Мошенничество в России. 1000 способов, как уберечься от аферистов
Шрифт:
Можно выдвинуть такую гипотезу. В какой-то момент в «черном ящике» механизма «Чары» что-то «сломалось». Если бы банк, перестав получать прибыль, стал расплачиваться с вкладчиками за счет имеющихся денег, он либо превратился бы в «пирамиду», либо очень быстро обанкротился бы. Видимо, желая избежать такой судьбы, банк решил взять таймаут, чтобы восстановить схему получения денег или найти новую. Это было ошибкой: после «МММ» и «Тибета» вкладчики были не так наивны, чтобы терпеливо ждать возобновления выплат.
А тайм-аут, видимо, был нужен вот для чего. В начале 1994 года на счет американской фирмы «Саммит интернэшнл» из «Чары» поступило 2,7 миллиона долларов. Эти деньги американский партнер должен был пустить в оборот, а прибылью делиться с «Чарой». К тому же
Когда же такое требование через полгода прозвучало, владельцы «Саммит интернэшнл» никак на него не отреагировали.
Начались иски против «Чары». Центральный банк потребовал, чтобы банки — корреспонденты «Чары» перечислили деньги «Чары» в ЦБ, и арестовал ее счет. Понятно, что в таких условиях ни о каком восстановлении платежеспособности не могло быть и речи. Тем не менее банк пытался как-то возобновить деятельность, но тщетно.
Примечательно, но на этом загадки «Чары-банка» не закончились. 8 июня 1995 года спецотдел ФБР арестовал в Нью-Йорке российского уголовного авторитета Вячеслава Иванькова, больше известного под кличкой Япончик. Сразу после ареста Япончика всплыла удивительная информация: в момент задержания он пытался получить деньги, принадлежащие... «Чаре».
Обвинение опиралось на добытые ФБР оперативные данные — подслушанные телефонные разговоры, видеосъемку. Из них можно сделать предположительный вывод, что вор в авторитете был в курсе событий по выбиванию денег у «Саммит интернэшнл» и, вероятно, руководил ими. В конце 1994 года только в Москве насчитывалось сотни фирм, которые в той или иной форме привлекали вклады населения. Но уже в том же 1994 году были выведены на «чистую воду» десятки организаций, занимавшихся мошенничеством с займом крупных денежных средств у населения. Одни из них лопнули сразу и потому не выплачивали дивидендов, другие влачили жалкое существование и потому не могли платить. Третьи процветали — потому что не платили.
Деньги в банке
Государство и коммерческие банки постоянно напоминают, дескать, лучше всего хранить деньги на сберкнижках. Там, де, и проценты набегают, и сохранность капитала гарантируется. Но когда финансовые компании и иже с ними банки ограбили население на 80 миллиардов рублей, многие россияне уже под пистолетом не соглашались подходить к банкам даже за километр. Как и 1917 году, россияне бросились скупать на лишние деньги иностранную валюту, золотые монеты, драгоценности, бытовую технику, недвижимость, заодно воскресив тягу к кубышкам. Хоть и наблюдалась инфляция, тем не менее при помощи нехитрой копилки можно было обеспечить себя на черный день.
Надо признать, это складывание денег в кубышку не самый плохой путь при экономическом кризисе, тем более, что даже Центральный Банк не дает полную гарантию, что тот или иной банк не исчезнет с деньгами вкладчиков. Тем более, что есть банки, которые работают без лицензии. И призвать их к ответственности не всегда бывает легко. У прокуратуры нет на это полномочий, а на создание еще одного контролирующего аппарата нет средств.
Да и вся банковская система долгое время работала без органов банковского надзора и инспектирования. Не раз ставился вопрос об отзыве банковских лицензий. Но и эта мера играла только на руку мошенникам, т. к. проштрафившимся банкирам-мошенникам изъятие лицензии было только на руку — они всегда могли оправдаться перед вкладчиками неправомерными действиями государства. Получалось, что закрывать банки себе дороже. И поэтому приходилось уступать и давать коммерческим финансистам новые кредиты на погашение задолженности все тем же вкладчикам. Однако практика показала, что и новые кредиты не сразу доходят до обманутого народа, а в первую очередь выдается зарплата персоналу банка, затем производятся налоговые платежи, и только остатки получают счастливчики.
Совет прост. Прежде чем отнести свои сбережения в тот или иной банк, необходимо выучить правила элементарной финансовой безопасности. Не стоит стесняться быть дотошными при подписании
Многолетняя истории расцветов и крахов банков говорит о том, что в конкурентной борьбе побеждает тот, кто руководствуется правилом: «Основное богатство — доверие клиента». А завоевать его симпатии можно, только ведя с ним честную игру. В развитых странах уже давно все банки распределены по рейтингам надежности — А, В, С. Наименьший риск, но и наименьший процент по вкладам в группе А. Чуть выше в группе В. О группе С всем известно: это спекулянты. И клиентура их соответствующая — игроки, мошенники, авантюристы по натуре. В случае разорения претензий к ненадежному финансовому учреждению нет. Вкладчики знали, на что шли.
Российская банковская система в стадии становления. Но и здесь уже проявились фавориты и аутсайдеры. И они тоже распределяются по группам надежности. К примеру, специалисты из журнала «Деньги» раскладывают многочисленные банки России на восемь степеней. И первую строчку надежности занимает, как в былые советские времена, «Сбербанк».
Но ведь помимо коммерческих банков операции, аналогичные банковским, ведутся в Москве еще в 594 страховых, 213 финансовых и трастовых, 701 инвестиционной компаниях, 35 пенсионных фондах и на 13 фондовых биржах.
В этих финансовых по своей природе учреждениях аккумулированы колоссальные денежные средства, что служит соблазнительной приманкой для криминального мира. Здесь в этой, еще в меньшей степени контролируемой области, спонтанно произошел взрыв преступных махинаций, ущерб от которого исчисляется в десятках миллиардов рублей. В 1994 году отдельные финансовые мошенничества в «липовых» трастовых компаниях, созданных с единственной целью вымогательства у граждан свободных денежных средств, привели к «черному доходу» свыше 320 миллиардов рублей.
Прогноз, подготовленный в академии МВД РФ, неутешителен. В ближайшие два года, судя по всему, в кредитно-банковской области будет наблюдаться дальнейший рост криминальной напряженности. Будут и умышленные и неумышленные банкротства коммерческих банков, инвестиционных и трастовых компаний.
По этим данным, кривая роста преступлений экономической направленности неуклонно повышается и вряд ли при, действующих законах, эту тенденцию возможно изменить! Так, в 1991 году было выявлено всего 27 подобных преступлений, в 1992 году уже 119, в 1993 году они выросли до 530, а в 1994 году — до 956! Вывод один — на пути к нечистому богатству препятствий по сути никаких! Соблазны искушают — с 9 до 25 процентов выросла доля мошенничеств в финансово-кредитной сфере. А вот уже совсем свежие данные: из зарегистрированных в 1995 году 830 хищений в столичной кредитно-банковской сфере — 288 в особо крупных размерах. Да что эти цифры, если в общей структуре хищений, по которым открыты уголовные дела, махинации в финансовых отношениях составляют 99 процентов! Способы и техника этих злоупотреблений настолько хитроумны, что изучаемые финансовые дисциплины вполне можно пополнить еще одной — «как делать деньги из воздуха».
Страховые компании
Надо сказать, что фирмы-мошенники всегда утешали вкладчиков словами «Ваши вклады застрахованы». Клиенту выдавался страховой полис или свидетельство, и жизнь ему уже казалась немалозначной. Хотя в экономически безграмотной стране мало кто знал, что страховое дело — механизм сложный и тонкий. И как раз эти тонкости во многих инвестиционных «конторах» соблюдались себе на пользу. От этого пострадали вкладчики «Арт-финанс», вклады которой якобы были застрахованы «Гермесом». Клиентам даже выдавались гермесовские полисы, заверенные, как и положено. Но это еще не значило, что в случае предполагаемого краха «конторы» «Гермес» с радостью выдал бы денежки разорившимся вкладчикам. Никогда бы не выдал, потому как «контора», заключившая со страховой компанией договор, не перечислила ей ни копейки. Поэтому полисы, которые получали вкладчики, не стоили и ломаного гроша.