Основы сыскного ремесла
Шрифт:
Какие же меры стоит применять сыщику на этапе взыскания просроченных банковских ссуд?
1) Если сыщик располагает данными о том, что заемщик имеет имущество или денежные средства, но не хочет добровольно возвращать их банку, то в этом случае он может неофициально, но по согласованию с банком-клиентом, направить информацию (жалобу, анонимное письмо) во все правоохранительные и контролирующие органы для привлечения внимания к недобросовестному заемщику, с целью проверки его деятельности и создания тем самым «неприятностей» для него. Примерно 60 % СБ банковских структур поступают именно так.
2) Использование
Используя указанную информацию, можно убедить должника добровольно возвратить кредит и проценты по нему, мотивируя это знанием мест хранения товарно-материальных ценностей, возможными издержками по судебному делу в случае его возбуждения, наконец, применить угрозу распространения информации, компрометирующей неплательщика.
3) Разъяснение неплательщику уголовно-правовых последствий неуплаты долга.
4) Работа с дебиторами заемщика.
Если кредит все же не возвращен, исчерпаны имевшиеся в распоряжении банка и действующего по его поручению сыщика меры воздействия на должника, а поведение последнего указывает, что он не собирается возвращать долг, банк направляет имеющиеся у него материалы на должника в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
Установление неправомерных действий при банкротстве
Банкротство (несостоятельность) предприятия — это его неспособность удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров, работ, услуг (в том числе неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды) в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника.
Неправомерные действия при банкротстве описываются соответствующими статьями уголовного кодекса, которые, как правило, состоят из двух частей (например, Статья 195 УК РФ).
Согласно определению, содержащемуся в ее первой части, неправомерные действия при банкротстве, это: а) сокрытие имущества или имущественных обязательств; б) сокрытие сведений об имуществе, его размерах, местонахождении; в) передача имущества в иное владение; г) отчуждение или уничтожение имущества; д) сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность.
Перечисленные действия признаются неправомерными, если они совершены руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб. Такие деяния уголовно наказуемы.
Во второй части данной статьи неправомерные действия при банкротстве рассматриваются следующим образом. Это неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника (либо индивидуальным предприятием), знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве)
Неправомерные действия должника неизбежно приводят к умышленному банкротству, под которым понимается преднамеренное создание или увеличение руководителем или собственником предприятия (фирмы-должника) его неплатежеспособности, нанесение ими ущерба предприятию в личных интересах или в интересах иных лиц, заведомо некомпетентное ведение дела.
Рассмотрим примерную программу действий сыщика в случаях проведения должником его клиента (в данном случае банка) процедур банкротства.
Действия сыщика на этапе объявления заемщиком о банкротстве и арбитражного производства, это анализ договоров купли-продажи, передачи имущества, залога, аренды, других договоров, совершенных в процессе хозяйственной деятельности, бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих хозяйственную деятельность.
В ходе такого анализа надо установить: а) возможную подделку документов; б) причины непредставления учетной документации и объяснение таких действий должностными лицами; в) стоимость и местонахождение имущества, сущность и размер имущественных обязательств; г) характер отношений с партнерами; д) возможность участия партнеров в обманных действиях при сокрытии имущества.
Сыщик должен выяснить и такие вопросы: а) возможность удовлетворения должником имущественных требований полностью или частично; б) возможность его сговора с «предпочтительными» кредиторами о фиктивном удовлетворении их имущественных требований с целью обмана других кредиторов; в) удовлетворение имущественных требований одного из кредиторов за счет других (без согласования, путем умолчания, злоупотребления доверием, введения в заблуждение путем сообщения ложных сведений и т. п.).
Сыщик должен знать, что в предвидении банкротства неправомерные действия могут быть совершены также путем: а) сокрытия имущества (либо сведений об его местонахождении) или имущественных обязательств; б) передачи имущества в иное владение; в) продажи имущества и сокрытия денежных средств от его продажи; г) фиктивного оформления имущества в залог, в аренду, на ответственное хранение; д) сокрытия либо уничтожения, фальсификации бухгалтерских и других учетных документов; е) сокрытия от конкурсного управляющего сведений о том, кому, когда и в какой форме была передана часть имущества должника.
Рассмотрим теперь преднамеренное банкротство и особенности действий сыщика.
Но сначала скажем о том, каковы основные приемы совершения преднамеренного банкротства. Это: а) незаконные переводы денежных средств на счета других предприятий, их снятия и присвоения; б) приобретения сырья или материалов по умышленно завышенным ценам; в) реализации продукции по умышленно заниженным ценам; г) использования средств фирмы для покупки личных вещей; д) выдача коммерческих кредитов другим предприятиям (сообщникам) и умышленное невозвращение их под любым предлогом; е) перевод денежных средств за границу по фиктивным контрактам.