Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

Доронин А. М.

Через форумы «кардеров» в сети Интернет, т. е. лиц, занимающихся совершением преступлений в сфере изготовления и сбыта поддельных банковских карт, после соответствующих разведывательных бесед и проверок путем электронной переписки, Б. В. В., находясь в федеральном розыске и скрываясь от правоохранительных органов в г. Йошкар-Ола, в конце 2006 г. познакомился с жителями г. Йошкар-Ола С. А. Д. и К. М. С., являющимися близкими друзьями, студентами факультета информационной безопасности Межрегионального открытого социального института по специальности «Комплексная защита объектов информатизации» и профессиональными компьютерными пользователями, которые имели опыт сбора через сеть Интернет информации о дампах и ПИН-кодах держателей банковских карт международных платежных систем VISA International

и MasterCard International иностранных коммерческих банков, и знали технологию нанесения на магнитную дорожку заготовок пластиковых карт указанной информации.

В конце декабря 2006 г. при встрече со С. А. Д. и К. М. С. в кафе кинотеатра «Россия» в г. Йошкар-Ола Б. В. В. посвятил их в свои преступные планы и получил согласие участвовать в преступной деятельности в составе преступной организации.

Для реализации дальнейших преступных планов Б. В. В., К. М. С. и С. А. Д. стали создавать соответствующую материально-техническую базу и привлекать других соучастников.

В целях обеспечения мобильности участников создаваемой преступной организации Б. В. В. вовлек в преступную деятельность ранее знакомого жителя г. Йошкар-Ола В. К. 0., имевшего в распоряжении личные автомашины ВАЗ-21099 регистрационный знак м899ве/12 и ВАЗ-2112 регистрационный знак м222 м с/12, занимавшегося частным извозом и ранее неоднократно выезжавшего с ним в различные регионы Российской Федерации.

Кроме того, Б. В. В. предо ставил участникам преступной организации имевшееся у него специальное оборудование для нанесения информации (кодирования) на магнитную дорожку пластиковых карт — энкодер и заготовки пластиковых карт с магнитной полосой, а также ноутбук с соответствующим программным обеспечением для работы с энкодером и проверки валидности, т. е. пригодности изготовленных поддельных карт для совершения хищений денежных средств из банкоматов.

С. А. Д. и К. М. С., используя свои персональные компьютеры, через сеть Интернет получали информацию о дампах и ПИН-кодах держателей банковских карт международных платежных си стем VISA International и MasterCard International иностранных коммерческих банков от неустановленных следствием лиц, оплачивая их услуги через безналичную электронную систему денежных переводов «WebMoney».

В феврале 2007 г. участники преступной группы Б. В. В., С. А. Д., К. М. С. на автомашине под управлением В. К. О. выехали в г. Казань, где в ООО «Ивелла» по адресу: ул. Бандюжская, д. 3 «а», приобрели крупную партию заготовок пластиковых карт с магнитной полосой для изготовления поддельных банковских карт. Весной 2007 г. в г. Москва в неустановленном следствием месте они приобрели новое оборудование для нанесения информации (кодирования) на магнитную дорожку пластиковых карт — энкодер. Кроме того, периодически обновляли имеющуюся у них компьютерную технику.

В целях конспирации для связи между собой участники преступного сообщества использовали номера телефонов сотовой связи, зарегистрированные на других лиц, для чего каждый участник имел от трех до пяти сим-карт и разные мобильные телефоны. Кроме того, участники преступной организации общались между собой с помощью персональных компьютеров и коммуникаторов через сеть Интернет, используя программы обмена сообщениями «QIP» и «mIRC».

В апреле 2007 г. участники преступной организации на подставных лиц, непосвященных в их преступные планы, зарегистрировали ООО «Система», от имени которого арендовали офис по адресу: г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская д. 99 «а», где находилось компьютерное и другое оборудование и до октября 2007 г. непосредственно производилось изготовление поддельных банковских карт.

