Бизнес-кредит: технологии получения

Шевчук Денис Александрович

3.3. Пролонгация кредита.

3.4. Изменение очередности платежей (пеня, проценты, задолженность по основному долгу)

4. Требования к кредитным досье

По каждому кредиту КЭ формирует кредитное досье.

Кредитные досье подлежат хранению в запирающихся металлических шкафах непосредственно в подразделениях КМБ.

В досье должен находиться минимальный пакет документов:

1) Заявка на получение кредита

2) Документы по потенциальному Заемщику / Залогодателю / Поручителю

3) Документы по обеспечению

4) Документы

по согласованию кредита:

· Оценка финансового состояния

· Заключение по проведению юридической экспертизы

· Заключение СЭБ

· Протокол КК Филиала

· Выписка из Протокола МКК ЦО (копия)

5) Оригиналы, ксерокопии документов, оформляющих кредит и связанные с ним сделки:

· Распоряжения бухгалтерии на открытие счетов

· Распоряжение бухгалтерии на выдачу кредита

· Документ, свидетельствующий о факте предоставления денежных средств Заемщику (выписка по расчетному, текущему или ссудному счету Заемщика).

· Акты приема-передачи документов в подразделение Центрального офиса.

6) Акт проверки целевого использования кредита с подтверждающими документами (по кредитам, выданным юридическим лицам и ИП на расчетный счет)

7) Документы по расчету и формированию РВПС

8) Документы по сопровождению кредита:

· Официальные запросы и письма со стороны клиента и официальные запросы и письма Банка на имя клиента

· Отчеты о мониторингах

· Акт приема-передачи кредитного досье (при передаче сопровождения досье от одного сотрудника другому)

· Прочие документы по сопровождению кредита

5. Закрытие кредитного досье

После полного погашения задолженности (прекращения обязательств) по основному долгу и процентам КЭ:

– производит полный расчет выдачи и погашения кредитных средств, начисления и уплаты процентов, подшивает лист расчета в кредитное досье;

– оформляет распоряжения на закрытие ссудного счета и списание суммы принятого обеспечения и передает их в бухгалтерскую службу за подписью уполномоченного лица, а в кредитное досье подшивает 2-ой экземпляр оригиналов этих распоряжений

– производится запись – «Кредит погашен полностью с причитающимися процентами, кредитное досье закрыто (дата, подпись)».

Хранение закрытого кредитного досье осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка.

Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным актом Банка.

6. Заключительные положения

Данный Порядок кредитования малого бизнеса вступает в силу с момента его утверждения приказом по Банку.

Порядок КМБ обязателен для выполнения всеми руководителями и сотрудниками Банка.

Изменения и дополнения к Порядку КМБ вносятся только после их утверждения приказом по Банку.

Дополнительные программы и материалы

Перечень документов по потенциальному Заемщику и поручителю (в случае консолидации бизнеса):

1. Физическое

лицо

· Паспорт гражданина РФ

· Паспорт гражданина РФ супруги /супруга Заемщика

2. ИП:

· Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП

· Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

· Общегражданский паспорт гражданина

· общегражданский паспорт гражданина супруги /супруга Заемщика

· лицензии, разрешения на осуществление лицензируемых видов деятельности

· кредитные договоры, договоры залога, поручительства (при наличии текущих кредитов/займов)

· договоры аренды торговых, офисных, производственных помещений, автотранспорта и оборудования (при наличии)

· действующие хозяйственные договоры (при наличии)

· договоры, на оплату которых запрашиваются кредитные средства (при наличии)

· Налоговая декларация за последний отчетный период

· Копии выписок из банков за последние 3 месяца

3. Юридическое лицо:

3.1. документы по правоспособности:

· Свидетельство о государственной регистрации юридического лица

· Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии)

· Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.

· Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник).

· Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе

· Копия Устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения

· Копия Учредительного договора в действующей редакции, включая внесенные все внесенные изменения и дополнения, или Решение единственного участника об учреждении юридического лица

· Копия Протокола Общего собрания участников (акционеров) или Решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально

· Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом

· Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора / директора, главного бухгалтера /лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с Банком);

· Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой