Наставления и советы $-миллионера. Книга вторая
Шрифт:
В) программные продукты;
Г) права пользования земельными участками, помещениями, природными ресурсами, произведениями искусства, результатами НИОКР, ноу-хау, и др.);
Д) франшизы;
Е) торговые марки (бренды);
Ж) инфопродукты.
4) Инвестиции в рискованные активы
А) венчурные вложения в чужие стартапы;
Б) вложения в открытие собственного бизнеса;
В) покупка доли в чужом бизнесе или владение долей в совместном бизнесе.
5) Инвестиции в человека.
А) в свой внешний вид;
Б) в здоровье;
В) в одежду;
Г) в образование
Д) в имидж;
Е) в культурный уровень;
Ж) в изменение мышления, новые знания и в развитие уверенности;
З) в своих детей;
И) в полезные знакомства и связи;
К) в страхование жизни и здоровья;
Л) в пенсионные фонды.
Из этого списка видно, что существует огромное количество возможностей для инвестирования (читай: трат) ваших денежных средств. Важно выбрать, во что вам следует инвестировать, а во что категорически нежелательно. У успешных людей существует свое видение и свои цели, а также алгоритм использования тех или иных действий при этом. К сожалению, у большей части людей нет ни серьезных целей, ни возможных путей достижения успеха. Те, кто хочет добиться успеха, выбирают разные приоритеты в процессе инвестирования.
Кто-то предпочитает вкладывать все деньги в себя, любимого. Он исправляет свою внешность с помощью пластических операций, постоянно учится, посещает разные культурные мероприятия, трепетно следит за своим здоровьем, работает над своим имиджем, одевается в фирменных бутиках…
А кто-то предпочитает хранить все свои деньги на банковских счетах в рублях и в иностранной валюте.
Кому-то приятно рисковать и вкладывать свои деньги в разного рода ценные бумаги в надежде быстро приумножить свой капитал.
Есть люди, которые вкладывают все свои деньги в создание коллекций и приобретение предметов искусства.
Кому-то по душе вкладывать деньги в материальные активы: в квадратные метры недвижимости, в драгоценные металлы или в драгоценные камни, в покупку новых автомобилей…
Есть группа инвесторов, которые предпочитают вкладывать деньги в нематериальные активы (патенты, торговые марки, программные продукты, франшизы, инфопродукты).
Бизнесмены предпочитают реинвестировать свой капитал в создание новых бизнесов, либо в развитие существующих, а венчурные капиталисты – в перспективные стартапы.
Одним словом, у каждого инвестора существует своя программа инвестирования.
Эта книга написана для начинающих и непрофессиональных инвесторов. Поэтому я постараюсь кратко описать плюсы и минусы той или иной инвестиции, чтобы каждый потенциальный инвестор смог для себя определиться, во что он будет инвестировать, а во что категорически нет! И это очень важно. Во-первых, в этом случае вы сэкономите свое время, а во-вторых, свои деньги. И еще хочу вам дать очень важный совет: не распыляйте свои денежные средства по разным видам инвестиций. Лучше выберите один или два вида инвестиций и набирайтесь опыта и мастерства. И еще: постарайтесь никогда не терять свои деньги!
А можно ли изначально определить, какие «потенциальные инвестиции» априори являются истинными или настоящими, а какие «псевдоинвестициями»?
Я бы разбил все финансовые инвестиции на 4 следующие категории.
1.«Инвестиции», которые позволяют накапливать и частично сохранять денежные средства:
– наличные
– краткосрочные и долгосрочные банковские депозиты,
наличная иностранная валюта (далеко не вся, а только ликвидная, т.е. та, которую покупают и продают банки, а именно доллар США и евро; в другую валюту не рекомендую вкладываться: и ликвидность низкая, т.е. продать и купить трудно, и спред высокий, т.е. разница курса между покупкой и продажей достигает 10-15% и выше);
– любые ценные бумаги либо пакеты акций и облигаций – возможный доход в долгосрочной перспективе невысокий, а риски повышенные;
– драгоценные металлы и камни, ювелирные изделия (их можно продать, но только дешево – по цене золотого лома);
– пенсионные и страховые отчисления.
2.«Инвестиции», которые дорожают в долгосрочной перспективе, т.е. им не страшна реальная инфляция;
– любая недвижимость, особенно ликвидная;
– сырье;
– нематериальные активы (патенты, лицензии, программные продукты, торговые марки, инфопродукты и др.);
– инвестиции в самих себя и в своих детей;
– инвестиции в «полезные» и «выгодные» знакомства и связи.
3.«Инвестиции», которые могут сделать вас богаче (или беднее):
– вложение в собственный и совместный бизнес;
– венчурные вложения в чужие стартапы;
– товары для перепродажи;
– предметы искусства;
– коллекционные вещи;
– досрочное закрытие любых кредитов.
4.«Инвестиции, позволяющие получать пассивные доходы:
– жилая и коммерческая недвижимость;
– земельные участки (не всегда);
– интеллектуальные продукты (патенты, торговые марки, франшизы, авторские права, инфопродукты и др.);
– банковские депозиты;
– ценные бумаги (облигации, акции, по которым выплачивают дивиденды, индексные фонды).
Первая группа финансовых инвестиций хороша для накопления капитала. Это связано с тем, что в эти инвестиции можно зайти даже с небольшими суммами и их постоянно пополнять (доносить деньги на банковский счет, докупать акции и облигации). К тому же они достаточно ликвидны (доллары и евро легко можно обменять в банке, а акции крупных компаний быстро продать). Конечно, реальная инфляция, которая выше официальной не менее, чем в 1.7 раза (см.главу 24), будет существенно обесценивать накопленные средства, но если вы не будете очень долго держать свои деньги в банках, инвестиционных фондах или под матрацем, а достаточно оперативно будете использовать для приобретения активов из второй группы, то вы гарантированно приумножите свой капитал и создадите богатство..
Третья группа «инвестиций» хороша для приумножения капитала. Но все это достаточно рискованные инвестиции. Так, по статистике через год выживает только 20% новых бизнесов, а через 5 лет в живых остается только 2-3 из 100! Вложения в чужие стартапы вообще очень рискованны, поскольку из 10 перспективных бизнесов в лучшем случае выстреливает 1. Что касается инвестиций в предметы искусства и коллекционные вещи, то это узкопрофессиональные инвестиции, в которых дилетантам нет места. Там очень много тонкостей, и, не разбираясь в этом вопросе, можно потерять все вложенные средства.