Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты
Шрифт:
а) кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру;
б) кредиты с плавающими процентными ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке;
в) кредиты со ступенчатыми – процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период инфляции;
7) числу кредитов:
а) синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат,
б) параллельные кредиты – в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор;
8) наличию обеспечения:
а) доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и предоставляется первоклассным по кредитоспособности клиентам;
б) контокоррентный кредит — открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией;
9) целевому назначению кредита:
а) ссуды общего характера – используются для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах;
б) целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора;
60. Особенности коммерческого кредита в современных условиях
Коммерческий кредит можно охарактеризовать как кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Он предоставляется под обязательства должника (покупателя) погасить в определенный срок как сумму основного долга, так и начисляемые проценты. Коммерческий кредит является основой всей капиталистической кредитной системы. Необходимость его вытекает из самого процесса капиталистического производства. В силу ряда причин одни капиталисты уже выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, потому они пока не располагают наличными деньгами. В этих условиях первые капиталисты могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит.
Коммерческий кредит ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала. Однако он ограничен определенными рамками:
1) размерами резервных капиталов, имеющихся у функционирующих капиталистов: каждый из них может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеется излишек капитала;
2) степенью популярности обратного притока капитала в руки капиталистов. Так, во время кризисов, когда регулярный обратный приток капитала нарушается, размеры коммерческого кредита сокращаются;
3) предоставлением отраслям, производящим средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот.
Инструментом коммерческого кредита традиционно является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.
В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем,
В роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг.
Предоставляется исключительно в товарной форме.
Ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что в современных условиях нашло практическое выражение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающих в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности.
Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени.
При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный процент от базовой суммы.
В зарубежной практике коммерческий кредит получил исключительно широкое распространение. В Италии, например, до 85 % от суммы сделок в оптовой торговле осуществляются на условиях коммерческого кредита, причем средний срок по нему составляет около 60 дней, что существенно превышает срок фактической реализации товаров непосредственным потребителям. В России эта форма кредитования до последнего времени была ограничена сферой обращения.
В других отраслях ее распространению объективно препятствовали такие факторы, как высокие темпы инфляции, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей, недостатки конкретного права.
В современных условиях на практике применяются в основном следующие разновидности коммерческого кредита:
1) кредит с фиксированным сроком погашения;
2) кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров;
3) кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.
61. Международный кредит
Формы международного кредита можно классифицировать определенным образом.
1. По назначению:
1) коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
2) финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
3) промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг.
2. По видам:
1) товарные (при экспорте товаров);
2) валютные (в денежной форме).
3. По технике предоставления:
1) наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
2) акцептные в форме акцепта (согласия платить), тратты импортером или банком;
3) депозитные сертификаты;
4) облигационные займы, консорциональные кредиты и др.
4. По валюте займа:
1) в валюте страны-должника;
2) в валюте страны-кредитора;