Сам себе инвестор
Шрифт:
Торговля валютой на форексе
Форекс – это рынок межбанковского обмена валютой по свободным ценам. Колебания курсов валют обычно меньше, чем колебания курсов акций. Чтобы зарабатывать здесь, трейдеры используют плечо 1 к 100, 1 к 200. Только вдумайтесь в эти цифры. Колебания рынка даже на 0,5 % вниз может лишить вас всех вложенных денег – или оставить должником.
Форекс – это уже полноценный бой за титул чемпиона мира по тайскому боксу. До этого все были тренировки, ерунда. Пояс чемпиона заставит противника выжать из себя максимум, драться на пределе своих возможностей. Вы не продержитесь и десяти секунд.
Еще
Брокер понимает, что проиграете вы очень быстро, – так зачем ему выводить ваши деньги в реальный мир? И даже выиграв, новички чаще всего не выводят деньги со счетов у форекс-брокера, играют дальше – пока наконец не проигрывают.
Накануне Нового года один менеджер копировального центра из Казани решил заработать на разнице курсов валют. Он работал на реальной валютной бирже (очень громкая история, про нее была статья в РБК) [6] . Меньше чем за час мужчина совершил 2650 валютных операций с использованием кредитного плеча от брокера. Через какое-то время ему позвонил представитель брокера и объяснил, где в торговом терминале можно посмотреть, сколько он теперь должен своему брокеру за использование кредитного плеча. Выяснилось, что за четыре с половиной часа казанский менеджер провел больше пяти тысяч операций на 42 миллиарда рублей – и это притом, что на его счету было всего 5,5 миллиона. В ужасе он начал все продавать обратно, пытался отыграться – и в новый год вошел с долгами на 9,5 миллиона рублей.
6
https://clck.ru/FUrw5 (оригинал ссылки:
ПАММ-счета
ПАММ-счета – это когда вы передаете свои деньги в доверительное (чужое) управление разным трейдерам, спекулирующим на валютном и фондовом рынке. Они управляют своими и клиентскими деньгами и стремятся заработать, получив часть от вашей прибыли. Ответственности за убытки они не несут.
Стремиться к убыткам трейдер не будет: там его деньги, да и доли с прибыли не хотелось бы лишаться. Но любые спекуляции – вещь сверхрискованная, и большинство трейдеров все-таки теряют деньги. Если вы думаете, что защититесь, давая деньги под управление разным трейдерам, – то это совсем не так. Диверсифицировать нужно не доходность, а риски. Вы можете получить разную доходность с разных управляющих, но риски никуда не уйдут.
Помните фильм «Смертельные гонки» с Джейсоном Стетхэмом в главной роли? Представьте, что вы поставили понемногу денег на победу каждого из гонщиков. Причем неизвестно, кто победит, – ведь это не Голливуд, а жизнь и здесь нет главных героев. Вероятность того, что на спекуляциях проиграют все выбранные вами трейдеры, очень высока. Готовы ли вы доверить свой пенсионный капитал ставкам на смертельные гонки? Я бы не стала.
Бинарные опционы
Еще один привлекательный для новичков, но очень рискованный инструмент – бинарные опционы. Как правило, этот продукт предоставляют форекс-брокеры. Риски остаются те же самые, что на валютных спекуляциях: высокое
Главная фишка бинарных опционов – это упрощенный механизм торговли на рынке, где вам остается только нажать одну кнопку – вверх или вниз. Вы как бы делаете свою ставку: куда пойдет рынок. В качестве актива может выступать все что угодно – ценные бумаги, курсы валют, а может, погода. Просто нажмите одну кнопку – и вы в игре.
Это очень напоминает ставку в казино или в тотализаторе. Готовы ли вы поставить стоимость своей квартиры на футбольный матч или на красное/черное в казино? Ровно такой же ответ должен быть и в отношении подобных «инвестиций».
Торговые роботы
Торговый робот – это программа, которая анализирует поступающие с рынка данные и принимает решение: что и когда покупать или продавать. Однако и с ними возникают определенные риски.
Во-первых, ни один алгоритм пока не может постоянно обыгрывать рынок. Если бы такой гениальный робот был создан, вам бы его точно не продали.
Во-вторых, такая программа продается сразу большому количеству клиентов. Когда много участников торгов начинают делать одно и то же, это становится очевидно другим участникам, и алгоритм перестает выигрывать.
В-третьих, это очень дорогое удовольствие. Сам робот стоит от пяти сотен долларов, за каждую сделку взимается комиссия. Чтобы начать работать, нужно проинвестировать не меньше нескольких тысяч долларов. А риск потерять вложения остается. К тому же робота нужно постоянно обучать, чтобы он не терял форму, а это затраты не только денег, но и времени на поиски обновлений.
В-четвертых, робот все равно проиграет в спекуляциях акулам финансовых рынков, например Goldman Sachs или Bank of New York.
Инвестиции в микрофинансовые организации
Микрофинансовые организации (МФО) – организации, которые специализируются на выдаче небольших займов под очень высокие проценты. К ним обращаются, как правило, люди в очень плачевной финансовой ситуации.
Статистика утверждает, что чаще всего в МФО обращаются женщины в возрасте от 26 лет, в разводе, имеющие минимум одного ребенка. Доход ниже среднего, образование среднее специальное, работают в сфере обслуживания и торговли. Уровень невозвратов по таким кредитам – в 2–5 раз выше, чем в банках. Это сказывается на деятельности МФО: только за 2018 год было исключено из госреестра 603 компании. А банков всего 57 [7] . При этом в МФО нет системы страхования вкладов, как в банке.
7
Портрет заемщика по данным МФО ООО «Домашние деньги». В 2018 г. ООО «Домашние деньги» исключили из реестра по причине признания его банкротом. Статистика по МФО приведена по данным СРО МФО «Единство» . Статистика по отзывам лицензий у банков по данным информационного агентства БанкИнформСервис .
Суммы вкладов, как правило, начинаются от 1,5 млн рублей, сроки – от года. Предлагают они довольно щедрые проценты, до 35 % годовых. Это неудивительно, раз на своих клиентах они зарабатывают до 800 % годовых. Но повторюсь, что риск потерять свой вклад при банкротстве такой компании крайне высок.
При банкротстве собственники МФО не станут закрывать обязательства перед вами: они рассчитаются с банками и поставят вас в длинную судебную очередь. Если вы выиграете суд, возвращать им уже будет нечего.