Банки и Деньги
Шрифт:
Самый массовый переход российских банков на технологически продвинутые автоматизированные банковские системы отмечен в 1997 году. Центральный банк сделал отечественным и зарубежным разработчикам АБС поистине королевский подарок в виде новых правил бухгалтерского учета в кредитных организациях и деноминации рубля. Каждый банк либо обновлял версию уже используемой АБС, либо переходил к сотрудничеству с другим разработчиком и заменял базовую АБС полностью. Чем раньше конкретный банк реализовывал подготовительные этапы технологического перехода, тем выше была вероятность успешности самого процесса. В наиболее предпочтительном положении оказались банки, реализующие партнерскую стратегию автоматизации. Они начали подготовку перехода в конце лета после объявления о предстоящей деноминации.
Предпочтения банков, воспользовавшихся услугами
— АБС на платформе AS/400 предпочли 35 % банков;
— АБС на платформе UNIX, Windows NT, Novell и OS/2 выбрали 64 % банков;
— АБС на платформе MAINFRAME выбрали 1 % банков.
Самым лакомым "куском пирога" для телекоммуникационной и IT-отрасли является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Для оборудования автоматизированных рабочих мест (АРМ) работников его центрального аппарата и региональных подразделений в начале 90-х годов было закуплено более 50 тыс. персональных компьютеров. Телекоммуникационные сети регионального уровня Центробанк создает с 1994 года, и с тех пор реализовано около 120 региональных проектов. В 1996 году Совет директоров Центробанка утвердил "Стратегию развития платежной системы России". В этом документе изложен перечень мероприятий по переходу всех РКЦ к 1999 году на систему расчетов в режиме реального времени и разработке для всего банковского сектора систем стандартизации и сертификации банковских технологий. Совершенствование платежной системы России неразрывно связано с созданием электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР), объединяющей все РКЦ и активно использующей возможности современной схемотехнической среды, средств телекоммуникаций и защиты информации.
Банк России прошел три основных этапа создания региональных телекоммуникационных сетей — первые сети базировались на протоколе X.25 и обеспечивали передачу данных — прежде всего исходя из интересов расчетных систем. На втором этапе в ряде регионов появились сети с интеграцией голоса и данных, а затем стали появляться сети передачи данных с интеграцией услуг. Телекоммуникационное оборудование Центробанка представлено мировыми лидерами "Motorola", "Cisco Systems", N.E.T., "Alcatel", "3Сom", "Memotec". В частности, телефонные станции — от фирм "Ericsson", "Siemens", "Alcatel", "Lucent Technologies". Телекоммуникационная система строилась на централизованных принципах, и сетевые решения, протоколы, топология построения выбирались исходя из предварительно написанной концепции развития.
В октябре 1992 года Центробанк с помощью специалистов IBM и DEC ввел в опытно-промышленную эксплуатацию программно-аппаратный комплекс "Ремарт" для поддержки электронных межрегиональных платежей в Пермской, Свердловской и Волгоградской областях. Система "Ремарт" состоит из центрального (HOST) компьютера, устройства передачи данных и т. п., а также удаленных (REMOTE) рабочих мест. В системе "Ремарт" межбанковские расчеты стали проводиться в режиме реального времени. Система обеспечивает: автоматическое формирование и передачу авизо и приложений к ним в другие регионы, автоматическое подтверждение платежей между банками (ответные авизо) и контроль за прохождением платежей. Помимо межбанковских расчетов система решала и ряд других задач: составление ежедневного банковского баланса, статистических отчетов, анализ экономической деятельности банков.
