строятся, или в недвижимость, которая сдается в аренду, поскольку в России есть два вида паевых инвестиционных фондов недвижимости: девелоперские и рентные.
Девелоперовские ПИФы вкладывают деньги в строительство недвижимости, а рентные специализируются на сдаче недвижимости в аренду. Минус ПИФов недвижимости в том, что минимальная сумма инвестирования составляет в среднем около 100 000 рублей, а такой вклад под силу не каждому начинающему инвестору. Впрочем, инвестировать в недвижимость можно и по-другому. Вы можете самостоятельно покупать квартиры, дома, склады, офисные помещения и магазины. Выгодно покупать, когда на рынке спад, и, соответственно, недвижимость падает в цене, а продавать – когда цены ползут вверх, чтобы заработать на разнице в стоимости. Во время спада цен недвижимость можно просто сдавать в аренду.
То есть вариантов масса, и всегда есть из чего выбирать. Правда, как я уже сказал, инвестиции в недвижимость – самые дорогие, и для этого нужны довольно значительные суммы. Далеко не у всех есть возможность сразу купить дом, квартиру или офисное помещение. Что же делать, если, несмотря на это, вложение в недвижимость – ваша голубая мечта?
Для начала можно купить более дешевую недвижимость – дачу или гараж – и зарабатывать на их сдаче в аренду.
Мы с Константином подготовили курс «Как купить себе квартиру за границей на обычную зарплату обычного менеджера»: