Лайфхак осторожного инвестора
Шрифт:
Вложения в бизнес в общем будут иметь положительное математическое ожидание, так как бизнес в целом приносит прибыль своим владельцам и кредиторам, а убытки одних бизнесов, будут перекрываться прибылью по другим за счет широкой диверсификации, и в итоге все равно будет получена прибыль.
Вложение в отдельный бизнес будет иметь положительное математическое ожидание, только если этот бизнес будет успешным, то есть будет работать и приносить хорошую прибыль своим владельцам и кредиторам.
Определение инвестиций
Инвестиции для меня – это такие вложения моих денег,
1. Имеют обоснованное положительное математическое ожидание.
Инвестиции – это вложения в бизнес в общем, где за счет широкой диверсификации снижаются риски и получается среднерыночная доходность.
В инвестициях положительное математическое ожидание создается за счет успешной работы и роста бизнесов в экономике.
В инвестициях получаешь доход не за счет купли-продажи, а именно за счет владения хорошими активами. Таким образом, в инвестициях прибыль создается не за счет других участников «игры», а за счет самой экономической системы, которая имеет свойство генерировать прибыль ее владельцам и кредиторам.
Правильно осуществленные инвестиции всегда имеют положительное математическое ожидание в долгосрочном периоде.
Во-первых, инвестиции имеют положительное математическое ожидание только в долгосрочном периоде.
То есть, чтобы получить прибыль от инвестиций, должно пройти достаточное количество времени, чтобы экономические явления, создающие положительное математическое ожидание, смогли проявить свой эффект на вложенные деньги.
Во-вторых, положительное математическое ожидание имеют только правильно осуществленные инвестиции.
То есть с большой вероятностью прибыль принесут те инвестиции, которые были осуществлены в согласии с разумными, проверенными временем правилами.
2. Позволяют относительно легко и просто принимать правильные инвестиционные решения и не требуют ни постоянного контроля, ни эксклюзивных знаний или информации, ни дополнительных затрат моей энергии или моих денег на их осуществление.
Инвестиции для меня – это только такие вложения, которые не требуют большого количество времени и сил для управления и принятия решений, которые не имеют больших издержек.
В инвестициях можно просто вложить деньги и спокойно ждать прибыли за счет работы экономических механизмов, поэтому-то доход от инвестиций и называется пассивным доходом – он возникает без моего активного участия.
Инвестиции для меня подобны садоводству.
Ты сажаешь «семечко» (начинаешь инвестировать сбережения), далее из него постепенно вырастает деревце (капитал растет), ты его поливаешь и удобряешь (периодически доинвестируешь средства) и обрезаешь плохие ветки (управляешь капиталом), и в итоге вырастает дерево, приносящее плоды (капитал достигает величины, при которой пассивного дохода с него хватает на жизнь).
В инвестициях я создаю и сохраняю мой капитал, поэтому и никогда излишне не рискую им всем или большей его частью. Да и
3. Являются юридически надежными и защищенными операциями.
Инвестиции граждан в цивилизованных капиталистических странах защищаются законами государства, так как являются важной частью функционирования рыночной экономики.
Я не доверяю мои деньги кому попало: доверять свои деньги кому попало – это верный способ их потерять.
Очень важно в инвестициях не отдавать свои деньги «волкам в овечьей шкуре», компаниям, которые только выдают себя за инвестиционные фонды, но реально таковыми не являются.
Всегда нужно проверять лицензии, историю и сущность той инвестиционной компании, банка, в который ты вкладываешь свои деньги. То есть банк или управляющая компания инвестиционного фонда должны иметь лицензию, а еще лучше, если фонды компании и акции банка будут котироваться на бирже. Также в идеале хорошо бы точно знать, в какие именно активы компания инвестирует мои деньги.
Пример:
Если компания заявляет, что инвестирует в акции или недвижимость, но на деле (юридически) вкладывая деньги в эту компанию, ты просто передаешь их по договору займа, а сама компания имеет офшорную регистрацию, то перед нами типичный пример мошенников, которые в любой момент могут «прикрыть лавочку» – и ты потеряешь вложенные деньги.
4. Являются вложениями только в производительные активы.
Производительные активы – это такие активы, которые генерируют пассивный доход от их владения.
Виды производительных активов: банковский вклад, облигации, акции, недвижимость.
Преимущество производительных активов перед непроизводительными в том, что вложения в производительные активы в среднем более выгодные.
Во-первых, производительные активы приносят пассивный доход от самого факта владения ими. Непроизводительные активы дохода от владения не приносят и остается надеяться лишь на рост их стоимости, чтобы получить прибыль, что происходит не всегда по разным причинам.
Во-вторых, стоимость производительных активов в среднем растет быстрее, чем непроизводительных.
5. Приносят исторически обоснованную среднерыночную доходность.
Нужно иметь реалистичные ожидания в плане доходности инвестиций, чтобы принимать правильные инвестиционные решения.
Определенные виды активов имеют исторически сложившиеся уровни доходности, на них и нужно ориентироваться в плане ожидаемой доходности.
Нужно с подозрением относиться к вариантам вложений, обещающим доходность в разы выше исторической, не ввязываясь в сомнительные мероприятия, которые только называются инвестициями, но таковыми по сути не являются.