Новая библия автомобилиста

Прозоров Александр Дмитриевич

Поэтому не стесняйтесь спрашивать, как реализуется тот или иной пункт, какие обязательства ложатся на вас и какие – на фирму, да и вообще всячески вытягивайте у страховщика информацию, которую он по тем или иным причинам может скрыть.

В моей практике был случай, когда у хорошего знакомого, заключившего договор типа «каско» на новенький, недавно купленный «Москвич», машина на повороте улетела в кювет – и не просто в кювет, а в овраг, да так лихо, что восстановлению не подлежала. Поскольку в договоре имелся пункт о том, что страховщик «компенсирует реальный ущерб», экспертом была произведена оценка ущерба по примерно такой схеме: новый автомобиль, разобранный на запчасти и реализованный

на рынке, по стоимости превышает такой же новый, но в сборе, а значит, никакого «реального ущерба» нет и вроде даже не страховая фирма должна денег клиенту, а он ей. Если бы вместо красивых слов «реальный ущерб» стояло простое и понятное «восстановление машины до первоначального вида производится за счет страховой фирмы», подобной неприятности удалось бы избежать.

Страховые фирмы предусматривают очень много ситуаций, когда в случае ДТП или ущерба в иной обстановке компания может на совершенно законных основаниях отказать в выплате компенсации.

Например, в большинстве случаев в договоре сказано, что клиент не должен причинять умышленный вред автомобилю.

В реальной жизни это может означать, что если вы на легковом автомобиле заехали в лес и случайно напоролись на корягу, то получить компенсацию будет невозможно – легковушка не предназначена для движения по бездорожью. Или не может использоваться для обучения вождению (муж учит свою жену водить).

Обязательно узнайте у страховщика и про те ситуации, когда ДТП произошло из-за нарушения вами правил! В некоторых компаниях существует перечень нарушений, при которых ущерб не возмещается или возмещается, но лишь частично (например, при проезде черед двойную осевую или при проезде на красный свет).

Ну и конечно, никакого ущерба возмещаться не будет, если водитель находился в состоянии алкогольного опьянения.

Если вы хотите защитить свой автомобиль от угона, то нужно обратить внимание на пункт, где сказано про хранение автомобиля в ночное время. Обычно если в договор вписывается, что машина стоит ночью на охраняемой стоянке, то стоимость полиса уменьшается, но… При этом если вы приехали домой ночью и поставили машину «на пять минут» у парадной, а ее за это время угонят, то о возмещении можете даже и не мечтать.

Другой пункт, по которому иногда происходят отказы в выплате возмещения, – «сообщение недостоверных сведений».

Например, у водителя иногда случаются приступы эпилепсии, но он скрыл это от страховщика. Если авария произойдет из-за приступа, то страховая компания имеет право отказать в выплате.

Еще одна причина, по которой могут отказать в выплате, – это сообщение об угоне или ДТП не в установленные сроки. Причем, как правило, заявление нужно написать в письменной форме, так что телефонный звонок в данном случае «не считается».

Кроме того, при аварии необходимо четко следовать Правилам дорожного движения. В частности, обязательно выставить знак аварийной остановки на нужном расстоянии.

Не ленитесь расспрашивать инспекторов страховой компании о смыслах всех пунктов договора и практики их применения! Иначе может оказаться, что вы выкинете деньги на ветер дважды: сперва – в момент страхования, а затем – восстанавливая автомобиль за свой счет.

Обязательное страхование

Обязательное страхование в нашей стране смысла не имеет.

Дело в том, что стараниями законодателей и самих страховщиков страховать гражданскую ответственность в нашей стране нет никакого смысла. По той простой причине, что если вы выберете даже самого лучшего, надежного и опытного страховщика – никакой пользы это вам не принесет. Ведь в случае ДТП выплаты у этого страховщика будете получать не вы, а тот автовладелец, с которым вы столкнулись.

Вам же придется выцарапывать свою страховку у той странной «левой» компании, в которой страховался недотепа, что врезался в вас. И можете быть уверены, вас будут пытаться отфутболить всеми возможными способами: давать неправильные советы по телефону, требовать всякие немыслимые справки, утверждать, что вы просрочили документов или оценивались не у того специалиста… Чего им с вами церемониться? Ведь вы не их клиент!

...

Начиная беготню с оформлением выплаты компенсации, заведите себе блокнот, куда записывайте, кто (имя, должность) и какой документ забрал, когда, что еще запросил и куда послал. Попытки работников страховых контор отказываться от своих слов, обещаний и полученных бумаг – отнюдь не редкость.

Будьте готовы к тому, что компенсацию в конечном счете придется требовать не со страховой организации, а с виновника аварии, причем через суд. Тут нужно помнить, что согласно п. 2 ст. 13 Закона об ОСАГО страховая компания обязана рассмотреть заявление потерпевшего, произвести страховую выплату либо направить мотивированный отказ в такой выплате в срок до 30 дней со дня получения всех необходимых документов. При неисполнении обязанности по страховой выплате в установленный максимальный 30-дневный срок СК выплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере 1/75 (одной семьдесят пятой) ставки рефинансирования Центрально Банка РФ от установленной страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

В случае несогласия с заключением независимой экспертизы, организованной СК, вы вправе организовать за свой счет повторную независимую экспертизу для оценки причиненного ущерба. Обязательным при этом будет условие об уведомлении телеграммой СК о месте, дате и времени ее проведения. Неявка представителя СК на осмотр поврежденного транспортного средства, если он был надлежащим образом извещен о времени и месте проведения осмотра, не является основанием к признанию осмотра недействительным. В случае если страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред (предельная сумма страхового возмещения при причинении вреда имуществу 120 тысяч рублей), разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба может быть взыскана в судебном порядке с виновника причиненного вреда.

Получается, пользы от системы ОСАГО немного, жизни автовладельцу она не облегчает. А раз так зачем платить за этот паноптикум из своего кармана? Выбирайте для обязательного страхования не надежные фирмы – а самые дешевые. Вам с ними дело все равно не иметь.

Внимание ! Если закон о получении страховых выплат по ОСАГО в той фирме, в которой вы страховались, будет наконец-то принят, ситуация изменится с точностью до наоборот. Следите за новостями на этом поприще.

Действия при ДТП

В любом случае, если вы застраховали свою машину или гражданскую ответственность, вам следует в обязательном порядке соблюдать три основных правила.

✓ В случае аварии в обязательном порядке оповещать о ДТП в первую очередь свою страховую фирму!

✓ В любое происшествие подкреплять документальными свидетельствами!

✓ В не признавать никаких, даже самых очевидных обязательств без согласования со своей страховой фирмой.

Глава 12 Машина изнутри и снаружи