20 простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год
Шрифт:
Кстати, такая «подстава» существовала до последнего времени и в странах ЕС, пока по решению регулятора стран Евросодружества с 1 марта 2010 года операторов, работающих в ЕС, не обязали запустить механизмы биллинга, препятствующие росту выставляемых абонентам астрономических счетов. Теперь сотовые операторы должны предложить максимальный кредит в 50 евро, за рамки которого нельзя выходить в случае отсутствия средств на счету абонента. При этом стоимость мегабайта передачи данных в роуминге не может превышать 1 евро. Кроме того, пользователи могут самостоятельно выставить необходимые себе квоты, а предупреждающее сообщение будет выслано абоненту на момент израсходования 80 % лимита.
Такова реакция европейского законодательства на аналогичные истории, когда немецкому абоненту пришел счет на 46 тыс. евро за просмотр онлайнового телевидения в роуминге во Франции, а британскому студенту предложили заплатить 9 тыс. евро за пользование мобильным Интернетом за границей.
К сожалению, в России такого законодательства пока нет, и единственное, что нас может уберечь от разорительных счетов за роуминг и подобных грустных историй – это собственная предосторожность и благоразумие.
Находясь в роуминге, не пользуйтесь никакими иными услугами, кроме как голосовой связью и SMS.
Не позволяйте детям и подросткам играть с вашим телефоном, если в нем есть онлайновые игры или даже просто возможность выхода в Интернет.
Если хочется посмотреть видео – возьмите напрокат DVD-диск в местной видеотеке, а если желаемого фильма там нет, скачайте его в местном интернет-кафе, благо их за границей полным-полно,
Продолжением истории, начатой ранее, являются многочисленные случаи самопроизвольных звонков, которые делают современные смартфоны и коммуникаторы. Дело в том, что такими «продвинутыми» телефонами управляет собственная операционная система (Windows Phone 7, Windows Mobile, Windows CE, Symbian OS, BlackBerry OS и др.), которая, как и все современные программы, время от времени пытается связаться с сайтом производителя, чтобы скачать и установить очередные обновления.
Все эти «игрушки» создавались в основном с расчетом на США, где «мобильная безлимитка» – в порядке вещей, причем по всей стране. Соответственно, будучи перенесенными в нашу действительность, смартфоны и коммуникаторы не отказались от своих «вредных привычек», регулярно разоряя своих российских владельцев на круглые суммы.
К счастью, с этим достаточно легко бороться. Просто изучите инструкцию для своего смартфона или коммуникатора, а также полистайте форумы в Интернете, посвященные отключению функции автоматического обновления программ в телефонах. Скрупулезно пройдитесь по меню и тщательно выполните все рекомендации. Теперь ваш телефон укрощен!
Регулярно проверяйте список подключенных услуг мобильной связиВсем знакома проблема, что деньги со счета мобильного телефона утекают самым таинственным образом, даже если им совсем не пользоваться. Почему это происходит?
Преамбула проблемы такова – у любого из наших мобильных операторов есть акционеры. Естественно, акционеры желают получать доходы. А оценить, как хорошо работает компания и как она получает доходы, им помогает такой финансовый показатель, как ARPU (Average Revenue Per User, или Средний доход на абонента). В идеале оператор может его улучшить, только если абоненты начнут больше разговаривать и больше пользоваться платными услугами. А если абоненты не хотят ничего такого делать и пытаются экономить? Тогда в ход идет прием, обкатанный и проверенный в нашем бесславном ЖКХ – т. е. навязывание платных услуг, в ряде случаев без ведома самих абонентов.
Тактика операторов по подключению платных услуг, как правило, включает в себя два основных приема. Во-первых, операторы стремятся включить хотя бы некоторое количество платных услуг в стартовый пакет, который активизируется при покупке новой SIM-карты. К примеру, как пишут блоггеры, Мегафон включает платную услугу «Замени гудок» в основной пакет услуг на некоторых тарифах, и при активизации новой SIM-карты со счета сразу списывается соответствующая плата. То есть вы еще даже не успели воспользоваться телефоном, и вполне вероятно, что заменять гудок вам совершенно не нужно, а деньги уже сняты, если не сказать грубее.
У каждого оператора есть подобная практика, – так, автор подключил себе новый тариф МТС «Много звонков» и обнаружил, что туда «втихую» включена услуга «Я на связи», которая стоит порядка 10 руб./мес.
