Финансы для чайников
Шрифт:
Это и будет ваш примерный доход по вкладу за весь срок в 3 месяца.
Иными словами, для вклада на 3 месяца, примерную сумму годового дохода просто делите на 4 (80 000 годового дохода поделите на 4, получится 20 000 дохода за весь срок в 3 месяца).
Пример 3
Если вы открыли вклад на 9 месяцев, делите эту примерную сумму дохода, которую банк выплатит вам за год, на 12 месяцев, и умножайте
Возьмите сумму первоначального взноса – 1 000 000 рублей.
Откиньте от неё два нуля – 10 000 рублей.
Умножьте получившееся число на цифру процентов (8) – 80 000 рублей.
Разделите на 12 – 6667 рублей.
Это и будет ваш примерный доход по вкладу за месяц.
Умножьте на количество месяцев, составляющее срок вашего вклада (9) – 60 000 рублей.
Это и будет ваш примерный доход по вкладу за весь срок в 9 месяцев.
Видите, прикинуть проценты по вкладу довольно просто.
Как считать проценты
Итак, чтобы посчитать примерные проценты по вкладу, которые вы получите:
Возьмите сумму первоначального взноса.
Откиньте от неё два нуля.
Умножьте получившееся число на цифру процентов.
Разделите на 12.
Умножьте на количество месяцев, составляющее срок вашего вклада.
Однако по разным вкладам один и тот же банк предлагает разные процентные ставки. От чего же зависит величина процентов?
Срок вклада
Чем дольше срок вашего вклада, тем выше обычно бывает процентная ставка.
Самые выгодные проценты банки предлагают, заманивая вкладчиков сразу надолго: на 2, 3 года, 4, а то и все 5 лет.
Имейте в виду, что за это время средний процент по вкладам, предлагаемый банками, может подняться. Тогда вы окажетесь в проигрыше, ведь ваши деньги окажутся «заперты» под более низкий процент ещё на долгие 2 или 3 года, а то и 4, и 5 лет.
А может, наоборот, за эти два или три года процентная ставка по вкладам в банках упадёт, и вы окажетесь в большом плюсе по сравнению с остальными вкладчиками, которые открывали краткосрочные вклады, а теперь, получив деньги обратно, уже не смогут найти столь же выгодного предложения.
К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть вклад на 3 месяца (90 дней) со ставкой 6,7% годовых или на 1,5 года (540 дней) со ставкой уже 8% годовых, поскольку срок вклада дольше.
Если вы выберете долгосрочный вклад, и за эти полтора года ставки по вкладам опустятся,
Если вы выберете долгосрочный вклад, и за эти полтора года ставки по вкладам поднимутся, скажем, до 10%, вы окажетесь в проигрыше, поскольку так и будете получать по вашему вкладу 8% годовых, тогда как остальные будут получать уже все 10% годовых.
Сумма вклада
Как правило, чем большую сумму вы желаете положить на вклад, тем выше процент предложит вам банк.
Однако иногда банки предлагают вклады с фиксированной процентной ставкой, которая одинакова для всех клиентов и не меняется в зависимости от суммы и срока вклада.
К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть вклад с суммой первоначального взноса 6,8% годовых на 6 месяцев.
При этом, если сумма первоначального взноса превышает 700 000 рублей, ставка по этому же вкладу на тот же срок в 6 месяцев будет чуть выше и составит уже 7% годовых.
Другой же банк предлагает всем клиентам открыть вклад на 370 дней с суммой первоначального взноса от 1 000 рублей. При этом сколько бы вы ни положили (скажем, 2 000 рублей или 2 000 000 рублей), процентная ставка будет одинакова для всех вкладчиков, независимо от внесённой суммы, и равна 7,72% годовых.
Спецпредложение
Временами банки предлагают клиентам повышенные ставки по вкладам.
Обычно это приурочено к праздникам. Например, по традиции выгодные процентные ставки по вкладам предлагаются клиентам перед Новым годом, обычно весь декабрь вплоть до 31го числа. Часто встречаются специальные вклады с повышенными процентами ко Дню Победы 9 мая.
Некоторые банки предлгаают повышенный процент по вкладам в честь своего дня рождения. Например, один из крупнейших банков страны объявляет так называемые «зелёные дни спецпредложений», которые длятся одну неделю в ноябре. В течение этой недели вы можете открыть вклад с повышенной процентной ставкой.
Довольно часто банки предлагают вклады с повышенными процентными ставками новым клиентам. То есть, если вы не являетесь вкладчиком этого банка (на данный момент или в течение последних 6 месяцев), вам преложат повышенный процент по вкладу.
Бывает, что спецпредложение от банков выражается не в денежной выгоде (повышенных процентах), а в приятных мелочах. Так, при открытии акционных вкладов, банки, бывает, дарят клиентам плед, зонт, умную колонку, или другие некрупные подарки.
К примеру, крупный федеральный банк на сегодняшний день предлагает клиентам открыть вклад со стандартной ставкой в 7,2% годовых сроком на один год с выплатой процентов в конце срока.