Деньги не главное. О чем стоит подумать на пути к финансовому благополучию

Деньгина Анна

Один знакомый мне эксперт выбрал для себя финансовую стратегию благополучия, которая у многих вызывает когнитивный диссонанс. У него вообще нет накоплений, при этом он растит свои активы (в основном недвижимость) за счет кредитов, доходы отправляет на их погашение и использует огромное количество маркетинговых лайфхаков, чтобы тратить деньги максимально выгодно: купоны, скидки, кешбэки… Я спросила у него: «Какой главный навык позволяет следовать такой стратегии так много лет?» «Хм, кажется, жадность», – ответил

он. «Но это вроде бы не навык?» «Тогда – умение видеть возможности и договариваться». Ага!

Да, финансовая грамотность – очень многомерная штука. Ее относят к видам функциональной грамотности. Это значит, что она нужна для жизни, для практики каждого дня, для решения конкретных задач, а не для учебников. Хотя я лично учебники люблю – и по личным финансам тоже. Но, как показывает жизнь, ответов на все вопросы о личной финансовой стратегии в учебниках нет.

Давайте копнем глубже и посмотрим на набор навыков, которые было бы хорошо развивать, чтобы двигаться к своему финансовому благополучию.

1. Первая категория – это hard skills, твердые навыки. Можно сказать, что это база, основа основ. Когда люди отвечают, что надо изучать по финансовой грамотности, то это, скорее всего, оно – твердые навыки. В них есть и знания, и умения, которые позволяют нам делать важные финансовые дела:

а. вести семейную бухгалтерию и управлять бюджетом;

б. составлять финансовый план;

в. использовать финансовые продукты (безопасно, технологично);

г. распознавать финансовых мошенников;

д. получать налоговые вычеты;

е. инвестировать и т. д.

Чтобы получить представления о компетенциях по финансовой грамотности, я всегда рекомендую (конечно, только тем, кому это суперинтересно) посмотреть на официальный документ «Единая рамка компетенций по финансовой грамотности для школьников и взрослых» (2021). Он подготовлен при реализации национальной стратегии повышения финансовой грамотности. В нем очень детально прописаны предметные области с темами, а также образовательные результаты по трем категориям:

1) осведомленность, знания и понимание;

2) умения, навыки и поведение;

3) личные характеристики и установки (включая уверенность и мотивацию).

Интереснейший, в общем, документ.

2. Вторая категория – это гибкие навыки, soft skills. Вы наверняка про них что-то слышали. Это навыки, которые относятся ко всем областям жизни и помогают человеку развиваться в целом:

а. эмоциональный интеллект;

б. критическое мышление;

в. системное мышление;

г. искусство коммуникации и др.

Без этих навыков стать финансово грамотным и финансово культурным человеком не получится, потому что они формируют и развивают

личность в целом.

3. Есть еще большой пласт управленческих навыков. Часто их относят к категории гибких, но в части личного финансового менеджмента мне нравится выносить их в отдельную категорию. Это умения:

а. ставить цели и добиваться их;

б. планировать и распределять ресурсы;

в. контролировать процессы;

г. организовать управление хозяйством;

д. работать в команде и вдохновлять других людей;

е. управлять проектами;

ж. управлять рисками и принимать неопределенность.

Можно сказать, что это навыки действий. Именно они позволяют запустить процессы и управлять тем, что происходит в вашей финансовой жизни.

4. А есть еще часть навыков, которые касаются финансового воспитания детей:

а. умение быть финансовым наставником;

б. педагогические таланты;

в. умение играть в экономические игры;

г. выбирать хорошие финансовые книжки;

д. рассказывать истории и отвечать на непростые вопросы.

Кстати, в части финансового развития детей я в своих программах выделяю 10 навыков финансового роста. Сразу приведу их здесь, потому что ко взрослым они тоже имеют прямое отношение:

1) разумно тратить деньги;

2) вести счет деньгам;

3) сберегать и вкладывать деньги;

4) возвращать деньги, взятые в долг;

5) говорить о деньгах;

6) проявлять предприимчивость;

7) достойно оценивать свой труд;

8) критически мыслить;

9) пользоваться банковской картой, онлайн-банком и другими финансовыми продуктами, необходимыми для жизни;

10) помогать другим, делиться и делать добрые дела.

Если вы не хотите изучать официальную «рамку компетенций», то этих 10 навыков будет вполне достаточно для всей семьи.

Ну что, я перечислила довольно много навыков. И, надеюсь, вам уже стало интересно, кто эти сверхлюди, которые все это умеют делать? «Они вообще существуют?» – спросите вы. Конечно, да, существуют! И вы тоже в их числе или скоро там окажетесь – это хорошая новость.

А мы продолжим, потому что это еще не все.

5. Чтобы успешно двигаться к финансовому благополучию, нужны еще некоторые поведенческие и творческие навыки, ведь в конечном счете важно не только то, что вы знаете и умеете, но и то, что вы делаете регулярно:

а. личная мотивация;

б. самоконтроль и дисциплина;

в. умение преодолевать лень и прокрастинацию;

г. умение расставлять приоритеты;

д. умение отдыхать и восполнять ресурс;