Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов
Шрифт:
Можем рассмотреть абстрактную ситуацию – к примеру, у вас двое детей, прожиточный минимум в вашем городе составляет 10 000 рублей, официальная зарплата у вас 30 000 рублей (остальное получаете «в конверте»). Если в ходе процедуры банкротства рассчитывается сумма, которая может быть удержана из вашей зарплаты в ходе плана реструктуризации, то из этих 30 000 рублей нужно вычесть прожиточный минимум на вас (10 000 рублей), на первого вашего ребенка 10 000, и на второго 10 000. Получается, что у вас нечего удерживать и вводить план реструктуризации просто не имеет смысла.
Краткие выводы:
– Чем больше у вас иждивенцев (подопечных),
Работа и занятость
Теперь давайте разберем значение вашей занятости по трудовому договору и официального размера вашей заработной платы. Официальная зарплата – это зарплата по справке 2-НДФЛ, с которой вы платите налог на доходы физических лиц. Для суда имеет значение только официальная зарплата, вся другая зарплата не существует и не является вашим доходом, согласно закону. Поэтому, если у вас есть официальная («белая») зарплата, необходимо знать ее точный размер. Дальше мы будем разбирать, когда это имеет важное значение в качестве плюса, когда в качестве минуса при проведении процедуры банкротства.
Когда имеет значение ваша занятость по гражданско-правовому договору? Вообще, строго говоря, по закону необходимо декларировать все свои доходы, в том числе по гражданско-правовому договору (например, договору подряда). Если вы где-то работаете по гражданско-правовому договору, то вы обязаны декларировать свой доход и платить с него налоги. Но большинство граждан этого не делают, поэтому, строго говоря, занятость по гражданско-правовому договору в большинстве случаев можно не брать в расчет. Но если вы декларируете свой доход или если вас заставляют это делать в качестве условия сотрудничества с вами, то это становится вашей «белой» зарплатой и имеет значение при проведении процедуры банкротства.
Краткие выводы:
– Чем выше ваш официальный доход, тем выше вероятность утверждения судом «плана реструктуризации», в ходе которого вы будете в течение срока до трех лет платить часть своего официального дохода в счет погашения долгов.
– Если ваш официальный доход равен или менее прожиточного минимума, то ваши шансы на быстрое списание долгов максимальны.
Имущество и имущественные права
Имущество – это первое, что интересует кредиторов, когда вы идете в банкротство или кредитор решает, подать на вас заявление о банкротстве или не подать. Самое ценное и ликвидное с точки зрения банкротства имущество – это недвижимость, потому что недвижимость просто так не спрячешь в карман и не продашь по частям. Недвижимость стояла, стоит и будет стоять после вашей смерти. Даже если квартира сгорит, ее цена изменится совсем чуть-чуть в процентном соотношении. Поэтому, если вы продали кому-то объект недвижимости в последние три года перед подачей заявления о банкротстве и эту сделку можно оспорить, то кредитор с удовольствием подаст заявление о вашем банкротстве в суд. Ведь зачастую только за счет оспаривания одной сделки можно погасить долги через процедуру банкротства недобросовестного должника.
Поэтому, если у вас есть или была недвижимость, запишите на листок по порядку все объекты недвижимости, в отношении которых вы являетесь собственником или являлись за последние три года. Это может быть квартира, дом, земля. Запишите, какое у вас право в отношении этих объектов: право долевой собственности, размер доли, право социального найма, право аренды, право постоянного
Следующий важный момент – наличие или отсутствие залога. Залог недвижимости еще называется ипотекой. Если у вас есть ипотека, вы наверняка об этом знаете. Напишите напротив вашей недвижимости, в ипотеке она или нет, а также является ли она единственным жильем для вас или нет. Это имеет чрезвычайное значение, потому что единственное жилье не подлежит изъятию, кроме случаев, когда оно обременено ипотекой. Земельный участок, который находится под вашим единственным жильем, если вы живете в отдельно стоящем доме, также не подлежит изъятию в ходе процедуры банкротства.
Дальше разберем следующий вид ценного имущества – транспортные средства. Если они у вас есть, то укажите марку, модель, примерную стоимость, наличие или отсутствие залога. Залог на транспортное средство оформляется, когда вы берете «автокредит». В этом случае в дополнение к кредитному договору вы подписываете договор залога. В случае невозврата кредита банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль, продать его с торгов и на вырученные средства погасить ваш долг. Если это ваш случай, то укажите это отдельной строчкой в вашем списке.
Счета и вклады в банках, если они у вас есть, также являются вашим ликвидным имуществом. Следующая важная информация – ваша дебиторская задолженность. Если вам кто-то должен вернуть деньги, например, вы кому-то давали в долг под расписку, напишите, кому, когда вы давали и какую сумму вам должны вернуть. Авторские гонорары, пособия, пенсии также являются вашим доходом. Однако, согласно закону, на пенсии и пособия не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства. В то же время эти суммы являются вашим доходом, и они суммируются вместе с вашей официальной зарплатой при расчетах в плане реструктуризации.
Следующий вид имущества, имеющий значение, – это доли в бизнесе и ценные бумаги. Укажите, являетесь ли вы учредителем или акционером в юридических лицах, являетесь ли вы руководителем, к примеру, генеральным директором. Если вы соучредитель или акционер в юридическом лице, то ваша доля в юридическом лице – это также ваше имущество. Если ваш бизнес приносит прибыль, если на балансе фирмы числится имущество, если фирма работает в плюс, то это имущество может заинтересовать ваших кредиторов при процедуре банкротства. Оно должно будет пройти оценку и продажу с торгов в рамках процедуры реализации имущества. Если у вас есть фирма, которая не сдает отчетность или сдает нулевую отчетность и деятельность по факту не ведет, то это имущество никого не будет интересовать. Укажите в своем списке, имеется ли что-то подобное в вашей ситуации.
Последнее, что мы затронем в данной главе, – ценное движимое имущество (драгоценности, антиквариат, электроника и т. п.). Если у вас что-то из этого есть, напишите в своем списке и укажите примерную стоимость.
Краткие выводы:
– Чем больше у вас есть ценного имущества или было продано за последние три года, тем выше вероятность того, что кредитор подаст заявление о вашем банкротстве и захочет оспорить сделки по отчуждению этого имущества с целью его возврата и продажи с торгов.