Управление деньгами
Шрифт:
То есть представьте, что вы инвестировали 10 тыс. руб. под 20% годовых. К концу года у вас имеется уже 12 тыс. руб., то есть на вас работает уже большая сумма.
И в следующем году вы получите 20% от 12 тыс., а не от 10 тыс., то есть 2400 (12 000 x 20%) годового дохода против 2000 в прошлом году.
В итоге к концу второго года у вас уже имеется 10 000 (стартовые) + 2000 (за 1-й год) + 2400 = 14 400, которые работают на вас.
И это нарастание происходит в прогрессии: реинвестированный доход приносит дополнительный доход, который реинвестируется и вновь приносит дополнительный доход, и этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока вы продолжаете
Этот на первый взгляд простой и очевидный принцип «работы» денег является основным секретом создания и приумножения капитала. Именно он позволяет одному доллару, инвестируемому ежедневно под 20% годовых, через 32 года превратиться в 1 млн долларов.
Вы, наверное, уже поняли: чтобы механизм сложных процентов работал на вас в полную силу, необходимо наличие следующих неотъемлемых условий:
• реинвестирование полученного дохода;
• время – чем дольше вы инвестируете средства, тем больше скорость нарастания доходов.
Исходя из этого, можно сформулировать два важнейших правила инвестирования для создания капитала:
• начинать инвестировать как можно раньше и на длительный срок;
• постоянно реинвестировать полученный от инвестиций доход.
Не следует изымать полученный доход из оборота, до тех пор пока не достигнете своих целей. Процесс создания капитала без реинвестирования дохода будет проходить намного дольше, чем с ним.
Есть и еще один важный фактор в работе сложных процентов, который сильно влияет на эффективность инвестиций. Это процентная ставка – чем она выше, тем быстрее будет прирастать капитал и тем упорнее будут «трудиться» сложные проценты на вас.
Сценарий 1 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 25 до 35 лет. Затем новые инвестиции прекращаются и работает только накопленная к этому моменту сумма. Всего за 10 лет сумма вложений 50 тыс. долл.
Рис. 0.7. Закон сложного процента ускоряет процесс накопления нужной суммы [4]
Сценарий 2 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 35 (до этого ничего не инвестируется) до 65 лет. Всего за 30 лет сумма вложений 150 тыс. долл.
4
Суммы взяты на основе материалов JP Morgan Asset Management исредняя ставка доходности около 5% годовых в долларах.
Сценарий 3 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 25 до 65 лет. Всего за 40 лет сумма вложений 200 тыс. долл.
Правило 72 – за сколько лет удвоятся ваши инвестиции?
Существует удобное правило – «правило 72».
Количество лет, необходимое для того, чтобы ваш капитал удвоился, примерно равно числу 72, поделенному на годовую процентную ставку.
То есть при процентной
10 000 x 1,36 = 13 600 (по итогам 1-го года)
13 600 x 1,36 = 18 496 (по итогам 2-го года) – получается немного неровно, с небольшим округлением, но зато очень удобно считать.
Поэтому стоит стараться получить как можно больший процент прироста, учитывая приемлемый уровень риска, конечно.
Каждый раз, получая прибыль от своих вложений, старайтесь не извлекать ее для повседневных нужд, а реинвестировать вновь и вновь. По крайней мере до момента, когда реализуете свои финансовые цели.
Вспоминайте о сложном проценте, и пусть вас греет мысль, что на вас стало работать еще больше денег. Вы добавили снежному кому капитала ускорения, и процесс пошел еще быстрее.
К слову, зачастую начинающие инвесторы пренебрегают небольшой разницей в процентах доходности своих инвестиций. Ведь, казалось бы, плюс/минус 1–2% большой роли не сыграют. Однако это серьезное заблуждение, идущее от непонимания того, что даже разница 2% в год приводит к разнице 50% через 25 лет.
Посмотрите, как разница в несколько процентов в корне меняет ситуацию через несколько лет (табл. 0.4).
Таблица 0.4. Зависимость размера созданного капитала от процентной ставки (при ежемесячных инвестициях 10 тыс. руб.)
Как видите, возможность получать в год на 5% больше приводит к увеличению итогового капитала на 60–70% на горизонте в 15 лет – за это стоит бороться.
Всегда заботьтесь о получении максимально возможной доходности, не пренебрегайте разницей в несколько процентов:
Регулярные инвестиции + время + сложный процент = финансовый успех
Наибольший эффект дает сочетание времени и большего процента. Просто посмотрите на цифры в табл. 0.5.
Таблица 0.5. Какой капитал можно создать, инвестируя 10 тыс. руб. ежемесячно
Сочетание этих основных факторов – регулярных инвестиций, времени и сложного процента – приводит к действительно ошеломляющим результатам.
Сумма инвестиций
Удивительно, но сумма регулярных инвестиций является наименее значимым фактором в успехе инвестиционной стратегии. Для тех, кто не готов пока инвестировать большие суммы, это, безусловно, хорошая новость.
Связано это с тем, что сумма капиталовложений, в отличие от времени и процента прибыли, не обладает магической силой прогрессии, то есть лавинообразного увеличения капитала.
Так, ежемесячно инвестируя 5000 и 10 тыс. со средней прибылью 15% в течение 20 лет, вы получите 7,5 млн и 15 млн соответственно. То есть разница в созданном капитале будет такой же в процентном соотношении, как и разница в суммах ежемесячных отчислений – в нашем примере это разница 100% (табл. 0.6).
Но, безусловно, инвестируя большие суммы, можно гораздо быстрее прийти к желаемому капиталу и достичь финансовой свободы.