Деньги. Кредит. Банки: конспект лекций

Шевчук Денис Александрович

• Деньги – всего лишь посредник в обмене, следовательно, безразлично, из чего они сделаны.

• Бумага – дешёвый товар в изобилии, поэтому решается проблема колебания цен в зависимости от цен денег.

• Всякое употребление денег приносит процент (прибыль). Чем больше денег, тем больше прибыли. Как увеличить кол-во денег в государстве? – за счёт кредита.

• Бумажные деньги не имеют стоимости за границей, поэтому это богатство не будет вывезено (меркантилистический аспект).

• Деньги – капитал.

• Кредит – это деньги.

• Бумажные

деньги – это кредит, следовательно, тот, кто создает бумажные деньги, тот создаёт капитал.

2) Генри Маклеод:

• Создание кредита – это создание капитала.

• Пользование кредитом ведёт к выравниванию цен и повышает товарное предложение.

• Банки – это фабрики кредита. Выпуская деньги, банк создаёт общественное богатство.

3) Йозеф Шумпетер:

• Кредит – рычаг изъятия благ из одних сфер и передачи их в другие сферы.

• Кредит – создание покупательной способности для передачи предпринимателю. Это ведёт к экономическому росту.

• Выпуск кредитов может приводить к кредитной инфляции, которая покрывается в последующем за счёт выпуска продукции.

4) Альберт Ганн:

• Существуют активные операции банка. Которые предшествуют пассивным. Они являются приоритетными. Пример: контокоррентный кредит – краткосрочный кредит банка, предоставляемый до согласованного максимума по мере возникновения у клиента потребности. Контокоррентный кредит позволяет банкам создавать мнимые вклады, и такая возможность рассматривается Ганом как безграничная. Характерная черта контокоррентного кредита – он является бланковым (необеспеченным). Часто предприятия, не имея возможности расплатиться, отдают в счёт долга акции.

• В России капиталотворческие теории кредита не получили широкого распространения. Почти неизвестной осталась теория мнимого капитала С.Ф. Шарапова (Талецкого).

43. Теории кредита

1) Теории, где кредит порицается. Идут из древности, связано с отрицательной оценкой ростовщичества (Библия, Коран – запрет процента, ростовщичества, переведения долгов). В период средневековья расширилось понимание кредита и процентов. Процент оправдывался, если:

• Возникали потери при предоставлении кредита (несвоевременный возврат);

• Упущенная выгода (то есть даже неочевидная причина оправдывала процентный доход);

• Рисковые кредиты – мореплавателю.

В теории нейтральных денег кредит порицался.

2) Натуралистические теории кредита. Согласно им, кредит нейтрален по отношению к экономической системе в целом. Представители – Смит, Риккардо, Маркс. Возникли как реакции на систему Дж. Ло. В СССР – наследие именно этих теорий, так как Маркс был представителем.

3) Инвестиционно-финансовые теории кредита. На одних кредитах экономического роста не достигнуть. Должно быть целенаправленное движение денежных средств. Эти средства должно вложить государство и назвать их гос. долгом. Идея в том, что первоначальные инвестиции порождают другие инвестиции: 1 рабочее место в строительстве порождает 36 рабочих мест в смежных областях.

Эта идея – идея мультипликатора – коэффициент, показывающий зависимость между изменения дохода от изменения инвестиций: изменение дохода=мультипликатор*изменение инвестиций. Ещё мультипликатор равен: 1/(1-с), где с – предельная склонность к потреблению.

44. Центральные банки, их функции и денежно-кредитное регулирование

Функции Центрального банка

ЦБ – государственный орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Значение: он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Эталон – Банк Англии. Роль ЦБ определяется тремя функциями: 1) денежный контроль (стабилизация уровня цен с помощью контроля над денежным предложением);

2) Пруденциальный контроль – контроль над банковскими рисками (направлен на минимизацию возможность финансовых кризисов). При проведении этого вида контроля банк действует как кредитор последней инстанции

3) размещение государственного долга на наиболее благоприятных условиях – в этом случае ЦБ выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредственным кредитором правительства.

Создание и статус Банка России

В РФ имущество банка является федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. Свои расходы Банк России осуществляет за счет своих доходов. Банк России одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, и в роли банка – субъекта коммерческой деятельности. Является монополистом в эмиссионной сфере. После утверждения годовой финансовой отчетности банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактической прибыли. Чтобы бороться с инфляцией, ЦБ должен завоевать доверие общества и иметь репутацию органа, строго выполняющего свои обязательства.

Организационная структура Банка России

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальный учреждения (ТУ), расчётно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения

Функции Банка России

Банк России осуществляет: – обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; – обслуживание государственного долга; – межбанковские платежи и расчеты; – кредитует платежеспособные, но временно неликвидные банки; – банковское регулирование и надзор; – наделен монопольным правом эмиссии наличных денег.