Ипотечный кредит: как получить квартиру
Шрифт:
Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы.
Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо (гражданин РФ) в возрасте от 27 лет до 58 лет (60 лет – предельный возраст окончания срока выплаты кредита).
В Банк предоставляются копии документов необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на получение ипотечного кредита совместно с оригиналами. Копии могут быть удостоверены нотариально или заверяются сотрудником допофиса «Хорошевское шоссе, д.1»
Паспорт должен соответствовать требованиям Постановления Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации». Помимо основной информации, паспорт гражданина РФ может содержать следующие дополнительные отметки:
группа крови и резус фактор (произведенные соответствующим учреждением здравоохранения);
сведения о ранее выданном паспорте гражданина Российской Федерации;
о регистрации гражданина по месту жительства и снятии его с регистрационного учета;
об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста;
о регистрации и расторжении брака;
о детях, не достигших 14-летного возраста;
о выдаче основных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;
об идентификационном номере налогоплательщика.
Срок действия паспорта гражданина:
от 14 лет – до достижения 20-летнего возраста;
от 20 лет – до достижения 45-летнего возраста;
от 45 лет – бессрочно.
Паспорт, в который внесены сведения, отметки или записи, не предусмотренные Положением о паспорте гражданина Российской Федерации, является недействительным. Таковыми отметками, в том числе являются отметки органов пограничного контроля иностранных государств.
Анализ кредитной истории Заемщика
Проводя анализ готовности Заемщика погасить кредит – (путем анализа представленных документов об исполнении заемщиком ранее возникших обязательств), Специалист по ипотеке должен определить, насколько можно доверять данному Заемщику, исходя из субъективных характеристик его личности. Важно установить, насколько клиент Банка является ответственным при выполнении принятых на себя ранее обязательств.
Кредитная история за 12 месяцев должна быть достаточным основанием для принятия обоснованного решения о возможности исполнения обязательств, взятых на себя Заемщиком по новому кредиту (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).
Своевременность исполнения обязательств Заемщиком анализируется в целом (в некоторых случаях в кредитной истории может быть отражен отдельный просроченный платеж, который не обязательно демонстрирует пренебрежение обязательствами по кредитам). При
По требованию Банка Заемщиком предоставляются документы по имеющимся/погашенным обязательствам перед третьими лицами:
Кредитный договор (договор займа);
Выписка кредитора – кредитной организации по счету учета средств предоставленного кредита (либо справка займодавца – не кредитной организации за подписью руководителя и главного бухгалтера);
Копии финансовых документов, подтверждающих исполнение им обязательств.
Расчет максимальной суммы кредита
Коэффициент К/З определяет максимальный размер кредита, который может быть выдан Заемщику, исходя из стоимости предоставляемого обеспечения (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). Коэффициент К/З – соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества, рассчитывается следующим образом:
Максимальная сумма кредита может составлять не более 70 % и не менее 10% от стоимости заложенного недвижимого имущества, но не более ликвидационной стоимости заложенного недвижимого имущества по Отчету об оценке.
Кредитование: все этапы ипотечной сделки
Какие этапы необходимо пройти клиенту, покупающему квартиру по ипотеке? Шевчук Денис Александрович подробно рассказывает, как действовать на каждом из этапов, чтобы сделка прошла максимально гладко. Также приводятся примеры кредитных программ некоторых банков.
Мы рассмотрим только сделки с городским жильем, покупаемым на вторичном рынке, поскольку такие сделки наиболее распространены. В дальнейших статьях будут рассмотрены этапы ипотечных сделок на первичном рынке, а также этапы сделок с коттеджами и земельным участками.
Ипотечная сделка – покупка недвижимости с привлечением заемных средств, при которой объект недвижимости оформляется в собственность покупателя, но является залогом до момента полного возвращения кредита банку.
1. Изучение рынка и подбор подходящей программы
Тут возможны различные способы: можно собирать информацию самостоятельно, благо, практически все банковские программы по ипотеке представлены в Интернете, и информация о них регулярно появляется в прессе. Можно обратиться в риелторское агентство, где есть ипотечный отдел или к ипотечному брокеру, и получить необходимую консультацию (как правило, она бесплатная, если вы заключаете с агентством договор на оказание риелторских услуг). А можно обратиться к ипотечному брокеру, тогда за определенную сумму (как правило, 1% от полученного кредита) вам подберут ипотечную программу, помогут оформить все документы и получить кредит.