Меня зовут 'Бендер' (Мемуары мошенника)
Шрифт:
Бывший страховой агент оформляется продавцом в универмаг. Приняли с испытательным сроком. Директор наблюдает за новеньким. За прилавком мужчина рассматривает рыболовные крючки.
– О, вы выбрали шикарный крючок! А какая у вас удочка?
– спрашивает экс-страхователь.
– Обыкновенная...
– Могу предложить вам новую разработку!
Покупатель кивает.
– А куда вы на рыбалку собрались? В эти выходные обещали дожди. Купите дождевик...
Покупатель оформляет покупки.
– А на чем поедете? На "Жигулях"? Завязнете по уши. Могу предложить джип "Чероки" - со скидкой.
Покупатель уезжает на джипе. В торговый зал вбегает директор:
–
– Ну что вы, - говорит страховой агент.
– У его жены критические дни, он пришел за прокладками, а я ему говорю: "У тебя ж три дня свободных поезжай на рыбалку!"
Говорят, первый в истории договор страхования был заключен еще в 1346 году. И с тех пор о талантах страховых агентов ходят байки и анекдоты. Встретишься с таким, как в этом, - последние трусы застрахуешь. Только вот получишь ли деньги, когда с ними что-то случится? Это бо-о-льшой вопрос. Российскому рынку страхования еще далеко до западного, где человек шагу без страховки не ступит. Там застраховано до 95% всего, что движется и не движется, у нас - не более 10%. Зато поле деятельности для страховых мошенников у нас просто бескрайнее. Впрочем, страдают от мошенничества в области страхования не только клиенты, но и... сами страховые компании.
Ухмылка "Фортуны"
Москвичка познакомилась на улице с сотрудником компании "Сейв Инвест" (Save Invest Finanzirerungs-Consulting). Слово за слово, парень уговорил женщину купить иностранный страховой полис. Предложил застраховать жизнь сына. А что? Через 10 лет молодой человек получит внушительную сумму. А если с ним, не дай Бог, что случится, будет матери помощь. Окончательно убедил даму такой аргумент: "Импортный полис хорош тем, что компания никогда не рухнет". Гражданка подумала о любимом чаде, и приобрела полис швейцарской страховой фирмы "Фортуна", не заметив всего одну строчку: в случае возникновения спора с клиентом его разрешает швейцарский суд. Через два года фортуна (во всех смыслах) повернулась к женщине спиной. Сын трагически погиб. Оправившись от горя, мать вспомнила о полисе. Как она выбивала у швейцарцев деньги, можно говорить долго. Скажу одно: она ждет выплаты страховки по сей день. И, скорее всего, напрасно. Поскольку фирма "Фортуна" в России не зарегистрирована, а посредник - "Сейв Инвест" - вроде как ни при чем.
Письмами с такими историями буквально завален Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.
– Фирмы-иностранцы по закону не вправе заключать у нас договора, сказали мне там.
– Единственное исключение - для тех, кто едет за рубеж на своей машине.
Но на это дело иностранцы плюют и через русских агентов окучивают москвичей и приезжающих в столицу. Причем страдают от инофирм не только доверчивые граждане, но и государственная казна. Налоги фирмачи платят на Западе. "Страховые взносы" из карманов россиян уезжают туда же, куда налоги. Это значит - о заплаченных аферистам деньгах можно забыть. А чтобы дураков было больше, многие страховщики, подобно гербалайфщикам, рекрутируют народ: приведете еще одного клиента - получите скидку. Пирамида - любимое нашим народом архитектурное сооружение...
Но самое удивительное, что и названия, и деятельность этих компаний никакой не секрет для правоохранительных органов и многих контролирующих организаций. Они знают, что работают инофирмы только через агентов. В столичном УБЭПе мне сообщили, что, к примеру, у "Сейв Инвеста" (Save Invest Finanzirerungs-Consulting) есть еще одно ответвление - фирма "Си-Сейв Инвест" (Si Save Invest). Обе называют себя австрийскими консалтинговыми компаниями. Нет, сейчас они уже не продают полисы "Фортуны". Их сменили полисы кипрских и венгерских
– Но разве они признаются, что продают полисы?
– рассуждают в УБЭПе. Полисы люди сами покупают, а они предоставляют "консалтинговые услуги". Мы сможем привлекать их по статье "Незаконное предпринимательство", только если Минфин признает их страховыми брокерами.
Но Минфин признавать брокерами этих мошенников не спешит. А милиция просто посылает пострадавших. В Швейцарию, на Кипр. Точнее - в тамошние суды. Естественно, судиться там (даже доехать туда) нашим людям не по карману.
"Шиза" - капкан на глупых клиентов
Как только почил в бозе пресловутый Госстрах, страховые компании разного пошиба выросли как грибы после дождя. 1993-95-й годы - пик деятельности компаний-однодневок и страховых пирамид (их тогда было около 3000). Но потом все вроде устаканилось: запустили в действие ограничительные законы. Дела пошли на лад, народ начал проявлять угасший было интерес к страхованию. Но государство само же и наступило на горло цивилизованному страховому делу.
Сейчас в России около 1200 страховых компаний, полтысячи из них трудятся в Москве. Неужели каждая вторая фирма оказалась мошенницей?
Нет, не каждая. Многих погубил размер уставного капитала. В 1998 году Госдума изменила Закон об организации страхового дела. Компании обязали довести свои УК до 25 - 35 тысяч минимальных окладов (2,1-3 миллиона рублей). В противном случае - прощай, лицензия. Таким макаром с лицензиями рассталась половина российского и треть московского страхового бизнеса. И процесс продолжается.
Впрочем, у фирмачей есть и другие нарушения. За ними чутко наблюдают Минфин, милиция и налоговики. Например, компания в погоне за деньгами лукавит и предлагает такие виды страховки, которых нет в лицензии. Для клиента это чревато. Важно знать: если в лицензии нет строчки "Страхование от несчастных случаев", значит, у фирмы нет и денег на выплату страховки по этому поводу. Следующее серьезное нарушение, из-за которого отбирают лицензию, - когда активов у фирмы кот наплакал, а обещает она золотые горы.
Но иногда компанию так просто за руку не поймаешь. Есть у страховщиков такие ухищрения, против которых даже самые крутые органы бессильны.
Больше всего дурят люд в столичных поликлиниках и железнодорожных (авиа) кассах. Нужны, допустим, человеку водительские права или ордер на квартиру. Без справки из тубдиспансера ни то, ни другое не выдадут. Идет он за справкой. Ему говорят: 100 рублей. К платной медицине наш народ уже привычный, оплачивает без вопросов. А потом выясняется: не за справку он платил, а за полис медицинского страхования...
Чтобы полностью застраховаться от хитрых страховщиков, нужно выучить популярное в их среде слово "франшиза". Так зовут ту часть суммы ущерба, которую по договору покрывает сам пострадавший.
Франшиза, как рефлекс, бывает условной (невычитаемой) и безусловной (вычитаемой). Допустим, вы страхуете машину на тысячу долларов с франшизой 6%. Если убыток не превышает 60 баксов, то фирма вам ничего не заплатит. Но если убыток больше 60 долларов, то при условной франшизе вам выплатят "штуку" баксов, при безусловной - "штуку" минус 60 долларов. Вроде удобно: полис с безусловной франшизой стоит процентов на десять дешевле, а с условной - на пять. Но если посчитать... Шансов покалечить авто на сумму, не превышающую 60 долларов, у вас куда больше, чем попасть в большую аварию. Это знают все страховые агенты. А теперь представьте: сколько денег они не выплачивают страхователям, которые позарились на полис "со скидкой"?