Деньги не главное. О чем стоит подумать на пути к финансовому благополучию
Шрифт:
Про семейные диалоги о деньгах мы еще поговорим отдельно. Пока просто обратите внимание, что налоговые вычеты – это в целом позитивная ситуация, которая увеличивает количество денег на вашем счете, а значит, и диалог с супругом может быть позитивным. Для большинства семей это актуальная задача: научиться спокойно и в положительном ключе обсуждать финансовые вопросы, а не ругаться и ссориться. Для справки: по статистике денежные вопросы входят в топ причин развода.
8. И еще один тезис в пользу диалога и финансового воспитания детей. Поскольку получение вычетов для многих семей связано с расходами на детей (лечение, образование), это
Как видите, я привела достаточно доводов в пользу положительного влияния налоговых вычетов на вашу финансовую жизнь. Поэтому не проходите мимо этой практики!
Актуальную информацию всегда можно найти на официальном сайте налоговой службы. Поищите через любой поисковик прямо сейчас, если задача по получению вычетов для вас актуальна. Эта практика должна стать частью вашей рутины на пути к финансовому благополучию.
Что можно сделать после этой главы, чтобы организовать процесс получения налоговых вычетов?
1. Зайдите на сайт налоговой и изучите ситуации, при которых положены налоговые вычеты. Сделайте заметки, какие из этих ситуаций относятся к вашей жизни.
2. Уточните в бухгалтерии на работе, можете ли вы получить налоговые вычеты через работодателя и как это сделать. Если вам ответят «да», то, скорее всего, дадут и какую-то инструкцию.
3. Начните собирать документы за прошлый год: лечение, образование, фитнес… Выпишите всевозможные ситуации, которые к вам относятся. Также уточняйте, можно ли получить вычет, когда оказываетесь в новых ситуациях. Если это вычет по ипотеке, уточните в своем банке, есть ли процесс упрощенного получения вычета.
4. Найдите в своем окружении человека, который умеет делать вычеты и делает их регулярно, попросите его поддержки на первых порах.
5. Разберитесь с тем, как получить доступ в личный кабинет на сайте налоговой службы, если у вас его нет. Дальше можно подать налоговую декларацию для вычетов и найти ответы на другие вопросы.
Пробуйте!
А мы идем дальше. И вернемся к теме результата, который вы хотите увидеть в своей финансовой картине мира.
Крупными мазками: образ финансового результата, или К чему идем
Жизнь – это река. На первый взгляд здесь ничего нет, но если в нее всмотреться пристальнее глазами, которые способны видеть, то это закончится открытием, пониманием, что все меняется каждое мгновение.
В предыдущей главе я предложила вам начать свое движение к финансовому благополучию – с места в карьер – с темы налоговых вычетов. Это первый практический шаг. Теперь давайте вернемся на шаг назад и поговорим о целях и результате вашего финансового развития на пути к финансовому благополучию. И начнем, как заведено, с определения.
Что же такое финансовое благополучие? Оказывается, это субъективное понятие: каждый человек формулирует его по-своему и видит в нем что-то очень важное именно для себя. Кстати, для некоторых финансовое
Подумайте о том, что такое финансовое благополучие именно для вас. Запишите все, что придет вам в голову.
Мне нравится думать о личном финансовом благополучии как о состоянии, в котором я могу чувствовать спокойствие и комфорт. Из этого состояния рождаются более конкретные цели и задачи: например, что нужна своя квартира или дом, которые я буду обустраивать. Мне нужен финансовый резерв определенного размера, откуда я смогу взять деньги в случае непредвиденных ситуаций. Мне нужно, чтобы значимые риски (связанные с жизнью и здоровьем) были застрахованы.
Поймать образ этого состояния, которое лично для вас будет говорить о финансовом благополучии, – это, по сути, основная цель, из которой будут «расти ноги» для задач финансового развития. Все, конечно, усложняется тем, что на разных этапах жизненного цикла нам хочется разного, а представления о личном благополучии могут быть весьма абстрактными. Однако чаще всего у нас в голове все-таки есть какой-то образ, «а как бы хотелось». И этот образ формируется под влиянием внутренних и внешних факторов, которые будут отличаться в зависимости от этапа жизненного цикла.
Жизненный цикл – это этапы развития человека от рождения до смерти. Жизненный цикл может быть биологическим (зависит от возраста) или экономическим (зависит от тех финансовых задач, которые мы решаем). С точки зрения экономического цикла жизни человека выделяют несколько этапов (рис. 3):
1. Ранний – до 6 лет. Человек только знакомится с экономической средой, начинает формироваться его финансовая культура. В 6 лет ребенок получает законное право самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.
2. Этап обучения – 6–14 лет. Дети активно учатся финансовой грамотности. В 14 лет подросток может официально устроиться на работу (частичная занятость), стать самозанятым или индивидуальным предпринимателем (ИП).
3. Первая практика – 14–18/20 лет. В 18 лет человек получает полную дееспособность, родители больше не несут за него материальной ответственности, с точки зрения закона. Человек становится экономически активным.
4. Активная трудовая деятельность – 18–60/65 лет. Это самый долгий этап, который можно разделить на несколько частей. Растут доходы, развивается карьера, появляется семья, решается много финансовых задач.
5. Пенсионный период – 60/65+. Активная трудовая деятельность замедляется или заканчивается. Человек живет на доход, который формируется за счет государственной пенсии и собственных накоплений.
Рис. 3. Экономический цикл жизни человека
Приведу вам пример, как менялось мое отношение к финансовому благополучию на разных этапах жизненного цикла в экономически активном возрасте 18+.
А вы, когда будете это читать, попробуйте вспомнить, что определяло ваше финансовое благополучие в разные возрастные периоды.