Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
Шрифт:
Как инвестировать деньги в тот портфель фондов, который я показал в предыдущей главе?
Это делается очень просто через страховую компанию. Но минимальная сумма для
Итак, начинаем процесс инвестирования через страховую компанию.
Все, что вам нужно сделать, – это заключить договор со страховой компанией, в результате чего вы получите на руки полис страхования жизни. Но страховая защита чисто формальная – всего 1 % от суммы полиса. Основная функция этих страховых компаний – брокерская деятельность, то есть посредничество между инвестором и мировым фондовым рынком.
Как заключить договор со страховой компанией? Только через консультанта страховой компании – такова технология работы всех страховых компаний. Это значит, что вы не можете обратиться напрямую в страховую компанию для заключения договора. Даже если вы сделаете это, страховая компания направит вас к консультанту в вашем регионе.
Итак, вы обращаетесь к консультанту, который:
• поможет вам заполнить заявление в компанию;
• подберет фонды для инвестирования, если вам сложно это сделать самостоятельно;
• сформирует пакет необходимых для страховой компании документов, в который входят:
1) заявление в компанию;
2) копия паспорта для подтверждения личности;
3) документ для подтверждения адреса проживания;
4) письмо от работодателя с указанием должности, дохода и другой необходимой информации. Такое письмо необходимо, если вы будете инвестировать более 2000 долларов в месяц;
• отправит ваши документы в компанию;
• поможет вам ответить на дополнительные вопросы компании;
• организует для вас онлайн-доступ к вашему полису, где вы сможете видеть состояние ваших инвестиций, а также менять фонды в своем портфеле.
В вашем заявлении на открытие полиса вы указываете название фонда и долю капитала, которую вы хотите инвестировать в каждый из этих фондов, так, как это показано в таблице выше (на с. 89).
В заявлении вы также указываете номер своей банковской карты, с которой компания будет списывать сумму ваших ежемесячных инвестиций.
Итак, что вам нужно сделать для инвестирования через страховую компанию?
1. Выбрать фонды для инвестирования. Вы можете воспользоваться тем портфелем фондов, который я показал для примера.
2. Открыть полис страхования жизни в страховой компании.
3. Не забывать пополнять свою карту.
А далее процесс инвестирования идет автоматически – компания списала деньги с вашей карты и распределила их по фондам в указанных вами долях. Вам остается лишь наблюдать за тем, как растет фонд вашего ребенка.
Вы покупаете паи и акции фондов регулярно (раз в месяц, в квартал, в год) на определенную сумму:
Она является самой эффективной стратегией инвестирования, позволяющей на протяжении многих десятилетий простым людям, иногда ничего не понимающим в акциях и фондах, получать доход гораздо выше, чем у большинства профессионалов, проводящих на рынке все свое время.
Простое неэмоциональное инвестирование – гарантия вашего успеха в создании фонда вашего ребенка.
Задание
Решите для себя, как вы будете инвестировать капитал в выбранные вами фонды.
• Через управляющие компании и банки (в России) – для сумм от 30 до 500 долларов в месяц.
• Через зарубежного брокера __________________ – для сумм от 1200 долларов в год (от 100 долларов в месяц), но с начальной суммой от 5000 долларов.
• Через страховую компанию – для сумм от 500 долларов в месяц.
Глава 5. Как реализуется мой план накопления 1 000 000 долларов
Вспомним, каким был мой начальный план.
Для того чтобы я смог накопить миллион долларов к пенсии своей дочери, мне нужно было инвестировать определенные суммы следующим образом.
1. Январь 2003 года – инвестировать 1000 долларов в индексный фонд S&P 500.
2. Каждый следующий новый год инвестировать 180 долларов в тот же фонд.
3. Каждый день рождения (в конце мая) инвестировать 180 долларов в тот же фонд.
Суммы 180 на Новый год и 180 на день рождения слагаются из откладываемых ежемесячно 30 долларов.
Таким образом, план накопления миллиона долларов состоит в ежемесячном инвестировании 30 долларов (1000 рублей) при ожидаемой ставке доходности 11 % годовых.
Такая стратегия инвестирования позволит накопить 1 000 000 долларов через 52 года, если фондовый рынок США будет давать свою историческую доходность 11 % годовых.
Вы, видимо, не поверите, что инвестирование ежемесячно столь незначительной суммы – 30 долларов, или 1000 рублей – позволит вашему ребенку получить миллион долларов. Я тоже не поверил бы, если бы не сделал простые расчеты.
Думаю, что для вас это также не составит никакого труда…
Корректировка первоначального плана
Я несколько изменил план накопления миллиона для моей дочери. Причина такого изменения – упрощение процесса инвестирования.
А. Без какого-либо влияния на свой бюджет я могу инвестировать б'oльшую сумму, чем 30 долларов в месяц, поэтому я остановился на сумме 100 долларов в месяц.
Б. 100 долларов – также незначительная сумма, чтобы заниматься ею каждый месяц, поэтому я инвестирую на счет своей дочери Алисии 1200 долларов в год.