Если умножить эту сумму на 100 млн абонентов, которые есть у МТС, то получается 1 млрд рублей дополнительной прибыли ежемесячно. Неплохой доход… учитывая, что деньги списываются со всех, включая и пассивных абонентов, т. е. тех людей, у кого SIM-карты просто лежат в столе.
Второй прием, которым пользуются операторы, – при появлении новых платных услуг они подключаются к абонентам в режиме временно бесплатного «тест-драйва». Внешне это выглядит как SMS-сообщение от оператора на ваш мобильник «Вам подключена такая-то замечательная новая услуга на срок 1 неделю или 1 месяц бесплатно, для отключения наберите вот такой код».
Естественно, найдется немало абонентов, которые в силу различных причин, – просто забыли, не умеют читать SMS (пенсионеры), не получили этой SMS и т. д., – так и не отключат данную услугу. Тогда в силу опять вступает закон больших чисел, когда даже несколько дополнительных рублей, собранные ежемесячно с миллионов абонентов, волшебным образом превращаются в миллионы и миллиарды рублей дополнительного чистого дохода.
Как со всем этим бороться? Самое простое решение для тех абонентов, которые дружат с Интернетом, это регулярно навещать свой «личный кабинет» на сайте своего оператора и проверять список подключенных услуг. Если нашли что-то, что вам совсем не нужно – немедленно отключайте.
Другим способом отключения услуг является отправка специального «кода отключения услуги» (называемого USSD-номер) на сервисный номер оператора. Для начала, конечно, надо узнать, какие услуги у вас есть, и такую информацию тоже можно узнать с помощью самого мобильника. К примеру, список подключенных услуг можно выяснить, набрав следующие USSD-номера в зависимости от оператора:
Мегафон *105*11# и нажав кнопку <вызов>;
Билайн *110*09# и нажав кнопку <вызов>.
Абонентам МТС, чтобы получить список платных услуг, подключенных по вашему номеру, надо отправить SMS-сообщение с текстом «1» на бесплатный номер 8111.
Далее можно действовать «по обстоятельствам». То есть для начала оценить необходимость этих платных услуг (среди них могут быть действительно полезные лично вам) и затем отключить ненужные. Это можно сделать как через сайт оператора в «личном кабинете», так и через отправку соответствующего USSD-кода на каждую лишнюю услугу, или лично посетив офис оператора и обратившись за помощью к менеджеру-консультанту.
Как распознать мобильных мошенниковВ конце 2009 года наверно практически все жители Петербурга получили SMS с незатейливым текстом: «мама, у меня проблемы, положи на этот номер 600 руб. лена». Если такое сообщение получал мужчина, он только усмехался и тут же стирал его, но многие женщины, у которых дочерей действительно зовут Елена, пережили инстинктивное желание броситься к ближайшему платежному терминалу. И наверняка ведь нашлись и те, кто не справился со своими нервами и отправил деньги…
В целом любой мобильный лохотронщик использует те же самые приемы, что уже были давным-давно обкатаны в обычной жизни. Еще писатели древности обнаружили, что людей как читателей волнует достаточно ограниченный набор тем, связанных с высокими и низкими чертами человеческой натуры – неожиданное богатство, любовь красавиц, измена супругов, невероятные приключения и подвиги и т. д. Это, кстати, объясняет, почему нам до сих пор интересно читать романы, написанные 100, 200 и более лет назад.
Из всех этих тем мобильными мошенниками чаще всего эксплуатируются темы неожиданного богатства и беспокойства за близких. На всевозможные SMS с текстом «поздравляем, вы выиграли супер-пупер-приз, для его получения положите столько-то тыс. руб. на такой-то номер или отправьте в ответ SMS на короткий номер хххх» уже мало кто реагирует. Поэтому мошенники используют всевозможные мимикрии или, иначе говоря, «подделки» под выглядящие реальными сообщения от мобильных операторов и банков. Так, многие люди не заподозрят ничего плохого, получив SMS о том, что якобы на телефон подключена новая платная услуга, а для отключения надо выслать ответную SMS на короткий 4-значный номер хххх. Естественно, этот короткий номер не имеет ничего общего с теми короткими номерами, что использует ваш оператор, но кто их знает наизусть?
