Как не стать Банкротом!?
Шрифт:
9. Четкие критерии отказа и применение KYC/AML
Важность: Исключает затраты времени и ресурсов на рискованные сделки, обеспечивает строгий отбор партнеров.
Пример: Прекращайте переговоры, если инвестор скрывает происхождение средств; применяйте инструменты KYC/AML для глубокой проверки контрагентов.
10. План реагирования на инциденты
Важность: Позволяет быстро и эффективно действовать при выявлении мошенничества, минимизируя ущерб и задержки.
Пример: Разработайте четкий пошаговый план: определите ответственных, подготовьте необходимые документы для блокировки транзакций, создайте шаблоны уведомлений для заинтересованных сторон и регулярно тестируйте план для повышения его эффективности.
Глава 2: Я Банкрот. Иллюзии Инвестиций.
«Признаком образованного ума является способность рассматривать мысль, не принимая ее на
Первое письмо от инвестиционного фонда я получил на почту – всё выглядело обыденно. Вежливое обращение, ссылка на их сайт, предложение обсудить мой проект “JobMartOnline”. Но, будучи на тот момент старшим инженером, а впоследствии став техническим директором (CTO), я уже знал: кликать по сомнительной ссылке из письма – всё равно что войти в незапертую дверь в темном переулке. Фишинговые сайты, тщательно копирующие крупные организации, – самый распространённый способ кражи личных данных. Банковские пароли, сведения о личной почте, доступ к важным конфиденциальным документам – всё это может попасть в руки мошенников. И риск здесь не только для меня: это затрагивает мою семью, детей, родственников. Получив эти данные, преступники могут шантажировать, запугивать, играть на чувствах, точно так же, как грамотный маркетинг склоняет нас к покупке ненужных товаров и услуг. Разница лишь в цели – лишить вас безопасности и ресурсов. В 2017 году масштабная фишинговая атака, замаскированная под приглашение в Google Docs, нацелилась на миллионы пользователей Gmail по всему миру, вынудив Google выпустить срочные предупреждения о безопасности. “В 2020 году Интернет-центр жалоб на преступления (IC3) при ФБР сообщил, что фишинг был одним из самых распространенных методов, используемых киберпреступниками для кражи личных данных. Согласно отчету ФБР о киберпреступности за 2020 год, в том году было подано более 791 790 жалоб, что отражает распространенность онлайн-мошенничества во всем мире. В 2017 году утечка данных из Equifax поставила под угрозу конфиденциальную информацию более 147 миллионов американцев, затронув не только отдельных лиц, но и целые семьи и домохозяйства, подорвав их чувство подрывая их доверие и стабильность.
«Когда становится очевидно, что цели нельзя достичь, не меняй сами цели – измени свои действия.» – Конфуций
Осознав риски, я решил проверить эту организацию: вбил название в поисковик, опираясь на внутреннюю ясность и проницательность. На первый взгляд она казалась солидной: офисы в разных странах, международная компания, большой штат сотрудников. Их сайты были в разных доменных зонах – .com, .co, .us и прочие. К 2010-м годам число доменных зон значительно расширилось за пределы .com, включая сотни вариантов, что упростило как для легальных компаний, так и мошенников, обладающих пугающей изобретательностью, создание международного облика. Человек, написавший мне, использовал один из таких доменов. Я обнаружил, что сайт легко гуглится, существует уже давно, а не появился вчера. Тексты, шрифты, дизайн, онлайн-вход и регистрация – всё выглядело настолько правдоподобно, будто передо мной реальная инвестиционная фирма,создающая иллюзию подлинности. Раньше мошенники так не заморачивались. Но, как мне позже сообщили, это была высокотехнологичная мафиозная сеть, действующая по всему миру. Они выдавали себя за легальный бизнес, обманывали компании и юридические конторы. Обычному стартаперу, особенно неопытному, сложно выведать такие уловки. В 2025 году масштабы подобных схем только вырос. Мой случай был не делом одиночных хакеров, а спланированной и хорошо организованной преступной группировки. Я чувствовал странное покалывание в затылке – будто кто-то внимательно наблюдает за каждым моим шагом, нарушая мое ощущение осознанности и согласованности с реальностью.
«Единственная истинная мудрость – в осознании собственного незнания.» – Сократ
После проверки сайта я начал изучать профиль человека, с которым вёл переписку. У него был LinkedIn, имя фигурировало в новостях, имелись даже фотографии. Это была женщина средних лет, формально – глава одного из инвестиционных направлений. Я позвонил по телефону, номер совпадал с регионом Делавэра – штата, известного регистрацией множества компаний. Илон Маск тоже использует Делавэр для своих фирм, В начале XXI века более 60% компаний из списка Fortune 500 были зарегистрированы в Делавэре, который привлекает их своими благоприятными для бизнеса корпоративными законами. У них работали горячие линии, операторы переключатели звонки, создавая полную иллюзию легального бизнеса. Всё казалось настолько подлинным, что у меня возникло странное чувство тревожного восхищения: насколько изощренно эти люди построили легенду, играя на человеческом любопытстве и надежде.
