Добровольное страхование
Шрифт:
Что можно застраховать в квартире?
1. Несущие конструкции: «коробку», т. е. стены и перекрытия.
2. Отделку и инженерное оборудование:
1) внутреннюю отделку– покрытие пола, стен, потолка, дверное и оконное заполнение, встроенные кухни, встроенные шкафы, антресоли;
2) оборудование – санитарно-техническое оборудование, канализацию, обеспечение холодной и горячей водой, отопление, электро и газоснабжение, камины, печи, сауны, бассейн, системы очистки и умягчения воды, телекоммуникации, охранную,
3. Движимое имущество:
1) мебель – комнатную, кухонную и другую мебель и т. п.;
2) аппаратуру– аудио-, видео-, электронную технику, электронные музыкальные инструменты, электробытовые приборы и т. п.;
3) предметы потребления – акустические музыкальные инструменты, оптические приборы и фото-, киноаппаратуру, часы, ковры, посуду, книги, одежду и обувь, сумки, предметы для отдыха и занятий спортом, предметы для обеспечения безопасности, столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь и т. п.;
4) особо ценные предметы – антиквариат, произведения искусства и т. п.
Определение объекта страхования. Допустим, вы не хотите страховать всю недвижимость сразу от всех рисков, которые предлагает страховщик по стандартной программе, а желаете выбрать определенные, наиболее вероятные, с вашей точки зрения, случаи. При этом неважно, чем вы руководствуетесь – предыдущим горьким опытом или своей практичностью.
Чтобы понять, что страховать, нужно хотя бы немного разбираться в терминологии. Тогда вас правильно поймут в страховой компании и вы правильно поймете, что действительно входит в вашу страховку.
Страховать можно не только квартиру, или дом, или помещение как таковое: недвижимость – понятие многогранное и комплексное, тут нужен особый подход. Скажем, страхование несущих конструкций и страхование внутренней отделки – это разные вещи.
Несущие конструкции – это стены и перекрытия.
Внутренняя отделка – это то, чем вы оснастили дом внутри, за исключением имущества: двери, окна, встраиваемая мебель.
Инженерные конструкции– это системы отопления, канализации, телекоммуникации, газопровод.
Чтобы не попасть впросак, надо проявлять внимательность при заключении договора.
Пример
Семья К., купив летом новую квартиру на первом этаже нового двухэтажного загородного дома, устроила грандиозный евроремонт с переделкой несущих конструкций. В целях экономии денег и времени свою перепланировку в БТИ они решили не согласовывать. В результате сноса несущей стены осенью фундамент, который ко всему прочему еще немного размыло дождями, дал осадку, и вскоре в стене образовалась трещина, которая «доползла» до соседей сверху.
Разобравшись, в чем дело, соседи сверху вспомнили про то, что их квартира застрахована. Но страховку в страховой компании им получить так и не удалось: в перечне страховых случаев повреждение несущих конструкций
3.3. От каких рисков можно застраховать недвижимость
Застраховать можно от многого:
– от пожара, т. е. от возникновения огня, а также воздействия на имущество возникших в результате такого огня продуктов горения, высокой температуры либо проведения правомерных действий по тушению пожара, в том числе использования автоматических систем пожаротушения;
– взрыва, в частности от взрывов газопроводов, котлов и иных емкостей для хранения, транспортировки и переработки бытового и промышленного газа, либо взрывчатых веществ;
– повреждения водой, т. е. от воздействия на имущество воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования либо проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю;
– механического повреждения, такого как наезд на имущество транспортных средств, навал судов, падение летательных аппаратов, деревьев, строительных кранов, проведение капитального ремонта или переустройства помещений, не принадлежащих страхователю, и т. п.;
– противоправных действий третьих лиц, таких как хищение, вандализм либо умышленное уничтожение или повреждение имущества, в том числе путем поджога, взрыва или иным общеопасным способом;
– стихийных бедствий, таких как землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнение и т. п., если эти явления признаны опасными природными явлениями органом Федеральной метеорологической службы или МЧС России;
– террористического акта;
– ущерба от капитального ремонта или перепланировки в соседних квартирах и др.
Этот перечень далеко не полный, поэтому если боитесь забыть про что-то важное – пользуйтесь комплексным страхованием!
Большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать свою недвижимость комплексно. Действительно, комплексное страхование получается выгоднее, чем набор отдельных полисов. При комплексном страховании легче определиться со страховыми случаями и не надо бояться того, что «что-то забыли» включить в страховку. Да и стоимость комплексной страховки обычно не намного выше, чем стоимость страхования нескольких рисков за одним или двумя исключениями.
Пример
Клиент застраховал свой загородный коттедж по полному пакету рисков. Однажды в его отсутствие в дом проникли воры. Так как была ранняя зима и соседей поблизости не было, то вынесли все что можно. И не только движимое имущество. Сорвали и увезли сантехнику – унитазы и раковины. Из-за этого прорвалась вода, и к приезду хозяина дома все, что осталось после воров, оказалось затоплено. Если бы дом был застрахован только от противоправных действий третьих лиц, то клиенту компенсировали бы только сломанные двери и украденное имущество. А вздутый паркет и другие убытки от залива – нет, так как они относятся к риску повреждения водой.
Дом был застрахован по полному пакету, и поэтому страховая компания компенсировала все убытки.