Как деньгам работать на бирже
Шрифт:
Эта работа отражает только его мнения и идеи. Не следует рассматривать любые высказывания в книге как однозначную рекомендацию покупать/продавать ценные бумаги каких-либо компаний, иллюстративно упоминаемых в тексте, равно как и делать/не делать те или иные инвестиции. Автор специально подчеркивает, что снимает с себя ответственность за негативные последствия, риски или потери, вызванные применением материала этой книги без анализа конкретной ситуации.
Глава 1
Инфантильные не ходят на фондовый рынок
Мы живем в особое, исключительное время. Уже тысячи лет.
Личные инвестиции начинаются, когда человек становится морально взросло-ответственным. Тогда он понимает: это единственный путь поднять семью на новый уровень благосостояния и финансовой стабильности. В последние годы заметно формирование быстро растущего слоя россиян, преодолевающих инфантилизм [1] и начинающих серьезно интересоваться проблемами сбережений и инвестиций. Так же активно миллионы наших граждан осваивают сферу ценных бумаг.
1
Признаки инфантильности: несамостоятельность – зависимость от кого-то, неумение и нежелание себя обеспечивать, импульсивность – отсутствие привычки серьезно обдумывать свои действия и их последствия, безответственность – нежелание считать себя ответственным за свои действия и их последствия. Инфантильный всегда считает только других виноватыми и ответственными за все проблемы в собственной жизни.
1.1. Все разумные делают это
Жизнь в России меняется медленнее, чем хочется. Но быстрее, чем кажется.
Неизбежность старости и нетрудоспособности. Для ускорения процесса своего движения к фондовому рынку обычному человеку полезно осознать реальность жизни. Людям иногда кажется, что не существует никаких проблем, стимулирующих стать инвестором. Дескать, я здоровый, квалифицированный, и если возникнут трудности на работе, то перейду на другую и зарплата снова будет со мной. Но это верно лишь отчасти.
Из самой нашей природы возникают две неотвратимо надвигающиеся системные проблемы, поскольку человек стареет с каждым днем. Первая – ежедневно увеличиваются риски возникновения проблем со здоровьем (своим и близких). Вторая – ежедневно приближается маленькая пенсия при отсутствии былой энергии и работоспособности.
А против системных проблем помогают только системные решения. В данном случае – регулярные инвестиции. Иного выхода нет.
Для большинства россиян любая другая модель поведения – путь если не к полной бедности, то к очень малообеспеченной старости.
Давайте будем реалистами. В мире чуть более 200 стран. Из них более развитых, чем Россия, примерно 50, менее развитых – около 150 [2] . Государственные пенсии в странах равного уровня развития вполне сопоставимы с нашими. Все другие доходы пенсионеров – результат их собственных усилий. Ни в одной из стран, даже немного опережающих нас по благосостоянию, госпенсии не обеспечивают возможности жизни хотя бы на нижней границе среднего класса. Такова реальность за пределами «золотого миллиарда» людей [3] .
2
В подобные межстрановые сравнения разумные аналитики включают как экономические, так и «результирующие» общечеловеческие показатели. Пожалуй, самый простой подход – среднее место по трем показателям: ВВП на душу населения, продолжительность жизни и детская смертность. РФ будет находиться примерно на 50–60-м месте.
3
В 2001 году средняя пенсия в Москве равнялась примерно $100, в 2010-м – примерно $150, в 2021-м – примерно $250. Достаточно посмотреть на страны нашего уровня развития, например на
Сейчас для большинства людей заработать деньги стало не так уж сложно – пока вы энергичны и здоровы. В этой сфере события 2022–2023 годов мало что изменили в России. Любой здоровый человек по-прежнему может найти возможность заработать. Конечно, в молодости добиваться целей легче. Но полезно преодолевать инфантилизм (чем раньше, тем лучше) и начинать размышлять о будущем. Пошел работать – начинай думать об образовании своих детей и о собственной пенсии.
Без сбережений/инвестиций хорошее образование детям обеспечить может оказаться сложно, а свою финансово благополучную старость – практически невозможно. А если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать много работать? А что, если проблемы возникнут у ваших близких? Самый большой риск – это системный риск того, что ваши деньги не работают на вас, а не временный (хотя и реальный!) риск потерь от тех или иных неудачных вложений.
Отметим: даже на Западе пожилые люди небедно живут и путешествуют на пенсии не только потому, что там в целом выше уровень жизни. Даже в 40–50 развитых странах зажиточная старость доступна в основном тем, кто вовремя позаботился о дополнительном доходе и регулярно делал инвестиции. Там большинство людей с детства осознают необходимость сбережений/инвестиций.
В России уже тоже можно наблюдать формирование слоя людей, заботящихся как о своей финансовой независимости в зрелые годы, так и об обеспечении достойной жизни на пенсии.
Можно ошибаться и терять деньги. Но нельзя что-то сделать, ничего не делая. Возможно, первые шаги самые трудные. Но шаг за шагом можно преодолеть любое расстояние до благосостояния. Только делайте что-нибудь. Убедите самого себя: «Я смогу.
Я же научился зарабатывать деньги в рыночной экономике.
Значит, смогу управлять своими деньгами». Не бойтесь: постепенно станет легче – вы почувствуете вкус к работе с личными деньгами.
Большие финансовые достижения складываются из сотен маленьких свершений, которых никто не видит, 80 % результатов приходится на последние 20 % усилий. Не ошибается только тот, кто ничего не делает. Но самая большая ошибка – это вообще ничего не делать. «Первую инвестицию я сделал в одиннадцать лет. До этого я был просто прожигателем жизни» (У. Баффет, миллиардер):).
Различия между активами и пассивами. Заставить собственные деньги работать на вас и качественно приумножить их – это задача «на всю оставшуюся жизнь». В основе финансово грамотного поведения лежит четкое разграничение понятий активов и пассивов. Зачастую эти понятия смешивают, что становится причиной разных проблем.
Покупая активы, мы увеличиваем доходы. Приобретая пассивы, как правило, увеличиваем расходы. Даже украшения, и тем более шуба, требуют некоторых затрат на хранение. Покупка активов – это для многих единственный реальный способ стать богатым. Финансово же неграмотным людям даже растущие доходы не приносят пользы. В первую очередь они начинают наращивать пассивы – тратить, тратить и тратить. Деньги для таких людей – это не решение их текущих проблем, а создание новых.
Вывод. Инвестиции – это разумное денежное вложение для получения прибыли в будущем. Инвестиции призваны освободить вас от вынужденного рабочего графика, дать определенную свободу действий и способствовать более комфортной жизни. Кто-то недоверчиво спросит: приумножить собственные деньги и заставить их работать на себя – разве такое возможно? Но только на первый взгляд тема инвестиций и работы ваших денег выглядит сверхсложной. Попробуем углубиться в вопрос и объяснить, что инвестиции, в том числе в ценные бумаги, доступны практически каждому.