Кстати, тему неожиданного богатства активно эксплуатируют и сами операторы связи. «Пошли нам платное SMS и будешь стотысячным идиотом, который надеется выиграть у нас 1 000 000». Если после пополнения баланса к вам ни разу не пришло такого спам-сообщения – это чудо! Так что проявляйте здравомыслие, а в случае сомнений звоните на контактный номер вашего сотового оператора и уточняйте, от его ли имени пришло сообщение.
Неожиданные звонки с просьбой о деньгах якобы от имени близких, попавших в сложную ситуацию, это отдельная тема. Как советуют специалисты по информационной безопасности, самое главное в таких случаях – не нервничать, а идентифицировать, действительно ли звонящий человек тот, за кого себя выдает. Для этого достаточно задать только
Завершая эту тему, следует отметить: сегодня мобильное мошенничество стало одним из видов бизнеса, и довольно прибыльным бизнесом. А раз так, то «шоу должно продолжаться». И когда перестанут срабатывать прежние уловки, будут придуманы новые. Мы еще не раз удивимся изобретательности мобильных мошенников, причем в самом ближайшем будущем. Но удивимся – еще не значит, что попадемся на эти уловки, ведь они всегда рассчитаны на спонтанное, рефлекторное действие человека. Стоит вам только остановиться и призадуматься, как сразу будут заметны все нестыковки и «уши мертвого осла» из всех щелей. Так что спокойствие и здравомыслие – ваше лучшее и непобедимое оружие.
Интернет не всегда должен быть с телефоном «в одном флаконе»
Сегодня, когда бывшие городские телефонные сети превратились в акционерные общества, они тоже обязаны показывать все улучшающийся ARPU (Average Revenue Per User, или Средний доход на абонента). Учитывая, что по стационарным телефонам люди говорят все меньше и меньше, единственный выход (кроме повышения цен) для таких операторов – это развивать новые технологии и платные услуги. Как результат, мы видим, что сегодня многие владельцы стационарных телефонов в российских городах могут получать по своим абонентским линиям услуги широкополосного доступа – Интернет и IPTV (IP-телевидение).
Однако будучи созданными в советское время как огромные, ресурсоемкие и крайне неэффективные в экономическом плане структуры, эти городские телефонные сети остаются такими и по сей день. Их главный навык в плане повышения ARPU – это подавать запрос в ФАС (Федеральную антимонопольную службу) на очередное повышение тарифов. В итоге мы имеем регулярный рост тарифов на услуги телефонной связи. При этом все остальные услуги (Интернет, IP-телевидение) у них, как правило, тоже дороже, чем на конкурентном рынке. Более того, они по привычке повышают тарифы и на Интернет, что совсем нонсенс. Так, «Северо-Западный Телеком» (бывшие Петербургские телефонные сети) повысил цену за Интернет на некоторых тарифах, где Интернет доставляется в квартиру по оптическому кабелю вместе с обычной телефонной связью. К примеру, самый дешевый тариф на 5 мбит/с вырос с 380 руб./мес. в 2010 году до 400 руб./мес. в 2011 г., что невообразимо дорого для такой скромной скорости передачи данных. Видимо, их доморощенные маркетологи рассчитывают, что клиенты никуда не денутся, не будут же тянуть еще один кабель в квартиру, если туда уже проложена оптика и сделана разводка по розеткам внутри комнат.
Однако выход есть и здесь, и лежит он в области беспроводных технологий. Как минимум, у вас есть целых 3 возможности отказаться от услуг монополиста и получить доступ к Интернету по рыночным ценам. Во-первых, проверить, есть ли в зоне доступа из вашей квартиры коммерческие Wi-Fi-сети, предоставляющие платный доступ к Интернету. Для этого проще всего использовать ноутбук со встроенным Wi-Fi-модемом (можно просто позаимствовать его у друзей на пару часов). Если ноутбук обнаружит такие коммерческие Wi-Fi-сети, то попробуйте подключиться к ним. Интернет, конечно, не заработает, но на экране вы увидите сообщение от этой сети с контактным телефоном, по которому можно узнать о тарифах и затем, оформив договор, получить пароль для доступа. Если у вас дома стационарный компьютер, то для беспроводного подключения к Интернету по Wi-Fi потребуется купить и установить в компьютер специальный Wi-Fi-адаптер с маленькой антенной. Но это совсем не проблема, такие адаптеры имеются в широкой продаже (наиболее популярны марки ASUS и D-Link) и стоят несколько сотен рублей.
