Движение FIRE, или Как менеджеру в 40 лет стать богатым, свободным и жить только на пассивные доходы

Забиров Наиль

Все успешные люди из трех предыдущих квадрантов при появлении свободных денег стремятся перейти в квадрант «И», желая стать инвесторами. Чаще всего инвесторами становятся владельцы всех форматов бизнеса, наемные руководители крупных организаций, получающие высокие заработные платы, а также наиболее успешные предприниматели.

Инвесторы – это люди, на которых работают их деньги, грамотно вложенные в «правильные активы». Таких людей всего 1% от общего числа работающих людей, но именно им и членам их семей принадлежит свыше 50% мирового богатства! В России и вовсе 1% самых богатых людей принадлежит 70% всего личного богатства страны! Всем людям, которые хотят досрочно уйти на пенсию, необходимо стать инвесторами, Ведь в этом случае активы будут работать на них, создавая ежемесячные пассивные доходы, и позволяя им жить, не работая, в свое удовольствие.

Схема

создания богатства или капитала людьми включает в себя несколько этапов. Сначала они работают над повышением доходов и созданием множественных источников доходов. Они стараются на всем экономить и тратить не все доходы, а только их часть. У этих людей обязательно имеется резервный фонд (на случай потери доходов или при возникновении форс-мажорных обстоятельств). Они стараются досрочно закрыть все свои «плохие» кредиты, после чего начинают делать накопления. Накопления они пускают на приобретение товаров длительного пользования (жилья, автомобилей, мебели, отдыха и др.), а часть денег (не менее 20%) непременно направляют в «инвестиции». Некоторые из их вложений, к сожалению, приводят к частичной потере денег («псевдоинвестиции»), а часть, наоборот, сохраняет и приумножает их капитал («настоящие инвестиции»). Именно такие «настоящие инвестиции» создают им богатство, генерируют пассивные доходы, а вместе с ними дарят им финансовую и личную свободу. Это то, к чему стремятся все инвесторы.

Ниже приведена схема создания богатства.

Схема 2. Создание богатства людьми из квадранта «и»

Следует отметить, что у людей из разных квадрантов желания и страхи сильно отличаются.

Так, наемные работники из квадранта «Р» мечтают о высокой гарантированной зарплате и больших премиях, укороченной рабочей неделе, социальных пособиях и длительном оплачиваемом отпуске, одним словом, о том, чтобы нужно было работать как можно меньше, а получать как можно больше. При этом они страшно боятся быть уволенными и лишиться единственного источника дохода. Они хотят, чтобы зарплата была «белая» и работодатель оплачивал все их налоги. Они со страхом ожидают момента выхода на пенсию, т.к. понимают, что их пенсии не будет хватать на достойную жизнь в старости. Большая часть из них всю свою сознательную жизнь готовятся к тому, что их ожидает в будущем бедная старость. Только подавляющее меньшинство умудряется приобрести хоть какие-то активы или отложить деньги «на старость». Они платят самые высокие налоги и получают потребительские кредиты в банках по самым высоким процентным ставкам. Среди наемных работников самый большой процент бедных и нищих людей. Даже высокооплачиваемые менеджеры и топ-менеджеры умудряются тратить почти все свои заработки на дорогие «атрибуты успеха», отдых и детей, живя от зарплаты до зарплаты, находясь по уши в кредитах и долгах. Они считают, что жизнь – это постоянная борьба за выживание.

У меня есть несколько знакомых топ-менеджеров, которые получают высокие зарплаты (от 500 тысяч до 3 миллионов рублей в месяц). Они умудряются все эти деньги тратить на роскошную жизнь, и при этом у них нет практически никаких активов и накоплений, кроме разве что квартиры или коттеджа, в которых они живут с семьей, а также дорогих автомобилей у всех членов семьи.

Людям из квадранта «Р», скорее всего, придется работать до официально установленного возраста выхода на пенсию, если они не побеспокоятся о создании активов, которые их будут в дальнейшем кормить. Как раз такие люди чаще всего мечтают о досрочном выходе на пенсию. Многим из них их работа не очень нравится и они с радостью бы с нее ушли, если бы у них появилась такая возможность. Но жить на что-то надо, а пассивных доходов у них нет, поскольку отсутствуют какие-либо реальные активы.

