Взять и (не) отдать кредит

Соколов А.

Ни один эксперт не предскажет курс рубля через несколько лет. Не рискуйте.

Это график курсов доллара (зелёный) и евро (красный) к рублю за последние 17 лет:

Делайте выводы сами, не слушайте кредитных консультантов, потом расплачиваться

не им, а вам.

5. Кредитные карты

Кредитные карты от обычных дебетовых карт (которыми все пользуются для получения зарплаты и при расчётах) отличаются тем, что можно "уходить в минус", т. е. тратить больше, чем есть своих денег на карте. Т. е. это тоже кредит, просто каждый транш не оформляется отдельным договором.

Услуга удобная – никуда не надо ходить, никаких бумаг оформлять не нужно.

Реклама на каждом шагу. Сейчас и карту домой привезут, и самой картой можно пользоваться где угодно, не показывая, что у вас нет денег.

Рекламная фишка кредитных карт – льготный период, в течение которого можно пользоваться кредитом без процентов. Да, в какой-то начальный период процентов по кредиту не будет. Просто за это время людей приучают влезать в долг. А потом за это берут проценты, причём более высокие, чем по потребительским кредитам.

Процентная ставка по кредиту на кредитной карте довольно высокие, в среднем от 20 до 40 % годовых.

Имеет смысл задуматься над тем, что если банки идут на такие начальные затраты при выдаче карт, то значит потом они своё отыграют по полной программе. Ведь ни один банкир бесплатно ничего делать не будет.

Кредитная карта – это как кредитный наркотик – привык влезать в долг, и уже не вылезешь. Так и будет человек кормить банкиров.

6. Автокредиты

Так обычно называют кредиты, которые берутся для приобретения автомобилей.

Сейчас в кредит покупается более половины новых автомобилей. Для любого автодилера предложение услуги кредитования принципиально для увеличения продаж, поэтому они со своей стороны "выжимают" из банков наиболее выгодные предложения для клиентов.

Такие кредиты можно оформить как в банке, так и в любом дилерском автосалоне, а также в крупных салонах по продаже подержанных авто. Причём, как правило, в автосалоне есть представители нескольких разных банков, условия которых можно сравнить, и выбрать наиболее оптимальное предложение.

При этом приобретаемый автомобиль оформляется в залог по кредиту банка. ПТС передаётся на хранение в банк. Продать такой автомобиль без согласования с банком-кредитором будет нельзя.

Сумма кредита может варьироваться в широком диапазоне.

Встречаются предложения даже на 100 % от стоимости автомобиля, но это редкость. Обычно не менее 20–30 % стоимости авто своими деньгами оплатить всё-таки придётся.

Процентные ставки по автокредитам находятся на довольно низком уровне. Для банков такое кредитование считается не очень рискованным, потому что есть ликвидный залог. Встречаются предложения от 9 % годовых до 14–15 % годовых в зависимости от марки автомобиля. Бывают и предложения с меньшими ставками, но такие предложения обычно идут в пакете с условием, например, предоставить старый автомобиль в трейд-ин (в зачёт) в этот же салон и/или другие условия, на которых автосалон сможет дополнительно заработать. Тогда салон поделится частью прибыли с банком, и все (кроме заёмщика) будут довольны.

Имеет смысл изучить кредитные предложения различных дилеров, у них иногда бывают действительно интересные предложения, особенно, если такие предложения финансируются банком, аффилированным с производителем авто.

Не нужно соглашаться на первое же предложение менеджера автосалона, часто такие предложения имеют под собой корыстный интерес самого менеджера. Имеет смысл запросить все предложения и спокойно проанализировать. Лучше из нескольких автосалонов, если они есть в вашем городе.

Если этот вопрос актуален для покупателя, то можно задать вопрос о том, можно ли в состав кредитной сделки включить страхование по КАСКО. Потому что все залоговые автомобили обязательно должны быть таким образом застрахованы, а суммы страховок сильно зависят от марки авто, и могут составлять довольно внушительные цифры. Так можно получить рассрочку выплаты страховки, но, естественно, под проценты. При наступлении страхового случая остаток стоимости страхового полиса придётся выплатить одномоментно, иначе выплат не будет.

7. Кредиты в микрофинансовых организациях

Проще всего получить кредит в так называемых микрофинансовых организациях.

Суммы там выдают не очень большие – обычно от 5 до 100 тыс. рублей. Реклама таких кредитов висит практически на каждом углу.

Для получения кредита часто достаточно только предъявить паспорт, пройти быструю минимальную проверку … и кредит у вас в кармане … вместе с ярмом на шее.

Ставки по таким кредитам зашкаливают. В среднем ставки по таким займам находятся в диапазоне 50–70 % годовых (в несколько раз выше, чем в банках).

Конец ознакомительного фрагмента.