Гид по финансовой грамотности

Коллектив авторов

Существует несколько способов перевода средств, возможных благодаря услуге Visa Money Transfer. Первый: можно перевести средства со счета любой карты Visa на счет любой карты Visa. Подобные транзакции (card-to-card) проводятся в банкоматах, POS-терминалах в отделениях банка, через Интернет, с мобильного телефона. Второй способ – перевод средств (наличных либо с банковского счета) на счет любой карты Visa (cash-to-card at POS), данная услуга предоставляется в отделениях банка с использованием POS-терминалов. Третий способ перевода денежных средств – это денежный перевод на счет любой карты Visa в банкомате. В данном случае средства можно отправить только на счета собственных карт Visa внутри страны в российских

рублях, поэтому отправитель должен использовать свою карту Visa для получения средств с вводом ПИН-кода карты, для идентификации клиента в точке осуществления перевода. Сумма транзакции не должна превышать 500 дол. Четвертый тип транзакции – перевод со счета любой карты Visa на счет «своей» карты Visa («AFT-based Card-to-Account»). В данном случае перевести средства на свою карту можно через POS-терминал в отделениях банка, Интернет, по мобильному телефону. Такая транзакция не предусматривает возможность переводов для оплаты задолженности по кредиту.

Тарифы по переводам Visa Money Transfer определяются банками.

Координаты: Visa Incorporation. Сайт: http://visa.com.ru.

ANELIK. Краткая историческая справка. Система Anelik создана в декабре 1996 г. Это международная система денежных переводов без открытия счетов, имеющая 63 тыс. пунктов в 93 странах мира. По системе работают 250 банков и 12 различных международных систем денежных переводов.

Основные условия переводов. Для осуществления (и получения) перевода необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Валюта денежного перевода: российский рубль, доллары США, евро. Для каждой валюты предусмотрены две тарифные сетки – «стандарт» (для небольших сумм) и «супер» (для больших). Для стандартного тарифа скорость осуществления перевода составляет от 2 до 24 часов, для переводов по тарифу «супер» – от 3 до 5 минут. Заявление на перевод заполняет операционист системы.

Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. Система работает через корреспондентские счета банков на основе взаимных договоров банков-участников с банком ООО КБ «Анелик РУ» (Москва), который является клиринговым центром взаиморасчетов участников системы и программно-информационной поддержки участников. Взаиморасчеты между участниками проводятся на основе сводных проводок по корреспондентским счетам участников. Дебетуется расчетный счет участника на сумму отправленных переводов и сумму комиссий клирингового центра, кредитуется – на сумму принятых участником переводов и сумму комиссий участника.

В рамках участия банков в системе предусмотрено бесплатное подключение участников и обеспечение программным продуктом «Новая Афина». Программное обеспечение позволяет автоматизировать основные бизнес-процессы:

– прием и обработку клиентских переводов;

– осуществление взаиморасчетов между участниками системы;

– получение необходимой отчетности;

– выгрузку информации о переводах в системы бухгалтерского учета участников;

– формирование информационных справочников;

– заключение договоров с участниками системы;

– подключение новых участников к системе;

Координаты: Anelik. Тел.: [phone]. Сайт: www.anelik.ru.

CONTACT. Краткая историческая справка. Система CONTACT

создана «РУССЛАВБАНКом» в 1999 г. и является первой российской системой денежных переводов. В июле 2005 г. «РУССЛАВБАНК» успешно прошел сертификацию международной компанией BVQI по организации и осуществлению расчетов по переводам и платежам участников системы CONTACT в соответствии с Total Quality Management и требованиями стандарта качества ISO 9001–2000 (соответствие данному стандарту подтверждается системой ежегодно).

Система объединяет более 430 российских банков, порядка 150 банков СНГ и стран Балтии, свыше 100 финансовых организаций дальнего зарубежья, имеет порядка 40 тыс. пунктов обслуживания в 86 странах мира.

Сервисы системы CONTACT. CONTACT позволяет банкам-участникам осуществлять широкий спектр услуг по переводам и приему платежей для физических лиц.

Виды услуг по переводам:

– без открытия счета по всему миру;

– с помощью карт Visa или MasterCard – через Интернет и с мобильного телефона;

– зачисление перевода на банковский счет получателя;

– выдача денежных средств чеком.

Услуги по приему платежей:

– в погашение кредитов и пополнение счетов физических лиц – клиентов банков Российской Федерации и стран СНГ;

– в оплату услуг операторов связи, интернет-сервисов и коммунальных услуг;

– в оплату страховых полисов, туристических путевок, авиа и ж/д билетов, доставки экспресс-почты и грузов.

Всем участникам сети и их филиалам бесплатно предоставляется необходимое для работы программное обеспечение, инструктивные материалы, образцы фирменных бланков, рекламная и сувенирная продукция, проводится бесплатное обучение специалистов.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) реализует программу «CONTACT-Ready!», которая направлена на интеграцию АБС российских фирм – разработчиков банковского программного обеспечения с системой CONTACT и обеспечивает «сквозной» документооборот. В рамках программы уже успешно прошли сертификацию разработки ведущих компаний, таких как ЗАО «Инверсия», ЗАО R-Style Softlab, ЗАО «ПРО-ГР АМБАНК».

Основные условия переводов. Чтобы сделать перевод по системе, нужно прийти в пункт сети CONTACT и выбрать страну, город и пункт выплаты денежного перевода, в котором получателю выплатят денежный перевод. Предъявить документ, удостоверяющий личность. Кассир-операционист заполнит бланк перевода и присвоит переводу уникальный номер. Внести сумму перевода и комиссию. Сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода сети CONTACT, сумму и уникальный номер денежного перевода. Ограничений внутри самой системы по минимальной (максимальной) сумме перевода нет, однако ограничения, обусловленные законодательством как страны отправителя, так и страны получателя действуют (например, граждане Российской Федерации могут перевести за границу иностранную валюту или российские рубли в эквиваленте не более 5000 дол. США за один операционный день).

Чтобы получить перевод, нужно прийти в указанный отправителем пункт сети CONTACT в часы его работы, предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать уникальный номер перевода. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.

Тарифы системы CONTACT фиксированные: 2 % от суммы перевода в рублях по территории России, 2–3 % от суммы перевода в долларах, евро и рублях за рубеж. Скорость доставки перевода колеблется от нескольких минут до нескольких часов.

Координаты: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), клиринговый центр системы CONTACT. Тел.: [phone]. Сайт: http://www.contact-sys.com/.

UNISTREAM. Международная система денежных переводов UNIStream начала свое функционирование в 2001 г. в качестве структурного подразделения «ЮниаструмБанка». Уже в 2005 г. с учетом роста масштабов бизнеса руководством банка было принято решение о преобразовании системы в отдельную структуру с ядром в самостоятельном банке ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» и о привлечении в бизнес денежных переводов UNIStream иностранных инвестиций. В ноябре 2006 г. ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» успешно совершил сделку по продаже 26 % пакета акций британской компании Aurora Russia Ltd, обеспечив приток в сектор 20 млн дол.