Но позже выяснилось: мафия просто клонировала личность реального человека, зарегистрировала личные телефоны под ее именем. На звонки отвечали живые люди, могли переводить на других сотрудников офиса, способные имитировать искренность и доверие. Я, к сожалению, не проверил другие горячие линии, мне казалось и этого достаточно. Лишь потом мне сообщили, что я не первый, кто ищет эту женщину. Она действительно существует, но не имеет отношения к инвестициям – или же имеет? Неизвестно. Подозрение росло, словно холодный ком в груди, нарушая мою уравновешенность.
Я долго думал над сделкой. Сначала мне предложили 3 миллиона долларов инвестиций, что было намного меньше желаемых 15
Через месяц мы согласовали условия: 10 миллионов за 35% акций компании. Ещё 10 дней ушло на подписание всех договоров. В документах я настоял на жестких условиях: акции передаются только после перечисления денег, инвесторы не имеют права голоса, не могут выступать от лица компании без моей подписи, а также множество других пунктов, защищающих меня. В реальном венчурном мире это редкость – инвесторы хотят минимизировать свои риски и обычно требуют более выгодных условий для себя. Согласно опросу Национальной ассоциации венчурного капитала США за 2010 год, большинство венчурных сделок предоставляли инвесторам определенные права управления и места в совете директоров для защиты их интересов. Многие стартаперы в 2025 году, увидав большие суммы, теряют бдительность, теряя осторожность и забывая о этике. Готовы отдать долю за 500 тысяч или миллион, радуясь любой поддержке. Так они становятся идеальной мишенью для мошенников. Мошенники часто нацеливаются на молодые компании, не имеющие достаточного опыта; согласно мировым опросам о мошенничестве, неопытные основатели более уязвимы для обмана. Законы о банкротстве в США, восходящие к Закону о банкротстве 1898 года, позволяют кредиторам взыскивать активы при неудаче бизнеса, потенциально оставляя предпринимателей банкротами. Но у меня, казалось, всё под контролем: я выставил такие жёсткие условия, с которыми настоящие инвесторы вряд ли бы согласились без долгих проверок. Однако мой «инвесторы» тяжело шли на уступки, пытаясь выглядеть как законный, уважаемый бизнес, превращаясь в ложную почтительность и честность.
«Мудрый человек соизмеряет свою веру с доказательствами.» – Дэвид Юм
Чтобы избежать онлайн-ловушек, я настаивал на личном контакте. Никаких виртуальных подписаний. Встреча в банке, на ней присутствуют представители финансового института, подтверждающие легальность сделки. Я не стал нанимать адвокатов, решив сэкономить 5000 долларов, но считал, что банковского контроля будет достаточно. Юридические эксперты, в том числе связанные с Американской ассоциацией юристов, постоянно подчеркивают важность профессиональной юридической проверки при сложных контрактах. Пахло лёгкой самоуверенностью: настоящие мошенники могут работать как блестящий, сверх легальный бизнес, где каждая деталь отточена до совершенства. Я знал, что существует сотни фильмов, книг, статей о подобных махинациях, но надеялся, что меня, человека с опытом и пониманием технологий, не так-то просто обвести вокруг пальца. Фильмы, такие как «Волк с Уолл-стрит» (2013), и книги, например «Bad Blood» (2018), освещают реальные финансовые аферы и корпоративное мошенничество.
«Сомнение – источник мудрости.» – Рене Декарт
Дальнейшее вы знаете из предыдущей главы. Меня, такого дотошного руководителя, в итоге обнули. Не сделали банкротом, не украли деньги – но заставили нервничать, потратить уйму времени и энергии. Агент ФБР, с которым я впоследствии говорил, сказал, что случаев подобных мошеннических схем тысячи. Многие стартапы действительно становятся банкротами, попадаются на удочку махинаторов. Мы видим лишь верхушку айсберга: сами того не замечая, можем оказаться в водовороте подделок и иллюзий. Исследования показывают, что около 90% стартапов терпят неудачу, и часть потерь связана с мошенничеством или неправильным управлением, о чем сообщают различные исследовательские институты предпринимательства. В такие моменты особенно важны устойчивость, осознанность, и мудрость.
Чтобы понять масштаб проблемы, взгляните на пример Theranos, о котором писали в новостях и аналитических статьях. Этот американский медицинский стартап с миллиардными инвестициями обещал революцию в анализах крови, но технология оказалась недоработанной, а красивые обещания – фикцией. Инвесторы потеряли деньги, репутация разрушена, пациенты получали неверные результаты тестов. Пример Theranos показывает, что мошенничество может маскироваться под инновацию. Жажда быстрого успеха и вера в технологическое чудо ослабляют критическое мышление. Как в эпоху тюльпаномании XVII века – люди вкладывали состояния в луковицы, в погоне за баснословными прибылями, погружаясь в безумие жадности, а остались ни с чем, когда пузырь лопнул.