Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе
Шрифт:
5. Не позволяйте, чтобы вас запугиванием принуждали приобретать страховку ипотечного кредита. Страховка ипотечного кредита – это обычное мошенничество, и покупать ее не стоит. Такая страховка приносит деньги банку и очень редко оказывается выгодной заемщикам.
Если вы, не дай Бог, обанкротитесь, это не конец света. Но вам придется распродать большую часть своего имущества для того, чтобы погасить долги, и возможности получения кредита в будущем у вас окажутся весьма ограниченными. В течение долгого времени (продолжительность этого срока зависит от места жительства) вам будет трудно занимать пост директора компании. Этот поступок не из тех, что можно совершать легкомысленно.
Распродажа
Если вам удалось продать заложенный дом в момент, когда разность между суммой залога и стоимостью дома сложилась в вашу пользу, вам придется снять новое жилье, чтобы благополучно пережить шторм. В дальнейшем вы сможете снова приобрести недвижимость по гораздо более низким ценам (возможно, даже за половину нынешней цены) в таких странах, как США и Великобритания, а пока вам следует разместить имеющиеся у вас средства. Ведь в этом есть экономический смысл. Так что же вас останавливает? Лень? Нежелание поверить в то, что цены могут не только расти, но и снижаться?
Обзвоните нескольких риелторов и поинтересуйтесь, какую сумму они предложат за ваш дом. Не бойтесь того, что цены на жилье уже немного снизились, – в дальнейшем они снизятся гораздо сильнее.
Разумеется, у многих людей есть привязанность (сентиментальная или другая) к собственным домам, и эта привязанность заставляет их очень сильно противиться переезду. Однако помните, что дома и квартиры – всего лишь материальные и легко заменяемые активы. На богатом Западе, особенно в США и Великобритании, цены на жилье повышаются темпами, значительно опережающими темпы роста инфляции и цен на все прочие активы. Во время грядущей депрессии всему этому придет конец.
Как показывают примеры недавнего прошлого Японии и Гонконга, когда начинается дефляция, цены на жилье падают стремительнее цен на другие активы, в результате чего домовладельцы подвергаются огромному риску. Если вы колеблетесь и не хотите продавать свое жилье потому, что цены уже несколько снизились по сравнению с пиковыми, то можете дождаться момента, когда вам придется продавать жилье по более низкой цене, а это – более горькая перспектива.
Данное утверждение касается прежде всего людей, купивших второй, третий или даже большее количество домов для того, чтобы сдавать их в аренду. Арендные платежи уменьшатся, количество не сданных в аренду домов и квартир возрастет, цены на активы снизятся, и собственники нескольких заложенных домов пострадают сильнее всех.
Необходимо действовать. Не будьте кроликами, которые застыли, ослепленные финансовыми огнями! Вас подадут банкирам как жаркое, а это совсем не забавно.
Если вам настолько повезло, что ваш дом не заложен и его не надо продавать для того, чтобы извлечь прибыль, то вы располагаете роскошной возможностью принять правильное решение.
А теперь посмотрим на суровую правду о недвижимости. По нашему мнению, на рынках англосаксонских стран, прежде всего Великобритании и США, а также и на перегретых рынках некоторых других стран, например, Австралии, Новой Зеландии, Канады, Гонконга, Китая и Сингапура, цены на жилье могут снизиться более чем вдвое по сравнению с нынешними. В момент, когда мы пишем эти строки, цены на недвижимость в США остаются сравнительно высокими и стабильными, но в Великобритании и Австралии они уже вступили в первую стадию скачкообразного снижения, нарушаемого кратковременными подъемами. В любом случае инвесторы, собственники и все прочие, заинтересованные в сохранении капитала, должны выскочить из капкана – причем выскочить быстро. Это – самый лучший совет, какой мы можем дать нашим читателям, ибо почти все считают
Так что дрожь радостного возбуждения, которое испытывают «домовладельцы», глядя на «свою» недвижимость, – свидетельство величайшего заблуждения. Действительно, в настоящее время в большинстве стран собственникам предоставлены налоговые преимущества. Правда и то, что недвижимость – единственный актив, под залог которого можно легко получать крупные кредиты. Но, разумеется, никогда не следует инвестировать только по причинам существующих налогов. А как мы показали, получение кредитов под залог действует двояко. Получите кредит во время снижения цен, сокращения занятости и роста процентных ставок – и моментально превратитесь в речку с нерегулируемым стоком.
Да, нам известно, что недвижимость – хороший объект помещения капитала ровно до тех пор, пока так думают все, но это обстоятельство не делает недвижимость хорошим объектом помещения капитала в настоящее время. Говоря обо всех вышеупомянутых рынках, мы настоятельно рекомендуем: если можете, выпрыгивайте из капкана, и чем скорее, тем лучше.
Возвращаясь к азбучным истинам: бюджет
Заповедь проста: не тратьте больше, чем зарабатываете. Звучит вполне банально, но раскручивающаяся по спирали задолженность в странах Богатого мира указывает на то, что очень многие люди живут не по средствам. Если вы – один из этих мотов, вам надо изменить манеру тратить деньги.
Для начала возьмите лист бумаги (можете воспользоваться электронной таблицей) и тщательно запишите все свои повторяющиеся расходы. Можете воспользоваться подготовленной нами формой, которая приведена в приложении в качестве образца.
Теперь вычеркните все расходы, которые не являются необходимыми. Какие именно? Скажем, расходы на подписку на журналы, кабельное или спутниковое телевидение, на членские взносы в оздоровительном центре, на походы в рестораны и на все прочее, что вы приобретаете по своему капризу и что мешает вам сбалансировать ваш личный бюджет.
Как только вы сбалансируете бюджет (хотя бы на бумаге), начинайте думать о том, как еще сильнее сократить расходы. Теперь вам надо начать делать сбережения! Без них вы окажетесь в очень незавидном положении.
Хорошо, возможно, у вас уже есть солидные сбережения и вы владеете большими активами, так что этот совет к вам не относится. Но если у вас нет ни того ни другого, то самое время начинать делать сбережения.
Далее определите, сколько денег вам предстоит получить и какие долги необходимо погасить. Погашение долга, особенно задолженности по кредитным картам – первоочередная задача.
Между прочим, погашение долгов – один из очень хороших способов накопления. Это то же самое, что и сбережения, и пойдет вам на пользу. Честное слово.
Если вам надо что-то купить, покупайте непродовольственные товары только на распродажах. Во всяком случае, есть вероятность того, что в действительности вам не надо делать покупки. Сопротивляйтесь уговорам продавцов и соблазнам рекламы. Люди вашего круга не смогут съесть собственные дорогие туфли или iPods, когда их кредитные карты будут заблокированы. Если у вас нет денег на приобретение чего-то, не входите в расходы.