Представители квадранта «С» (предприниматели, самозанятые люди, собственники небольших бизнесов) мечтают как можно дороже продать свое время и свои умения клиентам. У многих из них ненормированная рабочая неделя, а в неоплачиваемый отпуск они могут себе позволить уйти только в моменты спада продаж. Они понимают, что им придется работать до конца жизни, чтобы поддерживать достойный уровень жизни. Никаким обещаниям властей о светлом будущем страны никто из них не верит, и они совершенно не надеются на получение каких-либо существенных пенсий. Все они мечтают о том, что их дети продолжат начатое ими дело и позволят им когда-нибудь отойти от дел

и начать жить так, как им хотелось бы это делать. Но это происходит нечасто, только в каждом четвертом случае. Они больше всего боятся заболеть и лишиться доходов, а также очень боятся обанкротиться, потерять возможность своевременно платить по кредитам и в итоге лишиться всего своего имущества, в том числе жилья. Люди из этой категории испытывают самый высокий стресс и раньше других уходят из жизни. Они считают, что жизнь – это вечное движение вперед и постоянная борьба с трудностями.

Владельцы средних и крупных бизнесов (квадрант «Б») мечтают о том, чтобы их детище существовало вечно, и эффективно управлялось наемными директорами. Когда-то они хорошо поработали, создавая и развивая свой бизнес. Теперь они надеются на то, что их бизнес будет постоянно генерировать прибыли, позволяющие им вести достойный и приятный образ жизни. Им очень хотелось бы, чтобы дети продолжили их дело и взяли в свои руки управление и контроль за бизнесом. Они ведут комфортную жизнь, много отдыхают и путешествуют, приобретают как активы, так и пассивы. Больше всего их пугает банкротство компании, хотя некоторые из них, самые беспринципные, сами же и банкротят свои компании, выводя активы и кредитные средства с баланса компании за границу. Они не боятся старости, а размер государственной пенсии их вообще не интересует. Им нравится жизнь во всех ее проявлениях.

Инвесторы (квадрант «И») мечтают о том, чтобы их активы приносили постоянно возрастающие доходы, позволяющие на эти деньги жить припеваючи, не работая. Им хочется, чтобы эти активы росли в цене, требовали минимального участия их в управлении, приносили гарантированные пассивные доходы и чтобы эти активы можно было без проблем и дополнительных затрат передать своим близким. Их беспокоит только возможность потери этих активов, рост налогов на недвижимость, снижение дивидендных выплат по акциям, арендных поступлений. Кроме того, их огорчает снижение покупательной способности населения. Они все время думают о том, позволят ли получаемые пассивные доходы вести им комфортный и привычный образ жизни до конца жизни. Их нисколько не беспокоит размер государственной пенсии и срок выхода на пенсию. Ведь они уже давно освободили себя от оперативной деятельности. У этого типа людей самая спокойная жизнь, они много думают и размышляют, часто и с удовольствием путешествуют, занимаются любимым делом, работе уделяют немного времени, много планируют, уверены в будущем своей семьи и живут, как правило, дольше всех. Они считают, что жизнь прекрасна и удивительна.

Большинство $-миллионеров и $-миллиардеров располагаются обычно сразу в двух квадрантах – «Б» и «И». Бизнесы, которыми они владеют, генерируют прибыли. Получаемые прибыли частично тратятся на жизнь, а большая их часть реинвестируется в активы и «потенциальные активы»: жилую и коммерческую недвижимость, новые бизнесы, акции и облигации компаний, банковские депозиты, иностранную валюту, драгоценности, предметы искусства и др.. Среди $-миллионеров есть, конечно, и представители квадрантов «Р» и «С», но их процент не очень высок.

Каждый человек, в принципе, может находиться одновременно в нескольких квадрантах. Так, наемный работник (квадрант «Р») может дополнительно владеть собственным небольшим бизнесом (квадрант «С») и быть инвестором (квадрант «И»). Предприниматель (квадрант «С») может быть инвестором («И») и работать наемным директором в собственном предприятии («Р»). Собственник крупного бизнеса (квадрант «Б») может консультировать бизнесменов («С») и выступать в роли инвестора («И»). Одним словом, вариантов может быть много.

Доход человека, в конечном итоге, определяется суммой всех доходов, которые приносит каждый из квадрантов. И чем больше источников доходов, тем лучше! А вот его богатство определяется не суммой доходов, а разницей между суммой реальной стоимости всех его активов плюс имеющихся денежных средств за минусом суммы всех его финансовых обязательств (кредитов, долгов, отсрочек). Даже если человек зарабатывает много, это не делает его автоматически богатым. Он может все заработанное тратить, иметь кучу кредитов и не владеть никакими активами и накоплениями. А это часто наблюдается среди менеджеров и топ-менеджеров, которые обычно много зарабатывают, но так же много и тратят. Они никак не могут создать каких-либо значимых накоплений и активов, которые приносили бы им пассивные доходы. Даже дома, квартиры, автомобили ими куплены не на свои деньги, а на кредитные. Фактически, почти половина их высокого заработка уходит на обслуживание банковских кредитов. Они, по сути, являются рабами банков и не очень богатыми людьми!