Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты

Варламова М. А.

Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг и ссуды банкам-членам. Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства.

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1) коммерческие банки;

2) инвестиционные банки;

3) взаимно-сберегательные банки;

4) банкирские дома.

Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на:

1) национальные, функционирующие согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов;

2) штатные,

функционирующие в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают небольшую часть – до 7,4 %; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44 % – это депозиты «до востребования» и 56 % – срочные депозиты. Активные операции коммерческих банков состоят в подавляющей части из ссуд. Банковский акт 1933 г. запретил банкам приобретать акции промышленных и торговых компаний.

В середине XIX в. возникло особое звено – инвестиционные банки, специализировавшиеся на размещении и купле-продаже ценных бумаг.

119. Особенности функционирования и концентрации американских коммерческих банков

В отличие от других развитых стран, США имеют банковскую систему, состоящую из многих тысяч коммерческих банков. Хотя и в США в XX в. общее число банков резко уменьшилось, тем не менее внешне дело выглядит так, как будто в США существует децентрализованная банковская система.

Такая видимость создается и потому, что банковская филиальная сеть ограничена в США более узкими рамками, чем в других странах. В течение длительного времени американские банки вообще не имели права открывать свои филиалы; в дальнейшем (законами 1927 и 1933 гг.) это право было им предоставлено, но с существенными ограничениями. Так, банки могут иметь отделения лишь в пределах данного штата, а в ряде штатов банкам вообще запрещено открывать отделения. И хотя число банковских отделений за последние десятилетия резко возросло, тем не менее число банковских филиалов во всей стране лишь в 1,5 раза превышает общее число всех банков. Однако за кажущейся распыленностью банковского дела в США скрывается доминирование небольшой группы гигантских банков

Одно из проявлений концентрации банков в США – т. н. локальная концентрация, т. е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т. е. в распоряжении банков пяти штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находилось около 1/2 ресурсов всех американских банков; только в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18 % всех ресурсов банков – членов ФРС.

Локальная концентрация сочетается с концентрацией банковских ресурсов в немногих крупных банках, таких как – «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен бэнк», и т. д.

Явное выражение концентрации банков в США – слияние банков. Число этих слияний сильно увеличилось после Первой мировой войны.

Особенностью концентрации банков в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений. Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой

скрытой концентрации банков является т. н. система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других.

Другая форма скрытой концентрации банков в США – это система цепной связи. В данном случае целая цепь банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, об осуществлении единообразной кредитной политики и т. д.

Важная форма скрытой концентрации банков в США – система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно обществом для держания акций (холдинг-компани).

Концентрация банковских ресурсов позволяет коммерческим банкам США оказывать значительное влияние на производственные предприятия как внутри страны, так и на мировом рынке.

В США, как и в других развитых странах, наблюдается усиление государственного вмешательства в банковскую сферу.

120. Особенности развития

французской банковской системы

Основными звеньями банковской системы Франции являются:

1) Банк Франции;

2) депозитные банки;

3) инвестиционные банки, именуемые деловыми банками;

4) банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции («Банк де Франс»). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом в 30 млн франков, в 1803 г. получил монопольное право банкнотной эмиссии в Париже, а в 1848 г. – во всей Франции, поглотив и превратив в свои филиалы 9 провинциальных эмиссионных банков. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его бывшие собственники получили крупную компенсацию. Акционерный капитал банка в сумме 250 млн франков целиком находится в руках государства. Управляющий банком и 2 его заместителя назначаются советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых 7 назначаются министром финансов; 4 директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета – специального государственного органа для регулирования кредита в стране. Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет такие функции, как регулирование кредитно-финансовой системы, эмиссия денег и т. д. В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные, или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций.

Особой разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются т. н. банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Во Франции действуют 25 деловых банков. Согласно закону от 2 декабря 1945 г. наименование «деловые» присвоено банкам, занимающимся учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют.

Между депозитными и деловыми банками имеются следующие различия.

1. В общей сумме ресурсов деловых банков удельный вес собственных капиталов выше, чем у депозитных банков.