Пассивный доход, дополнительный доход и экономия. Настольная книга по росту личных финансов
Шрифт:
3 шага к инвестициям
Покупаете облигацию (купить можно в интернет банке или в офисе)
Получаете проценты (автоматическое зачисление раз в 6 месяцев)
Возвращаете номинал (номинал зачисляется в конце срока ОФЗ-н)
Купить ОФЗ-н можно в интернет банке или в офисе банка. При совершении первой покупки вам бесплатно будет оформлен брокерский договор для учета ОФЗ-н.
ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в депозитарии.
Минимальное количество – 10
Максимальное количество – 15 тысяч штук.
(Ограничения установлены Министерством финансов).
Владелец ОФЗ-н каждые 6 месяцев получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается на банковский счет владельца облигаций.
Номинальная стоимость – сумма, которую эмитент заплатит держателю облигации при погашении. На эту сумму начисляются проценты (купон).
Цену ОФЗ-н еженедельно определяет Министерство финансов РФ. Номинальная стоимость ОФЗ-н устанавливается при выпуске и не меняется. Продажа облигаций при погашении происходит по номинальной стоимости.
Предъявление облигаций к выкупу происходит по цене приобретения облигации, но не выше ее номинальной стоимости.
При этом Ваш доход зависит от срока владения облигацией.
Если вы продаете ОФЗ-н через год после покупки, то процентный доход сохраняется.
Если вы продаете ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, происходит потеря выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения.
Купон или купонный доход – это процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость.
Номинал облигаций и купон гарантирует Минфин, то есть бюджет РФ.
Пример:
Номинал облигации – 1 000 рублей, купон – 10%, период выплаты – каждые 6 месяцев. Таким образом каждые 6 месяцев по одной облигации вы будете получать 50 рублей.
Размер купона у «народных» облигаций будет расти по фиксированному графику.
Доходность к погашению – среднегодовая ставка доходности, которую получает инвестор при условии владения облигацией до погашения и вложения полученных купонов под такую же доходность.
Дата погашения ОФЗ-н – это дата выплаты владельцу ОФЗ-н ее номинальной стоимости. Выплата происходит автоматически на ваш банковский счет.
С 01.01.2021 года купонный доход по ОФЗ-н облагается налогом по ставке 13%.
Налогооблагаемая база от операций с ценными бумагами будет формироваться с учетом вышеизложенных изменений.
Банк является налоговым агентом и самостоятельно перечислит в бюджет удержанный налог.
ОФЗ-Н, или народные облигации, – это упрощенный и доступный финансовый инструмент, который не требует регистрации на биржевых рынках, доступен населению, имеет низкие риски и фиксированный доход. ОФЗ-Н можно использовать
Сравнительно невысокая сумма, которая необходима для покупки облигаций, – 10 тыс. рублей.
Стоимость реализации народных облигаций определяется Министерством финансов на каждый день, публикуется еженедельно на сайте и рассчитывается следующим образом:
Цена реализации ОФЗ-Н = (номинал * цена размещения, %) + НКД, где:
Номинал составляет 1000 рублей.
Цена размещения рассчитывается в процентах и указывается на сайте Минфина, она может быть больше или меньше 100 %.
НКД – накопленный купонный доход. Он равен нулю только в первый день размещения долговых бумаг. Затем он ежедневно накапливается и прибавляется к стоимости реализации. Например, приобретая ценные бумаги спустя 30 дней после начала обращения, кроме чистой цены, владелец оплатит и накопленный тридцатидневный купонный доход. Впрочем, он вернется обратно при выплате процентов по купону.
ВАЖНО! После приобретения ценной бумаги стоимость и доходность ОФЗ-Н фиксируются и больше не зависят от рынка.
Минусы:
Длинный срок инвестирования – 3 года. В случае продажи долговых бумаг до конца срока обращения существенно снижается их доходность. А если владелец ценных бумаг решит расстаться с ними раньше чем через 6 месяцев, то он потеряет весь купонный доход.
Минимальная сумма вложений – 10 000 рублей. Купить необходимо не менее 10 долговых бумаг. Стоимость каждой – 1000 рублей.
Доходность народных облигаций, хоть приближена к ставкам по депозитам, но остается на довольно низком уровне.
Низкая ликвидность – продать народные облигации можно только там, где купили, то есть в том же отделении банка.
Использовать народные облигации в качестве обеспечения по кредиту, можно только в банке, где они приобретались.
Облигации федерального займа для населения не торгуются на бирже. Они приобретаются и продаются исключительно у Министерства финансов РФ через уполномоченные банки.
Четыре банка являются уполномоченными брокерами Минфина по продаже ОФЗ-Н населению:
Сбербанк России;
Банк ВТБ;
"Промсвязьбанк";
"Почта банк".
Тот, кто внимателен, увидит, что запланированная еще в 2022г. %-я ставка по купонному доходу по ОФЗ-н выше %-х базовых ставок коммерческих банков в конце 2023года. Не просто все.
Статья 2.14 Пассивный доход на паевом инвестиционном фонде
Что такое ПИФ?
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это один из инструментов инвестирования на рынке ценных бумаг.