Страхование. Шпаргалки
Шрифт:
Функция по рассмотрению заявлений, предложений и жалоб граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования возложена законодательством на орган страхового надзора при Министерстве финансов России.
71. Порядок создания страховых компаний
В рамках гражданского права и страхового законодательства РФ существуют определенные правила для создания и регистрации страховой компании:
1) страховая компания в РФ может быть только юридическим лицом и обязана
2) все юридически зарегистрированные страховые фирмы обязаны получить в органе страхового надзора лицензию на осуществление страховой деятельности на территории России;
3) законодательными актами РФ могут устанавливаться ограничения при создании страховых фирм иностранными юридическими лицами и гражданами;
4) предметом деятельности страховых компаний не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.
Регистрацию страховых организаций в РФ осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ на основании:
• заявления страховой организации с приложением копии документа о государственной регистрации организационно-страховой формы компании;
• заверенной копии устава или другого учредительного документа;
• справки банка или иного кредитного учреждения о размере оплаченного уставного фонда, наличии страховых резервов (фондов).
Регистрация страховой компании включает:
• присвоение регистрационного номера;
• занесение страховой организации в официально опубликованный реестр;
• выдачу свидетельства о регистрации. Отказ в регистрации страховой организации может последовать по мотивам несоответствия ее целей законодательным актам РФ, неполноты представленных сведений. Отказ в регистрации может быть обжалован в судебном порядке.
Регистрация страховых организаций осуществляется одновременно с лицензированием. Лицензии выдаются на основании заявления страховой организации, при этом должны быть приложены следующие документ:
• устав организации;
• свидетельство о регистрации;
• справка о размере оплаченного уставного капитала;
• экономическое обоснование страховой деятельности;
• правила (условия) страхования по видам страхования;
• сведения о руководстве и его заместителях.
72. Платежеспособность страховой компании. Условия, обеспечивающие финансовую устойчивость страховых организаций
Финансовая устойчивость страховой компании имеет два признака:
1) платежеспособность – возможность расплачиваться по своим обязательствам;
2) существование финансового потенциала для развития, чтобы соответствовать возможным изменениям внешних условий.
Платежеспособность – важнейший показатель надежности страховой компании, ее финансовой устойчивости, главный показатель привлекательности компании для потенциальных клиентов.
Финансовым потенциалом страховой организации
Финансовый потенциал страховой организации складывается из двух основных частей – собственного и привлеченного капитала, причем привлеченная часть капитала в значительной степени преобладает над собственным капиталом страховой компании.
В соответствии со ст. 25 Закона о страховании гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются:
• экономически обоснованные страховые тарифы;
• страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования;
• собственные средства;
• перестрахование. Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.
Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом о страховании минимального размера уставного капитала.
Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется п. 3 ст. 25 Закона о страховании.
73. Страховой тариф – экономическая основа формирования страхового фонда и финансов страховой компании
Цена страховой услуги выражается в страховой премии, которую страхователь уплачивает страховщику. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы, исчисляемая в долях или процентах от ее величины. Страховую премию можно определить, умножив страховую сумму на размер тарифа. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями договора. Размер страховой премии должен быть достаточным, чтобы страховая компания смогла:
• покрыть ожидаемые претензии по страховым выплатам в течение страхового периода;
• создать страховые резервы;
• покрыть издержки компании на ведение дел и, желательно, обеспечить получение прибыли от страховой деятельности;
• обеспечить определенный размер прибыли.
Цена страховой услуги, как и любая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями платежей от страхователей и суммой страховых выплат и издержками страховой компании за срок действия договоров, как правило, за год или тарифный период. При таком уровне цены страховая компания не получает прибыли по страховым операциям.