Квадрант денежного потока
Шрифт:
А вот как выглядят ваши сбережения и баланс вашей чековой книжки в балансовом отчете банка:
Но почему в банковском отчете ваши сбережения и баланс чековой книжки находятся в колонке пассивов? Потому, что банку приходится платить вам проценты на ваши деньги и тратиться на обеспечение их сохранности.
Если вы сможете понять значение этих двух схем и нескольких слов, тогда вам будет легче понять в денежной
Почему вы не получаете налоговые льготы за сбережение денег?
Вам, конечно, известно, что вы получаете налоговые льготы, когда покупаете дом и залезаете в долги, но не получаете никаких льгот за сбережение денег. Вы никогда не задавались вопросом – почему?
Я тоже не могу ответить на этот вопрос с уверенностью, но полагаю, что главная причина состоит в следующем: для банка ваши сбережения являются пассивом. Так с какой стати им просить государство издать закон, который побудил бы вас держать в банках еще больше денег, которые для них являются пассивом?
Банки не нуждаются в ваших сбережениях
Есть еще одна причина, по которой банки не особенно нуждаются в ваших сбережениях. Им не нужно иметь много денег на депозитах, потому что они способны умножать деньги, по меньшей мере, в 10 раз. На каждый внесенный вами доллар банк по закону имеет право предоставить ссуду в размере 10 долларов. В зависимости от норм обязательного резерва, установленных центральным банком, эта сумма может быть намного больше. Следовательно, каждый ваш доллар мгновенно превращается в 10 или более долларов. Это волшебство!
Когда мой богатый папа рассказал мне об этом, я пришел в полный восторг. В тот момент я понял, что хочу владеть банком, вместо того чтобы тратить годы на учебу и потом стать всего лишь банковским служащим.
Кроме того, банк может выплатить вам меньше одного процента дохода на ваш доллар. В лучшие экономические времена эта цифра доходила до 5 процентов и вы, как клиент, могли чувствовать себя в безопасности, поскольку банк что-то платил вам за то, что вы держали в нем свои деньги. Банки считают такие отношения с клиентом хорошими, потому что если вы держите у них сбережения, то однажды можете прийти и взять у них ссуду. Они хотят, чтобы вы это сделали, так как тогда они смогут взимать с вас 9 или более процентов от суммы взятой вами ссуды. В то время как от своего доллара вы получите менее процента, банк будет получать 9 или более процентов от 10 долларов, которые он даст взаймы в обмен на ваш доллар.
Недавно я получил предложение оформить новую кредитную карточку под 8,9 процента годовых. Но, поскольку я хорошо понимаю юридический язык, на котором составляются напечатанные мелким шрифтом оговорки, мне сразу стало ясно, что реальная ставка составляла 23 процента.
Нет необходимости говорить, что я проигнорировал это предложение.
Банк получит ваши сбережения в любом случае
И наконец, есть совершенно очевидная причина, по которой вам не предлагаются налоговые льготы за сбережения. Если вы умеете читать цифры и видите, куда движется денежный поток, то заметите, что банк получит ваши сбережения в любом случае. Деньги, которые вы могли бы сберечь в своей колонке активов, вместо этого вытекают из вашей колонки пассивов в форме процентов по ипотеке. Их путь заканчивается в колонке активов банка. Движение денежного потока выглядит так:
Вот почему
Политики не хотят вмешиваться в эту систему, поскольку банки, страховые и строительные компании, брокерские фирмы и другие организации вкладывают огромные деньги в их кампании, и политики знают, как называется эта игра.
Название игры
В 1974 году мой богатый папа был очень расстроен, потому что такая игра велась против меня, а я этого не знал. Я купил инвестиционную недвижимость и оказался в проигрышной позиции, хотя мне внушили, что она была выигрышной.
– Я рад, что ты вступил в игру, – сказал отец моего друга Майка. – Но, поскольку никто не рассказал тебе, что это за игра, тебя заманили в команду, обреченную на поражение.
Затем богатый папа стал вводить меня в курс игры:
– Игра в капитализм называется «Кто кому должен?».
Зная, в какую игру мне предстояло сыграть, я мог стать хорошим игроком, а не просто статистом.
Чем большему количеству людей ты должен, тем ты беднее
– Чем большему количеству людей ты должен, тем ты беднее, – сказал мне отец Майка. – И чем больше людей должны тебе, тем ты богаче. В этом суть игры.
Как я уже сказал, я старался держать свой разум открытым, поэтому молча слушал его объяснения.
– Все мы кому-то должны. Проблемы возникают, когда долг нарушает баланс. К сожалению, бедные люди постоянно терпят поражение в этой игре и часто по уши залезают в долги. То же самое можно сказать о бедных странах. Мир просто отнимает деньги у бедных, у слабых и у тех, кто не имеет финансовой информации. Если у вас слишком много долгов, то мир заберет у вас все, что у вас есть, включая время, работу, дом, уверенность в себе, достоинство – всю вашу жизнь. Не я придумываю правила, но я знаю эту игру и хорошо в нее играю. Я объясню тебе суть игры, если ты тоже хочешь научиться в нее играть. А после того, как ты овладеешь всеми ее тонкостями, ты сам решишь, как применить то, что уже знаешь.
Деньги – это долги
Богатый папа объяснил мне, что даже валюта не является инструментом управления капиталом; она является всего лишь долговым инструментом. Раньше каждый доллар обеспечивался золотом или серебром, но в настоящее время он стал лишь долговой распиской, оплата которой гарантируется налогоплательщиками выдавшей ее страны.
До тех пор пока остальной мир будет уверен в том, что американский налогоплательщик способен своим трудом оплатить эти долговые расписки, именуемые деньгами, все будут доверять доллару. Но если этот ключевой элемент доверия к деньгам внезапно исчезнет, экономика рухнет.
Хорошим примером могут служить германские марки Веймарской республики, которые полностью обесценились перед самой Второй мировой войной. Рассказывают, что однажды какая-то старушка катила тачку, полную марок, чтобы купить буханку хлеба. Когда она на минутку отвернулась, кто-то украл тачку, оставив груду бесполезных денег разлетаться по улице.
Таким образом, основную массу денег в настоящее время составляют «неразменные» бумажные деньги, которые нельзя конвертировать во что-то осязаемое типа золота или серебра. Деньги надежны лишь до тех пор, пока люди доверяют государству, которое их печатает.