Заряди свой кошелек. Как достичь успеха в личных финансах
Шрифт:
Таблица 1.3. Мониторинг кредитной нагрузки [6]
Выводим итоговую сумму ежемесячных платежей:
17 446 + 3366 = 20 812 руб.
Дальше необходимо понять структуру доходов и расходов.
И тут на помощь могут прийти мобильные приложения:
«Сбербанк Онлайн», «Умный бюджет», «Дзен-мани», Alzex Finance, «Дребеденьги» и др. Сравнительный анализ приложений приведен в табл. 1.4.
6
Для расчета кредитной нагрузки можно воспользоваться онлайн-калькулятором: https://calculator-credit.ru/.
Таблица 1.4. Сравнительный анализ мобильных приложений для учета личных финансов
Шаг 2. Установление финансовых целей
Финансовые цели играют решающую роль в формировании личного финансового плана. Они могут быть краткосрочными (например, создание аварийного фонда), среднесрочными (покупка жилья) и долгосрочными (пенсионное обеспечение). Четкое определение целей помогает сосредоточить усилия на достижении конкретных результатов. Финансовые цели могут быть разными, например:
• покупка двухкомнатной квартиры у метро «Невский проспект» (г. Санкт-Петербург) для сдачи в аренду;
• обучение ребенка через 10 лет стоимостью 500 тыс. руб. ежегодно;
• пассивный доход к 55 годам не менее 100 тыс. руб. ежемесячно;
• покупка автомобиля … (указываем марку) стоимостью 7 млн руб.
Как вы уже догадываетесь, финансовые цели тоже лучше оформить в виде списка или таблицы. Например, вы можете использовать вот такой шаблон (табл. 1.5).
Таблица 1.5. Стоимость целей
Шаг 3. Разработка базового бюджета
Это основа успешного финансового планирования. Имея представление о своем бюджете, можно распределить доходы таким образом, чтобы покрыть все основные расходы и при необходимости откладывать средства на достижение финансовых целей. При этом следует учесть различные сценарии изменения доходов или расходов.
При формировании личного финансового плана важно понимать, сколько у вас источников дохода. Желательно иметь несколько источников, при этом независимых друг от друга. Такая стратегия называется диверсификацией источников дохода. Она позволяет снизить финансовый риск и обеспечить дополнительную финансовую устойчивость в различных сценариях.
Выделяют шесть источников доходов.
1. Заработная плата: на территории России традиционно считается основным источником дохода, который представляет собой заработную плату или жалование за выполнение работы. Основной источник активной формы доходов.
2. Дополнительные
3. Инвестиционные доходы: доходы, полученные в результате вложения в акции (дивиденды), облигации (проценты), недвижимость (арендные платежи).
4. Пассивный доход: доход, который поступает без активного участия в процессе, например авторские отчисления, доход по лицензионным соглашениям.
5. Бизнес и собственные проекты: прибыль от собственного бизнеса, доход от продажи товаров или услуг.
6. Социальные выплаты: пособия, пенсии, стипендии и т. д.
Понимая, какая сумма доходов доступна, можно смело планировать расходную часть, учитывая текущие расходы (питание, ЖКХ), инвестиционные и т. д. Пример финансового плана представлен в табл. 1.6. Обратите внимание: приведены данные по кредитной нагрузке, отпуску, а также обучению детей (через 10 лет).
Таблица 1.6. Пример финансового плана семьи с двумя детьми
Финансовые условия и личные обстоятельства могут меняться со временем. Поэтому важно регулярно обновлять свой финансовый план, чтобы он оставался соответствующим текущей ситуации и финансовым целям. Это также дает возможность внести коррективы в стратегию в случае неожиданных изменений.
1.3. Как научиться управлять личными финансами, не рискуя реальными деньгами
Финансовое мышление – ключ к успешному управлению финансами. В мире, где деньги играют важную роль, формирование финансовой грамотности становится неотъемлемой частью образования. Один из наиболее эффективных методов достижения такой цели, как повышение финансовой грамотности, – финансовые игры.
Рассмотрим, как они способствуют развитию финансового мышления, и разберем примеры таких игр.
Интерактивное обучение
Одним из ключевых преимуществ финансовых игр является их интерактивность. В отличие от традиционных учебных методов, где теория изучается на бумаге, финансовые игры предоставляют участникам возможность погрузиться в виртуальные финансовые сценарии, экспериментировать, извлекать уроки и таким образом учиться продуктивному обращению с деньгами. Опыт, полученный в результате такого обучения, легче усваивается и лучше запоминается.
Вот несколько примеров финансовых игр, которые могут помочь улучшить навыки управления личными финансами.
• «Монополия», «Менеджер», «Миллиардер» – финансовые настольные игры.
Цель игры: построить финансовую империю, покупая, продавая и арендуя недвижимость.
Уроки: управление активами, стратегическое планирование, торговля, управление долгами.
• «Денежный поток», «Денежный поток олигарха», «Финансы и инвестиции» – бизнес-тренажеры.
Цель игры: инвестировать и управлять финансами, чтобы достичь финансовой независимости.