Единая телекоммуникационная сеть Банка России построена как двухуровневая. Ее основа — выделенные корпоративные сети в субъектах Федерации. Для информационного взаимодействия территориальных учреждений между собой, с подразделениями центрального аппарата и организациями Банка России построена сеть межрегионального уровня с центральным узлом в Москве. С 1997 года региональные сети передачи данных с интеграцией услуг строились на базе опорной сети frame relay и сети маршрутизаторов (IP over frame relay). Сети "образца 1999 года" — это сети с интеграцией услуг, основанные на использовании протокола IP. В Центробанке функционирует единый центр управления телекоммуникационной сетью и служба главного оператора, которая фиксирует все проблемы и все неисправности в информационно-телекоммуникационном комплексе. Что касается Интернета, то в силу его слабой защищенности на его использование в качестве среды передачи платежной информации в Центробанке наложено табу (можно предположить какие последствия для национальной платежной системы
Крупные коммерческие банки ("Инкомбанк", "Мосбизнесбанк" и др.), используя свои ресурсы для решения задач межбанковского обмена, в начале 1990-х годов приступили к созданию собственных телекоммуникационных сетей. Сеть РОСНЕТ разработана и эксплуатируется АО "Русская коммерческая инициатива". Сеть строится из сегментов, каждый из которых включает центральный узел, обслуживающий одновременно до 256 удаленных запросов. Доступ в режиме on-line к центральному узлу может осуществляться по коммутируемым каналам или выделенным телефонным линиям, либо по каналу сети пакетной коммутации X.25. Система позволяет работать, также, с радиоканалами, спутниковыми линиями связи и локальными сетями.
В 1992 году "Инкомбанк", "Мосбизнесбанк" и "Менатеп" стали членами SWIFT, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Если в 1992 году трафик российских пользователей составлял 0.1 млн. сообщений, то в 1997 году — 5.5 млн., а в 2002 — 10 млн.
В 2002 году Общим Собранием РОССВИФТ была утверждена "Концепция развития SWIFT в России в 2002–2006 гг." Целью Концепции являлось определение путей развития SWIFT в России, исходя из текущего состояния и перспектив развития различных финансовых рынков. Главными задачами были признаны активизация использования продуктов и услуг SWIFT российскими пользователями, увеличение трафика и количества пользователей SWIFT, продвижение стандартов и технологических решений сообщества SWIFT для взаимодействия инфраструктуры SWIFT с расчетной сетью Банка России.
В 2005 году в SWIFT вступило 52 новых российских пользователя. По состоянию на 7 марта 2006 года Российская Федерация представлена в SWIFT 459 кредитными, финансовыми организациями и корпорациями. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80 % расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает 2 место после США. Крупнейшим пользователем SWIFT в России является Сбербанк, который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире. Мировой рост трафика SWIFT в 2005 г. составил 10 %. Рост трафика российских пользователей SWIFT составил 16 %. Рост трафика позволяет SWIFT ежегодно снижать тарифы и предоставлять скидки пользователям. Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей (более 70 % трафика), из которых большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (более 30 % платежей), а расчеты с США стоят на втором месте. Около 2/3 трафика платежей составляют клиентские платежи.
В 1992-93 гг., российские коммерческие банки стали проявлять интерес к эмиссии банковских карт с логотипами ведущих международных платежных систем, прежде всего, VISA International и EuroCard/Mastercard. К этому их подталкивали потребности наиболее серьезных клиентов. Состоятельные люди, часто выезжавшие за границу, нуждались в удобном платежном средстве, которое избавило бы их от необходимости иметь при себе крупные суммы наличной валюты. Кроме того, в ряде стран человек, расплачивающийся при совершении крупных покупок наличными, уже давно вызывает недоумение и подозрение. В 1993 году "Мост-банк" выпустил первую в России локальную пластиковую карту Most-Card. Другие банки последовали его примеру. Правительство Москвы в мае 1993 года издало постановление "О мерах по внедрению в московской торговле и сфере услуг расчетов с использованием пластиковых платежных средств", в котором одобрило действия "Мост-банка" и банка "Столичный" по развитию этой сферы банковских услуг.
Большое разнообразие карточных систем в России создавало определенные трудности. Доходило до того, что коммерческие точки принимали подчас свыше десятка различных карт, для каждой из которых был необходим отдельный импринтер (прибор для считывания данных с банковской карты). Вскоре магазины начали отказываться от систем с малым количеством карт, а сами эмитенты стали задумываться о техническом и политическом решении этой проблемы и предпринимать определенные шаги по искоренению "многокарточности". В результате появились отечественные платежные системы: STB Card и Union Card. Компания "СТБ КАРТ"