Финансы: конспект лекций
Шрифт:
При этом размер страховой суммы после окончания срока страхования возрастает на 3 % в год. При невступлении в брак страховая сумма выплачивается до достижения застрахованным лицом 21 года.
Если в период страхования прекращена уплата очередных взносов в связи со смертью плательщика страхователя, то договор продолжает действовать бесплатно. Как и по страхованию детей, в период действия договора страхования ребенок застрахован от несчастных случаев.
По указанным выше трем видам страхования жизни выплачивается удвоенная
На страхование дополнительной пенсии принимаются рабочие, служащие, колхозники и члены кооперативов в возрасте: мужчины – от 25 до 60 лет; женщины – от 20 до 60 лет. Срок страхования исчисляется как разница между пенсионным возрастом (соответственно 60 и 55 годами) и возрастом страхователя при заключении договора.
Если страхователю от 60 до 65 лет, срок страхования составляет 5 лет.
Размеры дополнительной пенсии: 10, 20, 30, 40 и 50 руб. в месяц. Пенсия выплачивается пожизненно после окончания срока страхования, если договор полностью оплачен страховыми взносами.
Если смерть страхователя наступит в период, когда он получает дополнительную пенсию, то посмертному получателю возвращается разница между суммами семи годичных пенсий и суммой уже выплаченных пенсий.
Если смерть страхователя наступила после получения семи и более годичных пенсий, то никаких возвратов денежных средств не производится.
Пенсионный фонд по страхованию дополнительной пенсии формируется наполовину за счет взносов страхователей и наполовину за счет средств бюджета.
Страхование воспитанников детских домов и школ-интернатов предусматривает выплату страховой суммы 200, 300, 500 и 1000 руб. застрахованному лицу при достижении им 18 лет.
В качестве страхователей выступают граждане или предприятия и организации, уплачивающие страховые взносы и определяющие размер страховой суммы на каждого ребенка.
Если в период страхования воспитанник стал инвалидом в результате несчастного случая, то вместе с выплатой страховой суммы по дожитию ему выплачивается дополнительно и установленная страховая сумма по случаю инвалидности.
В России проводится также несколько видов страхования от несчастных случаев с уплатой взносов как за счет страхователей, так и за счет предприятий и организаций.
Граждане могут заключать договоры страхования от несчастных случаев в пользу самого себя, в пользу детей в определенном возрасте, в пользу детей, обучающихся в школе.
Договоры за счет организаций заключаются с работниками, осуществляющими свою деятельность в опасных для жизни и здоровья условиях труда (горноспасатели, взрывники, летчики, пожарники и др.). Они застрахованы на случай смерти или потери здоровья при исполнении соответствующих служебных обязанностей.
Действует обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев
В России проводится также обязательное страхование военнослужащих за счет средств Министерства обороны России и других ведомств.
Военнослужащие застрахованы в период прохождения службы или сборов на случай гибели (смерти) с ранением или заболеванием в сумме 25 тыс. руб., а на случай получения инвалидности в сумме от 500 руб. до 15 тыс. руб.
Кроме того, действует обязательное страхование научных и медицинских работников, связанных с исследованиями или лечением СПИДа.
Во многих республиках проводятся региональные виды страхования от несчастных случаев.
В России, например, это добровольное страхование пассажиров, туристов, экскурсантов, водителей транспортных средств, спортсменов, бойцов стройотряда, народных дружинников, страхование пособий родителям на период ухода за больным ребенком и некоторые другие.
3. Страхование ответственности
Страхование ответственности в нашей стране ранее не проводилось, хотя в других странах оно широко развито. Только в 1990-х гг. были введены два вида страхования, относящиеся к данной отрасли и подотрасли – страхованию задолженности. Это добровольное страхование риска непогашения кредита и добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов.
Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полученных в банке кредитов и процентов по этим кредитам.
Договор страхования заключается с банком и может охватывать ответственность как отдельных, так и всех заемщиков ссуд, которые выдал банк.
Договор предусматривает возмещение от 50 до 90 % суммы непогашенного в установленный срок заемщиком кредита и процента по этому кредиту.
Конкретный процент погашения определяется в договоре страхования.
Срок страхования соответствует сроку, на который выдан кредит. При страховании риска непогашения всех выданных банком кредитов договор заключается на 1 год.
При страховании дебиторской задолженности банку тарифные ставки страховых платежей в зависимости от срока страхования составляют от 1 до 2,2 % от суммы задолженности, при страховании отдельных ссуд – от 1,8 до 3,5 %.
По страхованию ответственности заемщиков за непогашение кредитов государственная страховая организация заключает договоры с предприятиями, организациями, получившими кредит в банке.
В случае непогашения полученного предприятием кредита банк получает возмещение в размере от 50 до 90 % суммы указанного кредита и процентов по нему.