HomeBudget_интерактив#Антикризис2020
Шрифт:
Правило 5. Планируйте будущие финансовые потоки
Планирование – процесс, который помогает нам достигать своих целей. Может делиться на два этапа: планирование самих целей, и планирование способов их достижения.
Мы уже обозначили что любая семья – «маленькое государство». Чем занимается любое государство в конце года? – планирует свой годовой бюджет, стараясь совместить свои предстоящие цели, с текущими возможностями. Многие из нас родились в уникальном государстве, которое планировало свои цели с временным горизонтом
Точно так логично поступать и всем нам. В домашнем годовом бюджете ежемесячно планируется его доходная часть, что делается семьями крайне редко. Большинство, лишь очень приблизительно представляют, как могут изменятся собственные доходы в течении года. В лучшем случае, берётся история доходов за прошлый год, основываясь на среднемесячной составляющей. Прибавляются среднемесячные доходы обеих супругов друг к другу, и умножаются на двенадцать. Но даже при таком усреднённом подходе, в результате получается солидная сумма, которая потенциально может пройти через наши карманы и руки до конца следующего года.
Потребительские расходы планируются по суммам и весу традиционных статей расходов семьи. Начало нового года, самый подходящий момент, чтобы внести новые или убрать старые категории расходов, почистить и обновить древовидную структуру бюджета. Наконец, подогнать свои ожидания под свои возможности там, где это необходимо, и утвердить годовые бюджеты. Отдельно распределяем потоки между финансовыми целями (предстоящими крупными покупками), инвестициями (сбережениями, кредитами).
Вы когда-нибудь прикидывали, сколько денег вы можете заработать за год? А сколько фактически получилось по его окончанию? Интересные цифры получаются при подведении годовых итогов, особенно если заниматься такими подсчётами в течении многих лет.
Думай о будущем / Живи сейчас + Не забывай о прошлом = Оптимальная формула качества жизни
Месячные планы удобны тем, что вы чётко представляете себе границы возможностей по каждой статье расходов. Такое планирование резко снижает конфликт интересов между сторонами, так как позволяет видеть всё, на что и сколько придётся потратить в ближайшем будущем, помимо денег на жизнеобеспечение.
Деньги, которые предназначены для инвестирования, по степени неприкасаемости, должны прочно занимать первое место, сбережения – второе. Залезая в карман своему будущему, мы гарантированно теряем гораздо большие суммы, т. к. недополучаете доход, который могли бы принести наш инвестируемый капитал. Деньгами, используемыми для приобретения пассивов, всегда можно пожертвовать, если в этом есть потребность. Ни чего страшного не произойдёт, если вы не поедете в отпуск в этом году, или не купите новый гарнитур в гостиной. Целевые бюджет, это как раз те суммы, которые
Более сложным шагом является наличие годового планирования. Становиться актуальным, когда на руках имеется история доходов и расходов за несколько полных лет. Отработан инструментарий годового планирования, а главное есть сбережения и уверенность в завтрашнем дне.
Качественно новым уровнем финансовых целей станет ЛФП (Личный Финансовый План) – руководство на всю социально активную жизнь, подразумевающую использование многочисленных инвестиционных инструментов, инвестируя в которые, вы сможете достичь любых поставленных целей, если они достижимы в принципе. Только вот без финансовой дисциплины путь на финансовый Олимп большинству заказан.
Целеполагание – один из важных тематических разделов в управлении любыми финансами: личными, семейными, области, корпорации, страны. Достижение целей должно быть ключевым фактором при планировании и реализации бюджета. Бюджет – средство по достижению целей, его планирование и исполнение – процесс. В своей книге, я не буду глубоко касаться темы долгосрочных инвестиций, потому что она пока не актуальна в свете сегодняшней экономической и социальной ситуации в стране. «Пережить кризис» – не конкретная, многолетняя цель, и даже не задача. Скорее речь идёт о правилах выживания в экономической ситуации, где мало что контролируешь в принципе.
Правило 6. Разрабатывайте эффективную финансовую систему
Основной перечень задач, которые должна решать ваша финансовая система:
Реально оценивать имеющийся у вас капитал:
• суммы на депозитах;
• стоимость ценных бумаг – акций, облигаций, ПИФов;
• стоимость движимого и недвижимого имущества;
• текущие обязательства по кредитам или личным долгам.
Учитывать и анализировать доходную и расходную часть:
• учёт доходов по членам семьи и источникам доходов;
• учёт расходов по членам семьи и источникам расходов;
• учёт расходов по их категориям и подкатегориям;
• учёт расходов по месту, времени, суммам и контрагентам.
Помогать планировать семейный бюджет:
• планирование расходов по видам статей (постоянные, переменные, непредвиденные);
• планирование и анализ выполнения планов на месяц (по текущим доходам и расходам);
• планирование и анализ выполнения планов на год (по крупным приобретениям);
Заставлять держать в голове ваши главные цели:
• соответствие системы учета домашнего бюджета долгосрочной финансовой стратегии семьи (ипотека, инвестиции, личный бизнес).
Выполняя эти задачи, можно легко распределять, контролировать, анализировать любое изменение ситуации. Мобилизовать свои ресурсы с максимальной отдачей, для скорейшего достижения отдельных целей. В разрезе кризисной тематики, необходимо сосредоточиться на выполнении задач по второму и третьему пунктам.