Инвестиции внутривенно
Шрифт:
Потом я посмотрел свои статьи и понял, что работы последних лет хоть и качественно лучше, но и на порядок сложнее. В речи стало намного больше терминов, трудных понятий… Для меня они обыденность, так как это моя сфера, а для стороннего обывателя они тяжеловаты. Поэтому я решил, что «ваша первая книга об инвестициях» должна быть простой и понятной, с правильными мыслями, но без лишних заморочек.
Для книги был выбран период с января 2016-го по март 2019-го года. Некоторые цифры устарели, но тем интересней их читать сегодня, когда знаешь, что было дальше. Статьи про финансовые инструменты будут менее эмоциональны, чем моя
Дорогие читатели, я надеюсь, что с помощью этой книги вы сможете легко и непринужденно открыть для себя мир финансового планирования! Поверьте, вам это нужно. Почему? Узнаете в книге.
С чего начать инвестировать?
С чего начать инвестору с небольшим капиталом?
С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов.
Взаимный фонд, или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) – портфель акций, тщательно отобранных и приобретенных профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков.
Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, вложившего средства в эти фонды, фактически исключены. Т. е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем – однако случай побега управляющей компании с деньгами невозможен благодаря продуманной схеме распределения средств.
Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это их лишают лицензии. Рынок, все-таки… Инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5–10–20 лет – на этот показатель вполне можно рассчитывать. Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель.
Портфель можно собрать очень разный – от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США) с доходностью 1–3 %) до умеренно рисковых с доходностью 10–20 %. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор. Взаимные фонды – универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у их сына или дочери были деньги и на обучение, и на квартиру.
Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому, что:
1. Инвесторы надежно защищены законодательством.
2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени – только раз в квартал встретиться со своим финконсультантом и перебалансировать портфель.
Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система – это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю, все слышали про
Обеспечить себя в старости – это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче. Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании, как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs и другие.
Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют именно в эти фонды? Да просто потому, что они проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10–20 % годовых в валюте. Они пережили все кризисы последних десятилетий, сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов.
Однако попасть в такие фонды непросто. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность была 7–20 %, да еще и защита инвестора, как в BlackRock.
Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в большие пулы и отправляют в крупнейшие мировые фонды.
То есть, имея на руках капитал всего 2000$, на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley.
В какой валюте создавать капитал?
Почему я работаю с зарубежными инструментами? Когда на консультации вы озвучиваете долгосрочные финансовые цели, мы начинаем считать их в долларах. Когда я спрашиваю: стоит ли пояснить, почему будем считать в долларах? Многие отвечают: «Я видел, что вы работаете с зарубежными инструментами, поэтому и будем в долларах».
С одной стороны, это верно, с другой – причина вовсе не в этом. Сейчас поясню. Да, я работаю с зарубежными инструментами. Но почему так сложилось?
Допустим, вы хотите получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц через 15 лет. То есть 1.2 млн в год. Если считать по ставке доходности 10 %, то вам нужно 12 млн рублей для этой цели (даже забудем про инфляцию).
Вот и представьте, вы 15 лет инвестировали, приложили массу усилий и создали-таки капитал в 12 млн рублей. Хотели лечиться за рубежом и путешествовать по миру. И тут мы «аннексировали» Аляску. Или нефть резко подешевела до 10 долларов за баррель. И снова привет 2015 год, рубль подешевел в два раза. Вашего капитала в 12 млн руб вам теперь для ваших целей не хватит, ведь в долларах он стал в 2 раза меньше. А 15 лет на его создание уже ушло.
Эту ошибку совершили наши бабушки и дедушки – откладывали в рублях, потеряли все. Эту ошибку совершили наши родители – откладывали в рублях и в 2015 году потеряли половину накоплений. Вы хотите быть следующим обманутым поколением?
Я – нет. И мои клиенты тоже. Поэтому мы создаем капиталы в долларах.
Что будет после открытия инвестиционного счета?
Вы все еще думаете, заниматься вообще инвестированием или нет? Думайте, думать вообще полезно, а я пока расскажу вам кое-что интересное.