Деньги идут женщинам на пользу
Шрифт:
Приняв такое твердое решение, идите в свой банк и вежливо попросите снизить размер месячных платежей. Сотрудник банка лучше знает, каким образом это сделать. Однако не указывайте ему подлинную причину своего требования. В этом случае вы вряд ли сможете рассчитывать на понимание с его стороны.
Вести разговоры на эту тему можно с большинством банков. Там работают в основном понимающие люди. Они предложат вам варианты увеличения срока кредита или реструктуризации задолженности.
Встречаются, однако, и такие сотрудники, которые просто откажутся обсуждать с вами этот вопрос. Но даже в таком случае не следует сразу отказываться от своих намерений.
Если и это не поможет, просто откройте счет в другом банке. Если выплаты по кредиту не поступают в ваш прежний банк в течение двух-трех месяцев, то даже самые упрямые банкиры становятся сговорчивее.
Вам же опасаться нечего, так как с юридической точки зрения в течение трех месяцев к вам не может быть принято никаких мер. Вам будут звонить по телефону, направлять сердитые письма, но вас это не должно пугать, так как это часть вашего плана. Как уже было сказано, сделать с вами в эти три месяца никто ничего не сможет.
Я не хочу этим сказать, что можно легкомысленно относиться к своим обязательствам. Если вы взяли деньги в долг, то их необходимо возвращать. Но возвращать таким способом, который не сказывается на вашем уровне жизни и не ставит под угрозу ваше будущее.
Долги не должны мешать вам радоваться жизни
Не позволяйте, чтобы долги портили вам настроение. Лучше спросите себя: как можно радоваться жизни, несмотря на долги?
Жизнь слишком коротка, чтобы портить ее какими-то долгами.
И, как ни странно это звучит, у долгов тоже есть положительные стороны. Как сказал однажды один голландец, «долги как блины. У них всегда есть две стороны: одна темная, а другая светлая». Мы должны видеть прежде всего светлую, положительную и поучительную сторону долгов. В конце концов, долг – это хороший урок на будущее.
Досрочное прекращение ипотеки
Если вы хотите досрочно прекратить договор ипотечного кредитования, то это связано с определенными сложностями. В принципе банк обязан предоставить вам такую возможность.
Однако он потребует от вас возмещения своих потерь, связанных с досрочным прекращением договора. И это вполне обоснованное требование. Предположим, вы взяли деньги под 9 процентов. Эти деньги достались банку тоже недешево. Если вы решили досрочно погасить кредит в связи с тем, что нашли другое место, где деньги можно получить дешевле, то банк понесет потери. В договоре определено, что вы должны банку 9 процентов. Если банк досрочно примет от вас сумму кредита и сможет разместить ее в другом месте только под 5 процентов, то его потери составят 4 процента. Для банка это не просто 4 процента, а на 80 процентов меньше, чем он мог бы получить. Эту потерю вы обязаны ему возместить.
Попросите, чтобы банк дал вам письменный расчет этой суммы возмещения. Передайте этот расчет специалисту, чтобы он проверил, руководствовался ли банк в своих расчетах нормами, определенными законом (на этот счет имеются ясные требования).
Дело в том, что многие банки все же пытаются получить с клиента большую компенсацию, чем положено. Когда эти расчеты будут признаны правильными (чаще всего со второй попытки), то дальше в дело вступает чистая арифметика. Здесь также надо призвать на помощь специалиста, который точно скажет, будет ли
Как правильно строить отношения с банками
Когда мы рассуждали, каким образом можно сократить месячные платежи по кредиту, то не учитывали одного обстоятельства. Этот вопрос можно решить значительно легче, если знать, как строить отношения с банком. Вопрос достаточно серьезный, чтобы задуматься над ним. Многие женщины полагают, что сотрудники банков относятся к ним без должного уважения. Они не чувствуют, что банкиры руководствуются принципом «клиент всегда прав».
Однако было бы слишком легко взвалить всю вину за это положение вещей на банки. Во-первых, не все служащие банков такие уж плохие работники. Многим из них характерно новое мышление, и общаться с ними приятно. Во-вторых, такой подход к делу не соответствует принципу персональной ответственности. Ведь это вы должны банку, а не он вам, и он вправе диктовать свои условия.
Но вы-то хотите сами распоряжаться своей жизнью, не правда ли? И можете многого добиться, правильно строя свои отношения с банками и их служащими. То, как работник банка встречает и обслуживает вас, во многом зависит от вас самих.
Найдите банк, который вам нужен
Бывают банки, в которых вы сразу понимаете: здесь вы не получите того уровня обслуживания, которого заслуживаете. Они просто не отвечают вашему личному стилю.
Это можно очень быстро заметить по таким мелочам, как обстановка, люди, работающие там, клиенты, обслуживаемые этим банком. Если вы заходите в банк и сразу же чувствуете себя неуютно, то зачем вам там оставаться?
Есть также банки, которые предпочитают иметь в числе своих клиентов наемных работников, а не самостоятельных предпринимателей. Хотя это принципиальная позиция банка, но об этом не говорится в открытую, и на первый взгляд определить бывает не так-то легко.
Если вы частная предпринимательница, то выбор банка становится одним из самых важных финансовых решений, которые вам только приходилось принимать. К этому делу надо подходить очень вдумчиво. Торопиться не следует. Выясните, знаком ли банк с вашей сферой деятельности. Если нет, я советую поискать другой. В противном случае вам придется слишком многое объяснять и «доказывать». Главное, однако, то, что банк, не знакомый с вашими потребностями, не сможет оказать вам квалифицированную помощь.
Далее необходимо убедиться, что банк не только знаком с вашей сферой деятельности, но и ценит ее. Почему это так важно? Подумайте сами: как бы вы отнеслись к клиенту, который не только не нравится вам лично, но и занимается какой-то подозрительной деятельностью?
Если вы предполагаете, что в ходе предпринимательской деятельности вам понадобятся кредиты, то следует выбирать центральную контору банка, а не филиал или отделение. В противном случае вам придется вести переговоры с людьми, которые не принимают окончательных решений. Вам придется принимать в расчет, что все переговоры по поводу кредитов будут длиться подолгу, а решения – приниматься только на основании сухих цифр. Представьте себе свою досаду, когда вы в конце концов убедили сотрудника филиала в своем проекте, а через несколько дней (а иногда даже и недель) из центрального офиса банка приходит отказ.