В целях получения пакета учредительных документов ООО «Система» и оформления аренды помещения, выполнения функций водителя и непосредственного получения наличных денег по поддельным банковским картам через банкоматы, Б. В. В. вовлек в преступное сообщество своего родственника — жителя г. Йошкар-Ола Г. Е. Н., имевшего в распоряжении личную автомашину Chery SUVT11 («Чери Тигго») регистрационный знак к721сн/12, и его знакомого

С. С. Ю., имевшего в распоряжении личные автомашины ВАЗ-21122 и Ford Escape с единым регистрационным знаком р066ва/12. С. С. Ю. впоследствии добровольно

прекратил свое участие в преступной организации.

В качестве исполнителя на этапе непосредственного получения наличных денег по поддельным банковским картам через банкоматы в октябре 2007 г. К. М. С. и С. А. Д., по согласованию с Б. В. В., привлекли к деятельности преступной организации своего бывшего одноклассника — П. Р. А., также обучающегося в Межрегиональном открытом социальном институте, с которым поддерживали тесные дружеские и доверительные отношения.

К. М. С. и Г. Е. Н. также использовали свои личные автомашины, на которых по указанию Б. В. В. оперативно выезжали в различные регионы Российской Федерации для снятия наличных денег по поддельным картам. Повышенная мобильность исполнителей и их беспрекословное подчинение руководителю преступной организации явились решающим фактором привлечения указанных лиц к деятельности преступного сообщества.

К маю 2007 г. Б. В. В. были подобраны в се основные участники преступной организации, закуплены заготовки пластиковых карт и специальное оборудование для их программирования, арендовано помещение, составлены планы преступных действий, подобраны и сформированы отдельные группы для их реализации на территории Республики Марий Эл, Чувашской Республики, Ульяновской и Кировской областей и других регионов Российской Федерации.

Б. В. В., как организатор преступной организации, разработал специальную методику хищения наличных денег из банкоматов по поддельным банковским пластиковым картам иностранных банков-эмитентов. Снятие денег осуществлялось мобильной группой из двух-трех участников преступной организации. Один из участников группы непосредственно манипулировал поддельными картами в банкомате, а именно: вставлял по очереди в картридер банкомата, т. е. в устройство для чтения карт, вышеуказанные поддельные карты и через интерфейс банкомата, т. е. у стройство ввода/вывода информации, состоящее из монитора, функциональной клавиатуры и криптоклавиатуры, вводил необходимые данные — комбинации цифр, соответствующие суммам, подлежащим снятию, и ПИН-коды истинных держателей карт, после чего совершал тайное хищение денежных средств из диспенсера банкомата, т. е. устройства для хранения и выдачи денежных банкнот. Остальные участники группы, создавая видимость очереди, наблюдали за окружающей обстановкой и при необходимости оповещали о возможной опасности и обеспечивали отход всей группы. Чтобы не привлекать к себе внимания посторонних лиц, участники мобильной группы менялись между собой ролями, и каждый из них за короткий промежуток использовал для хищения денежных средств от 5 до 10 поддельных карт. При этом участники преступной организации отрабатывали навыки быстрого манипулирования с интерфейсом банкомата и в течение одной минуты могли использовать 2–3 карты.

Процессинговыми центрами иностранных банков-эмитентов, т. е. специальными аппаратно-программными комплексами, осуществляющими управление информационными потоками и обеспечивающими разграничение прав доступа держателей карт к информационным ресурсам, а также регистрацией и последующей авторизацией (разрешением на использование) банковских карт, сбором, обработкой и хранением сведений о проведенных в банкоматах транзакциях (операциях) с использованием указанных карт, большая часть поддельных карт, используемых участниками преступной организации, была авторизована, в результате чего банкоматами были выданы денежные средства. Данные обстоятельства свидетельствуют о высокой достоверности незаконно получаемой участниками организации информации о банковских картах и их ПИН-кодах.

На случай возможных проблемных ситуаций с работниками банковских охранных структур и сотрудниками правоохранительных органов участники преступного сообщества К. М. С. и Г. Е. Н. были снабжены документами прикрытия — удостоверениями членов Ассоциации работников правоохранительных органов, внешне похожими на удостоверения сотрудников милиции.

В период с января по декабрь 2007 г., действуя из корыстных побуждений, участники преступной организации совершили 325 тяжких преступлений на территории Республики Марий Эл, Чувашской Республики, Ульяновской и Кировской областей, похитив денежные средства на общую сумму более 3 900 000 руб.