Как выгодно оформить ипотеку
Шрифт:
– В случае утраты сертификата можно получить его дубликат.
– Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными. При этом владелец сертификата на материнский капитал, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.
Важно! При использовании средств материнского капитала для покупки жилья с использованием кредитных средств родители в силу закона (пункт 4 статьи 10 ФЗ №256-ФЗ) должны выделить доли детям в приобретаемом объекте недвижимости после полного погашения ипотеки. При этом не важно,
Вывод: актуальные условия программы материнского капитала проверяем на сайте Пенсионного фонда. Материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, а также в качестве первоначального взноса, как частичного, так и полностью (зависит от банка). При его использовании после выплаты ипотеки нужно выделять доли детям.
1.3.2. Социальная ипотека
Социальная ипотека – правительственная программа помощи определенным категориям граждан, основная задача которой – обеспечить население доступным жильем. Суть такой программы, как правило, в частичном возмещении уплаченных процентов по ипотеке либо компенсации части стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Реализуют социальную ипотеку субъекты Российской Федерации, поэтому в разных регионах условия ее предоставления могут различаться. Подробную информацию и актуальные условия предоставления таких программ в конкретном регионе можно узнать в местных отделениях агентств ипотечного жилищного кредитования (если такие существуют), в администрации субъекта РФ либо в АО «ДОМ.РФ» (бывший АИЖК).
Акционерное общество «ДОМ.РФ» (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования) – финансовый институт, созданный в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению государственной жилищной политики. 100% акций компании принадлежит государству в лице Росимущества. Осуществляет развитие рынка ипотечного кредитования России, а также реализацию различных программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Сайт: дом.рф.
Условия кредитования по социальной ипотеке могут быть выгоднее, чем по стандартным программам. Например: процентная ставка и размер минимального первоначального взноса могут быть меньше. Обычно ставка ниже на 1—3%, а минимальный размер ПВ от 10%.
Кто может оформить социальную ипотеку:
– Молодая семья. Обязательным условием для этой категории граждан является возрастной порог. Один из супругов должен быть моложе 35 лет.
– Малоимущие. Это граждане, получающие доход ниже установленного субъектом прожиточного минимума и нуждающиеся в материальной поддержке государства. Доход рассчитывается из норм прожиточного минимума на всех членов семьи.
– Работники бюджетной сферы. Минимальным требованием к этой категории является работа в государственных или муниципальных органах власти (включая медицинские и образовательные учреждения) либо служба в Вооруженных силах, ФСБ, полиции, таможне, в структурах МЧС не менее трех лет.
Условием для оформления социальной ипотеки для всех категорий граждан является либо отсутствие собственного жилья, либо если имеющееся жилье не удовлетворяет минимальным нормам по площади или санитарным нормам.
В некоторых банках социальную ипотеку можно использовать совместно с другими мерами государственной поддержки, например такими, как материнский капитал.
Кроме льготных программ, разработанных государством, некоторые банки реализуют собственные программы льготного ипотечного кредитования для определенных категорий заемщиков. Критерии для клиентов, имеющих право воспользоваться такими программами, кредиторы определяют самостоятельно. Об условиях предоставления и требований к заемщику по таким кредитным продуктам можно узнать непосредственно в отделениях банков, по телефону горячей линии, на официальных сайтах, а также у партнеров, реализующих эти программы.
Вывод: условия кредитования
1.3.3. Ипотека для молодых семей
Многие из нас слышали о существовании программы ипотечного кредитования «Молодая семья». Такая программа может быть двух видов: с государственной поддержкой и в виде специальных условий кредитования непосредственно от банка. Рассмотрим подробнее.
«Молодая семья» с поддержкой государства
Суть программы заключается в частичной оплате приобретаемого жилья за счет государства в виде субсидии. Размер субсидии рассчитывается из нормативов, установленных в каждом конкретном регионе. Проще говоря, клиент получает документ от администрации с указанием суммы, которую государство готово предоставить в виде поддержки (возвращать деньги государству не нужно) для приобретения жилья. Деньги переводятся продавцу исключительно безналичным способом. Приобретать квартиру или дом можно только в том регионе, в котором оформили субсидию. При этом приобретать жилье у близких родственников по этой программе запрещено. Пользоваться субсидией по программе «Молодая семья» можно только один раз.
Для того чтобы получить поддержку от государства, нужно встать в очередь (на практике свою очередь можно и не дождаться) и соответствовать требованиям программы. Основные требования:
– Возраст. Каждый из супругов на момент получения субсидии должен быть моложе 35 лет. При этом важно учитывать, что возраст оценивается не на момент подачи заявления и зачисления в очередь, а на момент фактического распределения денег. Таким образом, если в период ожидания хотя бы один из супругов достигнет возраста 35 лет, то семья лишается права на субсидию по программе «Молодая семья».
– Официальный брак или неполная семья. Для участия в программе обязательно состоять в зарегистрированном (официальном) браке, наличие детей в этом случае не обязательно. Либо находиться в статусе неполной семьи. Например, один родитель, один ребенок. Гражданский брак законом не признается, соответственно, сожители участвовать в программе не могут.
– Статус нуждающихся. Получить субсидию могут только семьи, признанные администрацией региона нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для признания нуждающимися нужно обратиться с соответствующим заявлением и документами в местную администрацию. Нуждаемость в жилье определяется по учетной норме. Так как программа «Молодая семья» реализуется региональными властями, то учетную норму и перечень необходимых документов для признания граждан нуждающимися в улучшении жилищных условий лучше узнавать непосредственно в местной администрации субъекта РФ.
Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку (либо направить на погашение ипотеки). Приобрести можно:
– Готовое жилье (квартира или дом).
– Квартиру в новостройке.
– Использовать для строительства жилого дома.
«Молодая семья» – программа от банков
Некоторые банки разрабатывают собственные льготные программы кредитования для определенных категорий граждан. Одной из таких программ является «Молодая семья». Суть программы заключается в предоставлении более выгодных условий кредитования, чем по стандартным программам банка. Как правило, выгода заключается в более низкой процентной ставке (обычно на 0,3—0,5%) и сниженном минимальном размере первоначального взноса (обычно 10%). Никаких денег (как в случае с государством) банк клиентам не предоставляет.