Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах
Шрифт:
Нет обязательства об уведомлении кредиторов. Уточнены основания для наступления последствий, связанных с возбуждением процедуры внесудебного банкротства. Банкам надлежит обратить внимание на то, что запрет на исполнение направленных взыскателями исполнительных документов наступает, как и другие последствия, с момента публикации сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в официальном источнике. Никакие обязательства об уведомлении кредиторов со стороны МФЦ и самого должника в законе больше не упоминаются. Яснее выражусь: «втихую» заявились – «вчистую» освободились!!!
Законом также уточнен порядок наполнения Единого федерального реестра сведений о банкротстве
Новая обязанность работодателя. Что теперь обязан делать работодатель должника? Наниматель не позже 10-ти рабочих дней со дня обращения сотрудника должен выдать справку о том, сколько и по какому исполнительному документу исполнено претензий имущественного характера за последний год.
Сроки реструктуризации увеличены. Отмечается приятная новация в Законе о банкротстве: изменены минимальные сроки реструктуризации долгов. Общий максимальный срок выполнения плана реструктуризации долгов физического лица увеличили с 3-х до 5-ти лет.
Нарушения трудового законодательства. Появились новые полномочия у финансового управляющего – теперь он может подать заявление в Роструд о выявленных им нарушениях, связанных с уровнем оплаты труда физлица-банкрота. В первую очередь это касается назначений минимальной зарплаты в рамках трудовых отношений.
Препятствия к банкротству через МФЦ. Какие же препятствия для осуществления внесудебного банкротства через МФЦ могут возникнуть? Во-первых, положения ст. 223.2 закона о банкротстве не дают возможность пройти эту бесплатную процедуру внесудебного банкротства тем людям, у которых есть хотя бы небольшой, но официальный доход – это зарплата (с которой приставы производят удержания), достаточная пенсия, доходы от самозанятости по НПД. Причина ясна: в связи с наличием постоянного источника доходов нельзя формально окончить исполнительное производство, надлежит продолжать взыскивать по исполнительному листу. Как вы помните, это одно из важнейших условий процедуры банкротства гражданина. Во-вторых, добиться самого окончания производства взыскания нужно еще постараться, ведь нередки случаи банального бездействия судебного пристава-исполнителя, когда само действие о вынесении решения об окончании исполнительного производства откладывается на неопределенный срок, хотя все основания налицо. То есть эту заветную «бумажку» надо еще постараться получить на руки. Вам надлежит тратить время и силы на обжалование такового бездействия в суде. Но, даже получив заветное постановление об окончании исполнительного производства, должник не должен радоваться слишком долго и откладывать процедуру внесудебного банкротства. Кредитор может запросто снова предъявить возвращенный исполнительный лист ко взысканию.
До 03.11.2023 заявить о своем банкротстве через МФЦ можно было только при условии, что на день обращения исполнительное производство уже завершено из-за отсутствия имущества для взыскания. Не должно было быть и свежих действующих производств по истребованию долгов, которые возбудили уже после возврата взыскателю исполнительного документа. Теперь, по новым правилам, гражданин просто заявляет о банкротстве. Он не должен дополнительно документально подтверждать выполнение указанных выше условий. Например, условие о том, что его единственный доход – социальная выплата, или что отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Потом вся эта информация будет получаться из общей информационной базы государства посредством межведомственного информационного обмена. Не зря же государством тратятся огромные средства на эти цели – ускоренными темпами идет «цифровизация» страны.
Следует
Как растет долг россиян перед банками
1.3. О проблеме закредитованности граждан (немного статистики по теме)
«В долг не взять, так век не едать».
«Долг невелик, да спать не велит».
«Долг – тяжелое бремя: потеряешь сон и время».
Из-за ухудшающейся финансовой ситуации в стране в геометрической прогрессии растет количество просроченных кредитов. Это связано в первую очередь с тем, что многие граждане теряют стабильную работу. Да и динамично ускоряющаяся инфляция увеличивает сумму минимального прожиточного уровня. Подлило масла в огонь и недавнее значительное увеличение ставки рефинансирования ЦБ РФ – аж до 15 %, – что сказалось на уровне процентов по займам и ипотекам при инвестировании в строительство. Инвестирование в жилье как бизнес стало просто невыгодным. Во-первых, стала практически нулевой маржа от цен на новостройку на этапе котлована и на этапе сдачи дома в эксплуатацию. Во-вторых, инвестирование в квартиру с целью сдачи в аренду тоже стало не слишком выгодным: арендные цены после появления огромного количества готовых объектов упали, и снизился спрос со стороны граждан призывного возраста, покинувших страну в связи с СВО.
Еще в далеком 2015 году был принят закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц», позволивший гражданам официально заявить о своей финансовой неплатежеспособности. Но отметим, что он не стал популярным, так как этот способ сложный и дорогой! Обычный гражданин, решивший им воспользоваться, может на законных основаниях объявить себя банкротом. Это право есть у всех граждан, но существует несколько условий, при наличии которых суд может отклонить просьбу признать должника банкротом.
Так, признание банкротом возможно, если:
– должник не проходил подобную процедуру в течении 5-ти лет до момента инициации нынешнего банкротства;
– должник не имеет непогашенной судимости по статье, относящейся к экономическим преступлениям;
– у должника есть постоянный доход, который позволяет постепенно выплачивать долг;
– общая сумма составляет не менее 1 млн руб.;
– стоимость имущества, принадлежащего должнику, меньше суммы долга;
– срок просроченной задолженности более 3 месяцев;