Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
1) организацию противодействия возможной ППД в киберпространстве банковской деятельности (включая ЛВС банка);
2) обеспечение проведения расследований инцидентов, связанных с такой деятельностью (отмывание денег, мошенничества, хищение информации);
3) взаимодействие с правоохранительными органами в ходе и по результатам таких расследований (если речь идет об уголовном преследовании).
В самом банке целесообразно организовать специальное взаимодействие между структурными подразделениями, которые имеют прямое отношение к рассмотренной проблематике, что может быть сделано по аналогии с рассмотренным выше взаимодействием в части обеспечения и реализации ВК (рис. 3.6).
Рис. 3.6.
Приведенная на рисунке 3.6 схема не является исчерпывающей и может быть расширена в зависимости от структуры конкретной кредитной организации, видов и масштабов ее деятельности, типов/вариантов ДБО и СЭБ и т. д. Требуемые дополнительные функции указанных подразделений, равно как и детали информационного взаимодействия между ними, вполне очевидны из вышеизложенного и поэтому здесь не комментируются. Описанное взаимодействие целесообразно отразить в соответствующих распорядительных документах и порядках кредитной организации, а также закрепить в положениях об этих подразделениях и в должностных инструкциях их сотрудников.
Обоснованность, полноту, качество реализации и контролируемость соответствующих функций с течением времени целесообразно проверять, в том числе исходя из оценивания их адекватности тем новым способам и условиям банковской деятельности, которые привносят вместе с собой новые технологии и системы ДБО [97] . В документах БКБН вообще рекомендуется регулярно (ежегодно) оценивать реализацию основных внутрибанковских процессов (управления, контроля, документарного обеспечения, применения ИТ, ОИБ, ВК,ФМ, УБР, взаимодействия с провайдерами и др.) с точки зрения их адекватности способам и условиям банковской деятельности и при необходимости осуществлять их адаптацию, если становятся очевидными какие-либо недостатки в их содержании и организации. Это целесообразно делать с учетом развития банковского бизнеса, внедрения новых сервисов и реализующих их автоматизированных систем и систем электронного банкинга, а также расширяющегося ИКБД. Тем самым может быть сформирована полноценная основа, как информационная, так и операционная, для осуществления эффективной претензионной работы с клиентами ДБО, ориентированной прежде всего на защиту их законных интересов.
97
См. также: Лямин Л.В. Новые аспекты корпоративного управления в условиях использования электронного банкинга // Управление в кредитной организации. 2012. № 3. С. 40–52.
Наконец, необходимо помнить о том, что любая методология анализа банковских рисков с течением времени устаревает. Точно так же устаревают и те или иные приемы противодействия ППД, мало того, приходится разрабатывать новые подходы к такому противодействию с учетом постоянно развивающихся технологий и появления новых вариантов предоставления банковских сервисов, особенно в рамках мобильного банкинга, который, не исключено, постепенно вытеснит развитые в настоящее время способы ДБО. В постоянном обновлении банковских технологий, целенаправленном повышении надежности реализующих их автоматизированных систем и совершенствовании противодействия ППД заключается залог надежности современной и перспективной банковской деятельности.
Глава 4
Мошенничество в сфере банковских платежных карт
4.1. Уголовно-правовые аспекты борьбы с противоправными деяниями в сфере банковских карт
Противоправные деяния с использованием банковских карт являются для России относительно новым видом преступления — до 1996 г. в Уголовном кодексе отсутствовало упоминание о каких-либо картах. В новом Уголовном кодексе, вступившим в действие с 1997 г., появилась единственная статья, прямо предусматривающая ответственность за противоправные действия с кредитными либо расчетными картами (статья 187 УК РФ). В 2015 г. в указанную статью были внесены изменения и вместо кредитных расчетных карт в качестве одного из предметов преступления были указаны платежные карты.
Преступления с платежными картами трудно раскрывать. Задержание с поличным происходит очень редко, а после совершения преступления остается слишком мало следов, по которым можно было бы впоследствии отыскать злоумышленника.
Если преступление совершено с использованием банкомата, то зачастую в наличии имеется только видеозапись и в редких случаях могут быть захваченные поддельные карты — «белый пластик». Но видеозапись на банкомате может отсутствовать, либо быть плохого качества, не позволять идентифицировать
В торговых предприятиях ситуация обстоит ненамного лучше. Видеонаблюдение в магазинах (если оно есть) обычно дает довольно общие планы, не позволяя рассмотреть лица покупателя (идентифицировать личность). После совершения мошеннической операции в магазине остается только чек с подписью, который дает очень мало информации, чтобы установить злоумышленника.
Все это приводит к попаданию таких преступлений в разряд «глухарей», что вызывает нежелание правоохранительных органов заниматься ими и возбуждать уголовные дела (чтобы не портить показатели) и к колоссальному уровню латентности (скрытости) преступлений.
«За 9 месяцев 2012 г. в России количество хищений денежных средств, совершенных с использованием компьютерных и телекоммуникационных технологий, выросло на 60 %», — сообщил А. Мошков (начальник Бюро специальных технических мероприятий МВД России) на конференции в Торгово-промышленной палате РФ, посвященной противодействию киберпреступлениям. По его словам, лидером по темпам роста являются мошенничества с использованием банковских карт. «В 2012 г. полицейскими было выявлено в полтора раза больше подобных преступлений, чем в прошлом году… Общий ущерб от действий злоумышленников превысил 70 млн рублей», — сообщил А. Мошков. Данная информация на порядок меньше цифр, которые официально приводит один только Сбербанк: как сообщил заместитель председателя Сбербанка Станислав Кузнецов, в 2012 г. активизировались мошеннические группировки, которые похищают денежные средства со счетов клиентов банка при помощи установки скиммингового оборудования на банкоматы и аппараты самообслуживания; при помощи разнообразного оборудования для хищения данных карт клиентов преступники похитили более 600 млн рублей.
Рис. 4.1. Данные по потерям в области платежных карт в России
Одной из причин латентности (скрытости) преступлений является несовершенство уголовного и уголовно-процессуального законодательства РФ. В 2012 г. Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ введены новые виды преступлений, связанные с мошенничеством в сфере банковских услуг.
Рост преступлений, связанных с банковской деятельностью, требует адекватных ответных мер со стороны государства.
10 декабря 2012 г. в Уголовном кодексе РФ начали действовать новые статьи, выделяющие в отдельные виды преступлений мошенничества, связанные с использованием банковских услуг. Теперь как отдельные преступления классифицируются мошенничества в сфере кредитования, с использованием платежных карт, интернет-технологий.
До этого момента закрепленный в Уголовном кодексе РФ общий состав мошенничества не в полной мере учитывал особенности тех или иных экономических отношений и не позволял обеспечить должную защиту интересов потерпевших. Сегодня особенно актуальна конкретизация составов мошенничества в сфере кредитования и мошенничества с платежными картами.
Управление «К» дало положительный отзыв на проект изменения одной из статей Уголовного кодекса РФ (в проекте фигурирующей как статья 159.6)…
…считать хищение с банковских счетов кражей по статье 158 или мошенничеством по статье 159… С точки зрения правоохранительных органов, оба подхода приемлемы, поскольку в любом случае для преступников предусмотрены одинаковые сроки лишения свободы.