Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора
Шрифт:
Суть этого примера в том, что истинных целей было две:
1. Пассивный доход к 60-ти годам.
2. Уверенность сегодня. У бизнесмена кроме строительной компании никаких активов не было. Он хотел побыстрее создать капитал вне бизнеса, чтобы не переживать за Семью и за будущее. Он хотел ощущения спокойствия. Поэтому подумал, что чем быстрее сможет получать пассивный доход, тем быстрее будет чувствовать себя в безопасности. Он ответственный человек. А оказалось, что уже начав создавать капитал, уже почувствовав, что кроме бизнеса есть и другие активы, он успокоился и посвятил себя любимому делу.
• Действительно ли мне нужна цель такой стоимости?
Рассмотрим
Бывает так, что человек зарабатывает 100 000 рублей, а на пенсии хочет получать 500 000 рублей. Желание хорошее. Но оно мало достижимо. Почему?
Если человеку нужно 500 000 рублей, то почему он их не зарабатывает сейчас? Почему не получает дополнительную профессию, не монетизирует хобби, не растёт профессионально? Нет возможностей? Извините, возможности есть. Они есть у всех. Я знаю массу людей, которые вышли из своего кокона, так как их не устраивало текущее положение вещей.
К примеру, у меня в команде есть студенты, которых не устраивает стипендия и они выполняют поручения в свободное время, есть пара девушек из самой обычной деревни, работающих удалённо.
Тут закономерность простая – зарабатываешь 100 000, значит, тебя это устраивает.
Бывают исключения, но они так редки, что говорить о них нет смысла.
Если вы видите в себе силы расти и ставите повышенную цель, пожалуйста, ставьте. И начинайте с малого. Но вы должны понимать, что без роста дохода повышенной цели вы не достигните.
И ещё немного статистики – для сохранения уровня жизни на пенсии нам надо 70 % от дохода в зрелом возрасте. Поэтому, имея зарплату 100 000 рублей, вполне релевантно стремиться к пассивному доходу в размере 70 000 рублей. А если ещё учесть будущую пенсию в размере 15 000 рублей, то вам требуется создать денежный поток в размере 55 000 рублей в месяц.
Пример:
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 55 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 13 000 рублей.
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 100 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 24 000 рублей.
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 500 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 120 000 рублей.
Теперь самое время рассчитать, в какую сумму вам обойдётся цель.
Для всех расчётов вы можете пользоваться калькулятором, который доступен по ссылке https://rodin.wiki/calc
2. Расчёт будущей стоимости цели.
Деньги со временем дешевеют. Это явление называется инфляцией. Поэтому в будущем цель будет стоить дороже.
Только задумайтесь, как растут цены!
В 2000 году молоко стоило 9 рублей, хлеб 12 рублей, а яйца 16 рублей.
Те же продукты в 2022 году стоят 80 рублей, 50 рублей и 70 рублей соответственно.
Среднегодовой прирост цены 7–10 %.
Что произойдёт, если не учитывать рост цен?
Пример:
Запланировали через 5 лет купить автомашину, которая сейчас стоит 600 000 рублей. Деньги решили откладывать в копилку по 10 000 рублей в месяц.
Через 5 лет накопится 600 000 рублей.
Вопрос: что вы купите на эти деньги?
Ответ: автомашину ниже классом, старее или в худшем состоянии.
Инфляцию необходимо учитывать, когда вы
Будущая стоимость цели рассчитывается по следующей формуле:
Будущая стоимость цели = сегодняшняя цена * (1 + уровень инфляции) ^ количество лет до цели.
Где ^ – знак возведения в степень.
Пример:
Сегодня машина стоит 600 000 рублей.
Инфляция 7 % за последние 10 лет.
Через 5 лет машина будет стоить:
600 000*(1+7 %)^5=841 531 рубль.
3. Определение приоритетов.
Расставьте цели по приоритетам.
Это поможет видеть, что для вас важнее и на какую цель можно тратить больше сил и средств при появлении дополнительных возможностей. В то же время, если временно ресурсы уменьшатся, вы будете понимать куда их точно надо направить, а что может подождать.
Пример, как я бы расставил приоритеты:
Предположим, у меня четыре цели:
1) Пассивный доход на пенсии.
2) Покупка большой семейной автомашины.
3) Квартира ребёнку.
4) Образование ребёнку.
Самое важное для меня – пенсия. Это моя жизнь, это возможность в будущем не существовать, а получать удовольствие и быть счастливым.
Далее идёт образование детей. Тут зачастую важен не диплом как таковой, а окружение, в которое ребёнок попадёт, обучаясь в хорошем вузе.
Третье по значимости – автомашина, так как без машины в моей большой семье невозможно обойтись. Поездки к родственникам, в магазин, где мы закупаем много-много всего, путешествия по стране и прочие прелести дома на колёсах.
Четвёртое – квартира. Это самое последнее, к чему я бы стремился, так как важнее дать ребёнку навыки и знания, передать смыслы и ценности, нежели подарить квартиру и машину.
Всё, цель поставлена. Пора строить путь к ней.
4. Разработка стратегии достижения цели.
Маршрут к цели должен:
• Быть реалистичным.
• Отвечать вашим возможностям.
• Быть достаточно надёжным
Пример:
Еду в отпуск в Сочи через полгода, для этого требуется 60 000 рублей.
Маршрут:
Откладывать на отпуск ежемесячно 10 000 рублей в течение 6 месяцев.
(будущая стоимость / количество месяцев до цели = ежемесячные отчисления).
Стратегия достижения краткосрочной цели, как в примере с отпуском, получилась достаточно простой. Можно копить дома под подушкой, можно на банковском вкладе.
С долгосрочными целями, конечно, посложнее.
Как создавать капитал с горизонтом 10–20 лет мы поговорим позже, наберитесь терпения.
Сейчас предлагаю на практике закрепить то, что уже обсудили.
Как прописывать и рассчитывать цели на примерах.
Свои истинные цели мы выяснили.