Сохрани свои деньги и заработай в кризис
Шрифт:
«Драгоценные» вклады есть во многих банках. Например, у «Росбанка» условия по вкладу в драгметаллах даже более гибкие, чем у «Фиа-банка»: средства на счетах ОМС можно разместить минимум на 21 день, максимум – на 36 месяцев. От срока зависит процентная ставка по вкладам: от 0,1 до 8 % годовых. Порог для входа также установлен высокий: 100 г. золота, 50 г. платины или 200 г. палладия.
Слитки
Это довольно простой способ инвестирования. Нужно просто пойти в банк и купить слиток. Однако такая покупка – наименее доходный вариант вложения в драгметаллы из-за налога на добавленную стоимость (НДС). В отличие от большинства стран мира в России приобретение слитков облагается НДС, который на данный момент равен 18 %. Учитывая, что физические лица не являются плательщиками,
Специалисты рекомендуют покупать слитки покрупнее. Оптимальный вариант – килограммовые: стоимость грамма золота в них будет существенно ниже, чем в однограммовых слитках. «Чем меньше слиток по размеру, тем он дороже. Маржа, которую клиент платит банку за его изготовление, может съесть дивиденды от роста стоимости металла», – объясняют банкиры. Так, у «Газпромбанка» грамм золота в слитке весом 1 г. стоит 1267,47 руб., а в слитке весом 1 кг. – 970,44 руб. (на 1 января 2009 года). Цена грамма золота в слитках разнится в зависимости от банка:
Источник : данные банков
Еще одна важная составляющая – спред между покупкой и продажей, который устанавливает банк. В случае со слитками он очень высок. Например, купив у «Номос-банка» золотой слиток весом 5 г за 5,39 тыс. руб., продать его тому же банку можно всего за 4,01 тыс. руб. (данные на 1 января 2009 года). В некоторых кредитных организациях спред достигает 40 %.
Инвестиции в слитки следует рассматривать как долгосрочные, на 3–5 лет.
Монеты
Инвестиционные монеты также являются доходным и надежным инструментом для частных лиц. Первые такие монеты выпустили в 1995–1996 годах. Это были червонец (10 руб.), содержащий 7,742 г. чистого золота, и 3 руб. 1995 года выпуска (31,1 г. чистого серебра) с изображением соболя. Сегодня в России рынок инвестиционных монет представлен золотой пятидесятирублевой монетой с Георгием Победоносцем (7,78 г. золота). В 2008 году выпустили монету «Речной бобр» из серии «Сохраним наш мир», всего 12,000 штук, которые мгновенно разошлись по коллекциям.
Монеты просто купить и продать, платить НДС не требуется. Однако в их стоимость закладываются расходы на изготовление. Это удобный вариант для тех, кто предпочитает наличное золото. Стоимость монеты зависит от курса на мировом рынке, но спреды покупки и продажи не такие высокие, как в случае с металлическими счетами.
Цены покупки и продажи инвестмонет в банках различаются в среднем на 20–25 %, так что продать монету обратно банку с прибылью можно лишь при очень сильном росте цен на золото.
В ноябре 2008 года Сбербанк продавал «Победоносца» за 7,5 тыс. руб. Грамм металла стоил около в 960 руб., а цена грамма золота в ноябре (по учетным ставкам ЦБР) равнялась примерно 655 руб. То есть золото в монете было почти на 47 % дороже. Если к этой цифре добавить 5 % наценки ЦБР, те, кто купил монету в ноябре, продать ее с прибылью смогут лишь после увеличения стоимости золота до 1,31 тыс. руб. за грамм. Металл в слитках дешевле, чем в монетах, даже с учетом НДС. Однако стоит взглянуть на динамику роста стоимости последних: за два года «Победоносец» поднялся с 4,75 тыс. руб. до 7,5 тыс. руб. Правда, не все банки принимают это во внимание; некоторые продают
Расходы на монеты могут возрасти, если вы решите, что держать их дома небезопасно и отдадите в банк – на ответственное хранение или в ячейку. При продаже кредитной организации возможен дисконт, если монета имеет какие-либо дефекты.
