Квадрант денежного потока

Кийосаки Роберт Тору

Хорошие и плохие долги

Богатый папа часто предупреждал меня насчет хороших и плохих долгов: «Каждый раз, одалживая у людей деньги, ты становишься работником, который трудится за их деньги. Если ты возьмешь ссуду на 30 лет, то должен будешь 30 лет работать на них, а когда долг будет погашен, они даже не подарят тебе золотые часы».

Отец моего друга занимал деньги, но делал все возможное, чтобы не расплачиваться за взятые ссуды самому. Он объяснял нам с Майком, что хороший долг – это долг, который выплачивает за тебя кто-то другой, а плохой долг – это

долг, за который ты расплачиваешься собственным потом и кровью.

Вот почему отец моего друга любил недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду. Он советовал мне покупать именно такие дома, потому что в этом случае «банк дает заем тебе, но выплачивает его твой арендатор».

Доходы и расходы

Двойная бухгалтерия применима не только к активам и пассивам, но также к доходам и расходам. Богатый папа объяснял это следующим образом: «Почти каждому пассиву должен соответствовать актив, только располагаются они в разных финансовых отчетах. А каждой статье расходов должна соответствовать статья доходов, причем они тоже располагаются в разных финансовых отчетах».

Данное утверждение станет яснее, если представить его в виде схемы:

Финансовая скоростная дорожка и дорожка для крысиных бегов

Концепцию двойной бухгалтерии можно использовать для того, чтобы объяснить вам суть финансовой скоростной дорожки и дорожки для крысиных бегов. Существует много разных типов финансовых скоростных дорожек.

На следующей схеме представлен один из них. Это дорожка между кредитором и должником.

Схема предельно упрощена, но если вы не пожалеете времени на ее анализ, то начнете видеть разумом то, чего большинство людей не могут увидеть глазами. Вы поймете суть взаимоотношений между богатыми и бедными, между теми, кто имеет, и теми, у кого ничего нет, между заемщиками и кредиторами, между теми, кто создает рабочие места, и теми, кто их ищет.

Сотрудники банков часто говорят: «Поскольку у вас хорошая кредитная история, мы хотим предложить вам оформить консолидирующий кредит» или «Не желаете ли вы открыть кредитную линию на случай, если в будущем вам понадобятся дополнительные деньги?».

Вы знаете, в чем разница?

Пути денег, перетекающих из одного финансового отчета в другой в схеме двойной бухгалтерии, богатый папа называл финансовой скоростной дорожкой и дорожкой для крысиных бегов. Для того чтобы существовала одна, должна существовать и другая. Следовательно, финансовых отчетов должно быть минимум два. Отсюда вопросы: «Какой из отчетов ваш?» и «Какой из них вы хотели бы иметь?».

Вот почему отец Майка постоянно говорил мне: «Большее количество денег не решит твоих проблем,

если главная из них заключается в неумении управлять денежным потоком. Люди, которые понимают силу финансовых цифр, имеют власть над теми, кто этого не понимает».

Поэтому, чтобы сделать второй шаг к своей собственной финансовой скоростной дорожке, необходимо взять под контроль денежный поток.

Вам нужно составить план того, как вы возьмете под контроль свои расходы и сведете к минимуму свои долги и пассивы. Живите по средствам до тех пор, пока не сможете их увеличить.

Действуйте!

1. Еще раз проанализируйте свои финансовые отчеты, заполненные в предыдущей главе.

2. Определите, из какого квадранта вы получаете свои доходы в настоящее время.

3. Определите, из какого квадранта вы хотите получать основной объем своих доходов через 5 лет.

4. Приступите к реализации своего плана управления денежным потоком:

А. Сначала платите себе.

Откладывайте определенный процент от каждой зарплаты или каждого денежного поступления из других источников. Вносите эти деньги в банк на счет инвестиционных сбережений. НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не снимайте деньги с этого счета, пока не будете готовы их инвестировать.

Примите мои поздравления! Вы только что начали управлять своим денежным потоком.

Б. Сосредоточьтесь на сокращении своего личного потребительского долга.

Далее следует несколько простых советов по уменьшению и ликвидации личного долга.

Совет 1

Если у вас есть кредитные карточки с непогашенным остатком, приучите себя пользоваться только одной или двумя из них. Любые новые расходы должны быть полностью оплачены к концу каждого месяца. Не делайте новых долгосрочных долгов.

Совет 2

Каждый месяц увеличивайте свой доход на 150–200 долларов. Теперь уровень вашей финансовой грамотности постоянно растет, поэтому последовать данному совету вам будет относительно легко. Если вы не можете прибавлять к своему доходу 150–200 долларов в месяц, то ваши шансы достичь финансовой свободы могут оказаться призрачными.

Совет 3

Прибавьте дополнительные 150–200 долларов к минимальным ежемесячным выплатам ТОЛЬКО по ОДНОЙ из ваших кредитных карточек. Теперь по этой кредитной карточке вы будете выплачивать минимум ПЛЮС 150–200 долларов.

По всем другим кредитным карточкам платите только минимум. Часто люди стараются каждый месяц вносить небольшие дополнительные суммы на все свои кредитные карточки, но почему-то долги никогда не удается погасить полностью.

Совет 4

Когда долг по первой карточке будет полностью погашен, начните вносить сумму, которую вы по ней выплачивали, на счет следующей кредитной карточки. Теперь вы будете выплачивать по этой карточке минимум ПЛЮС общую сумму месячных платежей, которую выплачивали по первой карточке.