Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие
Шрифт:
Если новое поколение будет повторять устаревшие понятия, то как мы обеспечим быстрое движение вперед?
Современный банковский бизнес невозможно представить без использования новейших достижений в области информационных и телекоммуникационных технологий. Технологии ДБО стали не только способом снижения себестоимости самих процессов выполнения банковских операций, но и основным конкурентным преимуществом любой кредитной организации на рынке банковских услуг.
Одним из условий повышения доверия к технологиям ДБО является обеспечение должного уровня информационной
Перед тем как начать разговор о проблемах, связанных с безопасным применением различных систем ДБО (включая СЭБ), необходимо разобраться, что такое безопасность.
Безопасность (как самостоятельный объект исследования) имеет некоторые фундаментальные свойства:
1) безопасность никогда не бывает абсолютной – всегда есть некий риск ее нарушения. Таким образом, усилия по обеспечению безопасности реально сводятся к задаче понижения уровня риска до приемлемого;
2) измерить уровень безопасности невозможно, можно лишь косвенно его оценить, измерив соответствующие показатели, характеризующие состояние безопасности банка [3] ;
3) наступление всех рисковых событий предотвратить невозможно, можно лишь понизить вероятность наступления отдельных событий, то есть рисковые события будут наступать реже;
4) можно также понизить степень ущерба от наступления такого события, но при этом чем реже наступает рисковое событие, тем сильнее ущерб от него;
3
В связи с этим можно говорить только о вероятности наступления того или иного события и масштабе его последствий, то есть использовать для оценки уровня безопасности рисковый подход.
5) при любом несанкционированном вмешательстве в процесс принятия управленческих решений и обработки информации в первую очередь страдает ее безопасность.
Современный банк представляет собой комплекс, включающий в себя не только квалифицированный персонал, но и сложные автоматизированные системы, и одним из наиболее уязвимых элементов этого комплекса является банковская автоматизированная система (БАС).
Современные достижения в развитии информационных и коммуникационных технологий, в основе которых лежат возможности интернета, значительно повлияли на эволюционные процессы, связанные с формами проявления функции денег как средства платежа, и привели к формированию глобальной электронной среды для экономической деятельности за счет существенного снижения себестоимости банковских операций. Технологии ДБО можно рассматривать и как качественный аспект поступательного развития кредита [4] .
4
См.: Валенцева Н.И. Законы и закономерности развития кредита // Банковские услуги. 2010. № 12. С. 2–9.
Еще в конце прошлого века эксперты в области экономики стали говорить о новой среде – сетевой экономике (networked economy) [5] . Так, например, в докладе, подготовленном Европейской комиссией [6] , глобальная сетевая экономика определяется как «среда, в которой любая компания или индивид, находящиеся в любой точке экономической системы, могут контактировать легко и с минимальными затратами с любой другой компанией или индивидом по поводу совместной работы, для торговли, для обмена идеями и ноу-хау или просто для удовольствия». Возникновение сетевой экономики приводит к эволюции современных экономических систем, развитию нерыночных механизмов регулирования и сетевых организационных
5
Данное понятие часто упоминается в сочетании со словом «глобальная».
6
Status Report on European Telework // Telework 1997, European Commission Report, 1997. URL: http://www.eto.org.uk/twork/tw97eto.
Новые возможности глобальной коммуникации между людьми дают им и новые инструменты для реорганизации форм их совместной деятельности.
Одним из самых эффективных способов модернизации инфраструктуры в экономике и создания сетевых институциональных структур является использование возможностей интернет-технологий.
Интернет-технологии не только быстро внедряются в политику, бизнес, государственное управление, но и трансформируют характер межличностных отношений в обществе (формируются виртуальные онлайновые сообщества, устанавливаются отношения информационного партнерства, осуществляется группировка пользователей по определенным информационным интересам). Все это приводит к тому, что общество привыкает к активному использованию современных информационных и коммуникационных технологий. Тенденция распространяется и на банковские услуги. Это свидетельствует о том, что мы имеем дело с самым быстрорастущим в истории человечества рыночным сообществом. Буквально за несколько лет все основные экономические виды деятельности были освоены интернетом: появились интернет-коммерция, интернет-реклама, интернет-банкинг и т. д.
Анализ трудов отечественных и зарубежных ученых позволил выявить ряд отличительных признаков всемирной паутины, способных существенным образом влиять на экономику:
– интернет втягивает в глобальную конкуренцию все компании и организации (в т. ч. коммерческие банки) независимо от места их расположения. Большинство кредитных организаций предоставляют одинаковый набор банковских услуг, поэтому выбор клиентов, как правило, связан с качеством их оказания и уровнем доверия к данному коммерческому банку;
– глобальная сеть значительно обострила конкурентную борьбу и потребовала от всех участников банковского рынка соответствовать международным стандартам (оформление веб-сайтов, поддержка нескольких языков, доступность и функциональность представительств в интернете и т. д.);
– целый ряд процессов, в том числе обслуживание и эксплуатацию аппаратно-программного обеспечения систем ДБО (включая СЭБ), можно передать на аутсорсинг. Веб-сайты многих кредитных организаций разрабатывали профессиональные компании, хорошо владеющие вопросами продвижения брендов и привлечения максимального числа клиентов;
– клиенты, использующие системы интернет-банкинга, более требовательны к качеству выполнения банковских операций, так как легко могут сравнить услуги банка с аналогичными услугами кредитных организаций – конкурентов (банки, значительно отдаленные друг от друга географически, в глобальной сети находятся «на расстоянии одного клика»);
– интернет позволяет выбирать коммерческие банки практически в любой стране и строить с ними взаимовыгодное сотрудничество для повышения эффективности и снижения издержек;
– стремительное развитие интернет-технологий не позволяет однозначно спрогнозировать все стратегические риски, связанные с ДБО;
– интернет ускоряет распространение новых технологий и идей. Коммерческие банки в любой стране, в том числе в развивающейся, могут с помощью глобальной сети отслеживать технологические инновации, получать информацию о новых банковских продуктах, используемых в Европе, Японии, Северной Америке, а также о новых проектах и действиях лидеров в каждом секторе банковского бизнеса – с точки зрения бизнеса национальные границы утратили былое значение;