Стоимость монеты «Георгий Победоносец»
Источник : данные банков
Но, несмотря на все нюансы, стоимость монет растет. Удобство инвестирования и высокий спрос обусловливают их дефицит на рынке. В Сбербанке «Георгия Победоносца» иногда не бывает по несколько месяцев. Так что при необходимости вложить значительную сумму не исключены трудности. Можно скупать по банкам, у которых остались небольшие запасы этих монет, или сделать большой заказ в Центробанке. В последнем случае, прождав готовые монеты два-три месяца, в итоге вы можете получить счет, выставленный по самой высокой цене на золото за этот период. Если монеты сложно найти в Москве, то в регионах – еще сложнее. Вряд ли их закупают местные банки. Придется ехать в столицу, а потом везти к себе или оставлять на хранение, а это опять потребует дополнительных расходов.
Однако дефицит монет не только минус для инвестора, но и огромный плюс. Он способствует увеличению стоимости основных золотых инвестиционных монет. В частности, монета «Червонец (Сеятель)» (номинал – 10 руб.; 7,74 г. золота) после прекращения ее выпуска сильно подорожала. «Для меня покупка инвестиционных монет – наиболее удобный и перспективный способ вложений в драгметаллы: почти нет ограничений в гражданском обороте; больший, чем у ОМС и слитков, рынок обращения (граждане, организации, банки, ломбарды); металл в виде монеты “всегда с вами” и подконтролен. Монеты можно покупать, дарить, завещать, закладывать, вывозить за границу и ввозить из-за рубежа», – объясняет Валерий, активный пропагандист «золотых» инвестиций.
И насчет заграницы он прав: при желании можно обратить свой взор на инвестиционные монеты зарубежных стран: Южной Африки (Krugerrand), Канады (Maple Leaf), Китая (Panda), Австрии (Philharmonic) и Австралии (Kangaroo). Монетный двор США чеканит Bufalo и American Eagle. Для инвестиционных целей предпочтительны монеты достоинством в одну тройскую унцию. Обычно они продаются на 5,5 % – 7,5 % выше цены золота, но премия может быть и выше. В США золотые слитки и монеты можно приобрести через крупнейшие банки и брокерские конторы, среди которых Morgan Stanley Dean Witter, Edward Jones, Salomon Smith Barney, а также через специализированных «золотых» дилеров – членов Промышленного совета по материальным активам (www.ictaonline.org). Покупателям предлагают слитки разных «весовых категорий» – от 1 г до нескольких килограммов. Комиссии посредников по операциям с золотом, как правило, минимальны. Имеются и специализированные Интернет-магазины, где представлен широкий перечень золотых монет из разных стран мира (www.goldline.com, www.acoins.com).
Максимальную доходность (даже в сравнении с ОМС) приносят памятные монеты из драгоценных металлов, поскольку кроме стоимости золота или серебра на цену влияет нумизматическая ценность. «Сделки с памятными монетами очень интересны с точки зрения долгосрочных вложений, даже несмотря на то, что они облагаются НДС. В среднем, стоимость монет за год увеличивается на 10–15 %. Нумизматическая ценность, тематическая направленность (природа и животный мир, знаки зодиака, памятники истории и архитектуры, спорт, география и многое другое), высокохудожественное оформление, ограниченный тираж и самое высокое качество чеканки “ пруф ” – основные преимущества памятных монет», – говорит знакомый инвестор, который нажил на таких монетах капитал и теперь работает как профессиональный коллекционер-консультант. Он советует приобретать монеты, выпущенные небольшими тиражами – до 1,000 экземпляров для золота и до 7,000–8,000 – для серебра. Они всегда востребованы и дорожают в среднем на 3 % в год.