Вторая возможность – если дом обслуживает еще какой-либо кабельный провайдер Интернета, с более приемлемыми ценами, то достаточно протянуть кабель от магистрали на лестничной клетке до вашей квартиры и, просверлив отверстие над входной дверью, повесить внутри Wi-Fi-роутер, который обеспечит беспроводным Интернетом все компьютеры в вашем доме. Тут самое сложное – настроить программное обеспечение роутера таким образом (называется «создать закрытую сеть»), чтобы этот роутер «видели» только ваши личные компьютеры, иначе все соседи по лестнице тоже начнут пользоваться беспроводным Интернетом, но уже за ваш счет. Если это вызывает затруднение, то на помощь можно вызвать специалиста от провайдера Интернета, который сделает все настройки за приемлемую плату.
И наконец, самое интересное с технической точки зрения решение – приобрести у сотового оператора USB 3G-модем и тариф «Безлимитный Интернет» (как вариант, это может быть USB-модем Yota 4G). В результате вы получаете Интернет, который действительно всегда с вами. Можно пользоваться им и дома, и сидя на скамейке в парке, и на даче… Так, в январе 2011 года компания МТС предлагала тариф «Безлимит-Super» с ежемесячной платой 379 рублей и бесплатным USB 3G-модемом (продававшимся в виде комплекта из 3G-модема и SIM-карты с 2-мя предоплаченными месяцами обслуживания). Как видим, это получается даже дешевле, чем стационарный Интернет от городской телефонной сети в Санкт-Петербурге. Максимальный размер трафика по тарифу «Безлимит-Super» у МТС был ограничен 12 Гбайт/мес., и этого вполне достаточно для тех, кто использует Интернет в основном для посещения сайтов и работы с почтой, а также умеренно скачивает фото и музыку. Хотя стандартный USB 3G-модем предназначен для использования только с одним компьютером, очень легко «раздать» Интернет с него и на другие компьютеры внутри вашей квартиры (дома), если использовать специальный Wi-Fi-роутер с USB-портом (так называемый 3G/4G Wi-Fi-роутер). На момент написания этой книги в продаже были как «фирменные 3G Wi-Fi-роутеры» от МТС и Билайн, которые работали только с 3G-модемом своей сети, так и универсальные 3G/4G Wi-Fi-роутеры от ZyXEL и других известных производителей телеком-оборудования. Последние могут работать с любыми USB 3G-модемами любого сотового оператора и модемами Yota 4G, обеспечивая беспроводным Интернетом ваше жилище. Фирменные 3G Wi-Fi-роутеры от МТС и Билайн интересны еще и тем, что могут работать на батарейках, таким образом, их можно взять с собой туда, где нет электричества – в парк, на пляж, в лес и т. д., обеспечив Интернетом сразу всю компанию ваших друзей.
Как видите, выбор есть, и выбор огромный. Совсем необязательно поддерживать своими деньгами неэффективных монополистов, лучше поддержать рыночных провайдеров – и это вернется к вам лучшим качеством услуг за меньшие деньги.
Глава 3 Банковские продукты и услуги
В современной жизни, каким бы ретроградом вы ни были, обойти стороной банки вам не удастся. Все мы в той или иной степени клиенты банков и потребители банковских продуктов – депозитов, кредитов, банковских карт, страховок и т. д.
В каждом банковском продукте так или иначе заложена прибыль банка, поскольку банк – это коммерческая организация. Его назначение в том, чтобы приносить прибыль своим акционерам. Нам как клиентам банка нет никакого дела до его прибыли, но мы, естественно, заинтересованы в удовлетворении своих потребностей в банковских продуктах и услугах за наименьшую стоимость.
Наиболее экономному использованию банковских услуг и продуктов можно посвятить целую книгу, а здесь мы рассмотрим лишь несколько интересных советов, которые помогут вам сэкономить значительные суммы при общении с этим учреждением.
Совет № 10: Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
На протяжении нескольких последних лет российские банки активно внедряли банковские карты среди населения. Как результат, у многих жителей крупных городов на руках имеется целый веер из дебетовых и кредитных карт разных банков. Здесь есть одна маленькая особенность: значительную часть карт мы не оформили самостоятельно из-за надобности, а получили в качестве различных бонусов от банков. Дебетовые карты в большом количестве бесплатно выдаются в виде подарка вкладчикам при открытии депозитов, а также со значительными скидками за 1-й год обслуживания в рамках различных акций, – ко дню рождения банка, к новогодним праздникам и т. п.