ИИС – все лайфхаки

Ситарис Сергей

У владельца всегда есть выбор. Держать один ИИС долгие годы. Или каждые 3 года закрывать-открывать новые счета.

Стоит ли закрывать ИИС через 3

года?

Если отбросить вариант, что вам срочно понадобились деньги. Если вы намерены дальше продолжать инвестировать, то какая главная причина закрывать ИИС?

Накопленные деньги с первого закрытого счета, можно будет использовать в следующем. И получать новые вычеты.

Конечно при условии, что вы не имеете финансовой возможности вносить максимально возможную сумму ежегодно.

Пример:

Вы каждый год вносили на ИИС по 100 тыс. руб. В течении 3-х лет. И получаете ежегодно вычет – 13 тыс. руб.

При закрытии первого ИИС, у вас на руках образовалась сумма в 400 тыс. руб. Вы можете открыть второй ИИС, внести эти деньги. И получить налоговый вычет уже не 13 тыс. руб., а 52 тыс. руб.

Также необходимо закрывать ИИС в случае смены типа вычета. Например, вы

работали, имели легальный доход и пользовались вычетом типа А. По выходу на пенсию, вы такой возможности лишились, но открыли ИП и решили воспользоваться вычетом типа Б.

При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно

Как происходит закрытие ИИС?

Вы пишите заявление брокеру о желании закрыть счет. В бланке указываете, куда вам перевести деньги. На обычный брокерский или банковский счет.

Соответственно, предварительно нужно продать все активы. Вывести в кэш.

В этом варианте мы имеем главный минус – налог на прибыль. Если будете продавать сильно выросшие в цене активы, много потеряете на налогах.

В этом случае, можно не продавать некоторые ценные бумаги. А дать поручение брокеру вывести их на отдельный брокерский счет.

Пример: На ИИС куплены акции (допустим Сбербанка) на 200 тыс. руб. К моменту закрытия ИИС, их стоимость выросла до 350 тыс. руб. Вы планируете продолжать держать акции и дальше.

Конец ознакомительного фрагмента.