ПИНК ПОНК миллионера
Шрифт:
Даже такой консервативный инструмент, как банковский депозит, уже показал, что мы можем получить значительную прибавку к отложенной сумме, а значит, наши накопления не просто пылились под матрацем, а работали на наше будущее.
В какие еще надежные финансовые инструменты мы можем инвестировать? Как насчет облигаций федерального займа (ОФЗ)? Ценные бумаги, обеспеченные нашим государством. Звучит неплохо.
Огромнейший плюс инвестиций в облигации в сравнении с банковским депозитом – это отсутствие штрафа, если вы решите вывести свои накопления досрочно. Все дело в том, что в случае, когда
С облигациями таких проблем не возникает. Если вам потребуются деньги, вы всегда сможете продать бумаги через биржу и сохранить весь доход, который вы к тому времени успели получить.
На российском фондовом рынке ОФЗ – один из самых надежных методов инвестирования. Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить – взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций.
Ставки и условия по ОФЗ не являются постоянными и зависят от ряда макроэкономических параметров и типа самой облигации. Не буду утомлять вас сложными расчетами и терминами, но в настоящее время, инвестируя, скажем, в трехлетние ОФЗ, дополнительно используя механизм налоговых вычетов на индивидуальном инвестиционном счете, а также направляя все полученные выплаты по купонам и суммы налоговых вычетов на покупку новых облигаций, вполне реально достичь общей доходности от данных инвестиций, эквивалентной 10,72% годовых, получаемых на условном банковском вкладе.
Положим, для нашего примера такая доходность будет постоянной в течение всех 40 лет. Тогда сумма внесенных нами денежных средств составит все те же 11 851 200 рублей, а вот сумма накопленных средств будет равна уже почти 26 млн рублей. А это значит, на нашем условном счете окажется уже 38 млн рублей, или более 0,5 млн долларов по нынешнему курсу.
Таким образом, инвестирование в ОФЗ не приведет нас к поставленной цели, но позволит накопить очень существенную сумму денежных средств с минимальным риском.
Однако, помимо ОФЗ, на фондовом рынке обращается еще много финансовых инструментов, надежность которых считается весьма высокой, в силу чего мы можем инвестировать в них наши накопления.
Одним из таких активов является золото. Принято считать, что на золото всегда будет спрос, а потому вложения в него не могут обесцениться.
Если быть искренним, то лично я всегда избегал вложений в золото. Дело в том, что оно не является производительным активом, таким как земельные участки, бизнес или деньги. Последние, в отличие от золота, способны генерировать экономическую активность. Если ты положишь деньги в банк, это принесет тебе проценты. Если ты покупаешь участок земли или жилой дом, его можно сдавать в аренду и получать доход от их владения вне зависимости от изменения цен на рынке недвижимости. Если ты покупаешь акции компаний на бирже, то ты вкладываешься в конкретный
Так работают производственные активы. Они могут приносить доход не только в силу роста цен на них (хотя и этим, конечно, тоже), но и от их использования или самого факта владения ими.
Но владение золотом не дает ничего подобного. Кусок золота останется куском золота и через 20 лет. Единственный способ получить прибыль от золота – это когда кто-то купит его у тебя по более высокой цене, чем ты сам приобрел его. А дать гарантию того, что это будет именно так, никто никогда не сможет.
Но давайте пока что поверим в потенциал золота и представим себе, что мы будем инвестировать сэкономленные нами 11 долларов в день именно в него. Сделать это несложно. На бирже существуют фонды, единственным активом которых является физическое золото. Соответственно, все, что нам нужно, – покупать бумаги этих фондов, которые будут расти или падать в зависимости от цен на золото.
30 лет назад цена золота составляла 398,60 долларов за тройскую унцию. На момент написания этих строк стоимость того же объема золота составляет уже 1932 доллара. Рост, конечно, впечатляющий, но и срок большой. Если пересчитать указанный рост в среднегодовую доходность, то у нас получится только 6,52% годовых.
Казалось бы, это не столь большая доходность, как у банковского депозита и ОФЗ, которые мы посчитали выше. Однако надо учитывать, что здесь у нас будут не просто линейные, а сложные проценты.
В случае с вкладом банк начисляет вам проценты на сумму депозита, но сами эти проценты он как бы складывает на отдельную полку. Их сумма не увеличивает размер вашего депозита. Она просто накапливается и выдается вам в неизменном виде в момент закрытия вклада плюсом к той сумме, которую вы внесли на депозит.
В рассматриваемом же случае мы получили доход в 6,52% в год, который увеличил наш доход. На следующий год мы получим уже 6,52% не только на те средства, которые внесли на счет, но и на те проценты, которые заработали в прошлом году. И так год от года. Чем больше сумма процентов получена нами, тем больше в виде процентов мы получаем в дальнейшем, так как на эти проценты также начисляются проценты.
Математика здесь работает в нашу пользу, и расчет нашей прибыли будет уже следующим (исходя из того, что 11 долларов в день – это 4015 долларов в год):
$4015 [(1+0,0652)40 – 1]/0,0652 = $708 763
Таким образом, инвестируя только в золото, несмотря на все его недостатки, мы серьезно приблизились к нашей цели. Хотя до нее нам все еще не хватает примерно трети.
Давайте попробуем рассмотреть следующий вариант. И это будут акции. Самый простой и, как правило, самый надежный способ инвестировать в фондовый рынок – вкладывать в то, что называется индексом.
Если буквально в двух словах, индекс, по сути, это как корзина фруктов. Мы приходим в супермаркет и покупаем фрукты на месяц. В эту условную корзину мы положим какое-то количество яблок, бананов, груш, винограда и плодов арбуза. Причем каждого вида в отдельности именно столько, сколько мы съедим за месяц.